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Courtiers en assurance emprunteur

La délégation d'assurance,
dossier en main.

Vous déposez le contrat d'assurance emprunteur de votre client — le contrat de groupe de sa banque, ou celui que vous lui proposez. Il reçoit un rapport à votre logo : ce que le contrat coûte, ce qu'il exclut, comment en sortir, et la demande de substitution prête à compléter.

  • 27critères notés
  • 16pages
  • 1lettre de substitution
Voir le rapport complet

ou activer l'essai professionnel — vérification du SIRET, une analyse offerte.

La grille

27 critères, pensés pour l'emprunteur.

Une grille dédiée à l'assurance emprunteur, pas celle de l'habitation adaptée. Voici ce que pèse chaque dimension dans la note, et les critères qui comptent le plus.

30 %Coût total
30 %Flexibilité
10 %Transparence
15 %Équilibre
15 %Conformité
Clauses unilatérales (ratio) Clauses modifiables par l'assureur sans accord de l'assuré.
7,5 %
TAEA Taux Annuel Effectif d'Assurance — coût global rapporté au capital assuré.
6,6 %
Coûts cachés (ratio) Frais non affichés en synthèse / coûts totaux du contrat.
6,6 %
Clauses à risque (normalisé) Part des clauses à risque pour le client / total.
6 %
Visibilité clauses critiques Mise en évidence des exclusions, délais de franchise et plafonds.
5,5 %
Substitution Lemoine Droit de résiliation / substitution à tout moment (art. L113-12-2 — loi Lemoine 2022).
5,4 %

Les 27 critères, leurs bornes et leurs poids

La pièce qui manque

La demande de substitution, déjà rédigée.

Le rapport se termine par la lettre que votre client adresse à sa banque. Elle tient sur une page et s'exporte en Word pour que vous l'adaptiez avant envoi.

Les bons articles

La demande s'appuie sur les articles L.313-30 et L.313-31 du code de la consommation : équivalence des garanties, réponse de la banque sous dix jours ouvrés, refus motivé, avenant sans frais ni changement de taux.

Rien d'affirmé à la place du client

Le nom des contrats, des assureurs, le numéro du prêt : tout ce qui est propre au dossier reste entre crochets, à compléter. La lettre ne prétend rien qu'elle ne sache.

Les trois réflexes avant d'envoyer

Un encart les rappelle sous la lettre : l'équivalence se juge critère par critère, l'ancien contrat court jusqu'à l'accord de la banque, et la date de réception fait partir le délai.

Contrats français

La loi Lemoine est française : pour un contrat d'un autre pays, la lettre n'est pas imprimée, et le rapport ne s'en cache pas.

Marque blanche

Le rapport porte votre cabinet, et votre client.

Votre logo, vos mentions

Votre logo en couverture et en tête de chaque section, votre couleur, votre raison sociale, votre numéro ORIAS et votre RC professionnelle sur le rapport.

Le nom de votre client

Indiquez-le au lancement : chaque page porte « Préparé pour » suivi de son nom. Une faute de frappe se corrige ensuite, et le rapport est réimprimé.

Une erreur se signale

Chaque clause est citée mot pour mot avec son article. Si une affirmation vous paraît inexacte, vous la signalez depuis votre espace ; la procédure est publiée.

Le détail de la marque blanche

Ce qui porte votre cabinet, et les trois réserves que nous préférons écrire nous-mêmes : sur la page des courtiers.

Les limites, écrites

Ce que le rapport ne fait pas.

Il ne juge pas l'équivalence de deux contratsIl analyse le contrat qu'on lui donne. L'équivalence se juge sur la fiche standardisée de la banque, critère par critère, et c'est la banque qui l'apprécie.
Il ne recommande aucun assureurLe rapport décrit un contrat. Il ne dit pas quoi souscrire, ni auprès de qui : c'est votre conseil.
Aucun conseil juridiqueIl ne qualifie aucune clause et ne rend aucun avis de droit. La lettre est un modèle, pas une consultation.
Aucune immatriculation revendiquéeLexispect n'est ni courtier ni immatriculé à l'ORIAS. Le numéro imprimé sur le rapport est le vôtre.

Prix

Au cabinet, pas au dossier.

Broker

Pour le courtier ou le conseiller qui exerce seul.

79 €HT / mois

790 €HT / an

Facturé chaque mois

2 mois offerts  facturé une fois par an

20 analyses par mois soit 3,95 € HT l'analyse soit 3,29 € HT l'analyse
Choisir Broker

Un compte pour le praticien seul

Ce plan comprend :

  • Marque blanche sur les 28 types de rapport : logo, couleur de couverture, couleur d’accent
  • Vos mentions ORIAS et RCP imprimées sur le rapport
  • L’e-mail qui porte le rapport est à votre marque
  • Couleur de couverture réglable document par document
La première offre avec l'équipe

Business

Pour le cabinet et son équipe, qui partagent un même volume.

299 €HT / mois

2 990 €HT / an

Facturé chaque mois

2 mois offerts  facturé une fois par an

100 analyses par mois soit 2,99 € HT l'analyse soit 2,49 € HT l'analyse
Choisir Business

5 comptes compris, propriétaire inclus

Tout le plan Broker, plus :

  • Comptes collaborateurs, sans facturation au siège
  • Le volume d’analyses appartient au cabinet : un collaborateur de plus ne le réduit pas

Enterprise

Pour les réseaux et les plateformes qui intègrent l’analyse à leurs outils.

890 €HT / mois

8 900 €HT / an

Facturé chaque mois

2 mois offerts  facturé une fois par an

Sur devis

Au-delà de 500 analyses par mois

300 analyses par mois soit 2,97 € HT l'analyse soit 2,47 € HT l'analyse volume, comptes et API sur mesure
Choisir Enterprise Nous écrire

15 comptes compris, propriétaire inclus

Tout le plan Business, plus :

  • Accès à l’API et à son schéma OpenAPI

Prix hors taxes, par cabinet. Le nombre de comptes dépend de l'offre, sans surcoût par utilisateur. La marque blanche est comprise dans les trois offres. Pour essayer, une analyse est offerte sur un contrat, après vérification du SIRET : essayer sur un contrat.

Les questions qu'on nous pose

Avant votre premier dossier.

Quel contrat faut-il déposer ?
Celui que votre client veut quitter, en général la notice du contrat de groupe de sa banque, ou celui que vous lui proposez. Le PDF d'origine est préférable à une copie numérisée : les citations du rapport sont alors recherchées mot pour mot dans le document.
Le rapport compare-t-il deux contrats ?
Non. Il analyse un contrat à la fois, sur la même grille : deux analyses, l'une pour le contrat en place et l'autre pour celui que vous proposez, se lisent côte à côte. Il ne se prononce pas sur l'équivalence au sens de la banque.
La lettre vaut-elle pour un prêt déjà en cours ?
Oui : depuis la loi Lemoine, l'emprunteur peut changer d'assurance à tout moment, pour un prêt en cours comme pour une offre acceptée. La lettre vise la banque prêteuse, nouveau contrat souscrit.
Mon client voit-il que le rapport vient de vous ?
Pas dans le document. Les trois réserves — adresse technique d'envoi, référence interne « LX- », mention d'outil dans les métadonnées imposée par le règlement européen sur l'IA — sont écrites sur la page des courtiers.

Essayez sur un contrat, le vôtre.

L'essai professionnel vérifie votre SIRET et vous offre une analyse, à votre marque si votre fiche cabinet est renseignée.

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