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Analysez votre contrat de placement

Assurance-vie, PEA, SCPI, OPCI, Private Equity, FCPI, Venture Capital, crédit Lombard, fonds euros, unités de compte, crypto… Les frais et le risque réel sont souvent dissimulés dans le jargon financier.

Ce que notre IA vérifie dans vos contrats de placement

Frais cachés & coûts réels

  • Frais d'entrée (souvent 2-5 % du capital investi)
  • Frais de gestion annuels (cumulés sur des années)
  • Frais d'arbitrage entre supports
  • Frais de sortie et pénalités de rachat anticipé
  • Rétro-commissions versées au distributeur (non visibles)

Niveau de risque réel

  • Échelle de risque (SRI) : est-elle cohérente avec votre profil ?
  • Garantie du capital : totale, partielle ou inexistante
  • Sous-jacents réels des unités de compte
  • Risque de liquidité : pouvez-vous sortir rapidement ?
  • Produits structurés : conditions de remboursement du capital

Performance réelle

  • Performance annoncée vs performance nette de frais
  • Benchmark de référence : le fonds bat-il son indice ?
  • Historique de performance sur 3, 5 et 10 ans
  • Impact cumulé des frais sur la performance long terme

Conditions de sortie

  • Durée de blocage minimale recommandée
  • Pénalités de rachat avant 4/8 ans (assurance-vie)
  • Fiscalité à la sortie selon la durée de détention
  • Délai de liquidation (SCPI : plusieurs mois)
  • Clause de gate (limitation des retraits en cas de crise)
Impact des frais sur 10 ans

Sur un placement de 50 000 € à 5 %/an

Frais 0,5 % 77 648 €
Frais 1,5 % 70 530 €
Frais 2,5 % 64 004 €

Écart de 13 644 € entre 0,5 % et 2,5 % de frais — soit 27 % de la mise initiale. Calcul : 50 000 € capitalisés dix ans à 5 % par an, diminués des frais.

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