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Crédit hypothécaire
Crédits hypothécaires au niveau ÉTABLISSEMENT, pour PARTICULIERS et PROFESSIONNELS — toutes les grandes banques belges (BNP Paribas Fortis, KBC, Belfius, ING Belgique, Argenta, Crelan, AXA Banque, Deutsche Bank, Beobank…) et courtiers en crédit. ⚠ Le taux se négocie souvent au dossier selon le profil : le taux affiché est indicatif quand l’établissement le publie. Frais de dossier, garanties (mandat/inscription hypothécaire — droits d’enregistrement régionaux), assurance solde restant dû, apport et quotité de financement, modularité et remboursement anticipé (indemnité de remploi plafonnée légalement), et fiscalité (résidence principale / bien locatif / SCI — le « bonus logement » régional selon la Région). Cliquez le nom pour le graphique du barème et le détail des conditions.
Taux fixe 20 ans, bon profil — baromètre belge : ≈ 3,2–3,6 % · Source Baromètre Immotheker-Finotheker (courtier belge)
| Offre | Établissement | Type d’établissement | Clientèle | Taux indicatif (20 ans) | Type de taux | Taux le plus bas | TAEG représentatif | Frais de dossier | Garanties acceptées | Délégation d’assurance | TAEA assurance groupe | Apport minimum | Financement max | Durée max | Montant minimum | Échéances modulables | Remboursement anticipé | Prêt transférable | Prêt relais (crédit pont) | Prêts proposés | Objet / usage | Fiscalité (bonus logement régional) | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Beobank | Banque de détail | Particuliers | 4.48 % | Fixe, Variable (révision 1/1/1, 3/3/3 ou 5/5/5), Semi-variable (fixe 10/15/20 ans puis révision 5 ans), Durée variable | 4.48 % | 5.08 % | 350 € | Inscription hypothécaire de premier rang ; mandat hypothécaire ou promesse d’hypothèque acceptés | Oui | — | — | 100 % | 30 ans | 40000 € | — | Indemnité de remploi plafonnée légalement à 3 mois d’intérêts (livre VII, titre 4, chapitre 2 CDE). | — | Oui | Crédit logement classique, crédit pont (3-24 mois), terme fixe/bullet (25 mois-25 ans), refinancement | Achat, construction, terrain, rénovation, droits de succession, refinancement, crédit pont | Intérêts déductibles (locatif) | Voir → | |
| BNP Paribas Fortis | Banque de détail | Particuliers et professionnels (SCI, investissement locatif via société) | — | Fixe, variable (formules 1/1, 5/5, 10/5, 15/5) ou mixte (« crédit accordéon ») | — | — | 500 € | Inscription hypothécaire (garantie réelle, la plus courante) ; mandat hypothécaire possible pour une partie du montant selon le profil ; promesse d’hypothèque très rare. | Oui | — | — | 100 % | 25 ans | 7500 € | Oui | Indemnité de remploi encadrée par la loi belge (max. 3 mois d’intérêts sur le montant remboursé) — non chiffrée précisément par la banque. | Oui | — | Crédit habitation souple (achat/construction), prêt rénovation, prêt énergie, crédit hypothécaire pour reprise de crédit en cours (jusqu’à 120 % du capital initial, durée jusqu’à 30 ans) | Achat, construction ou rénovation d’une résidence principale, secondaire, ou investissement locatif ; reprise de crédit en cours (jusqu’à 120 %) pour financer des travaux | Mixte (foncier / IS) | Voir → | |
| Crelan | Banque mutualiste / coopérative | Particuliers | 4.78 % | Fixe ou Variable (1/1, 3/3, 5/5, 10/5, 15/5) — Capzero Variable (plafonné) disponible | 4.73 % | 5.49 % | 500 € | Inscription hypothécaire, mandat hypothécaire, ou montage mixte | Oui | — | 10 % | 90 % | 30 ans | 12500 € | Oui | Indemnité de remontage encadrée par la loi belge (plafond 3 mois d’intérêts), sauf exonération contractuelle. | Oui | Oui | Crédit logement, prêt vert, prêt rénovation, crédit pont, reprise d’encours | Résidence principale, secondaire, terrain à bâtir, construction, rénovation | Intérêts déductibles (locatif) | Voir → | |
| Deutsche Bank Belgium | Banque privée | Clientèle Private Banking / Wealth Management détenant un compte-titres suffisamment doté | — | Fixe (déterminé à la conclusion, pour toute la durée) | — | — | 250 € | Nantissement (mise en gage) du portefeuille de titres du client — pas d’hypothèque sur le bien | — | — | — | — | 10 ans | 100000 € | — | Possibilité évoquée mais aucune condition ni indemnité chiffrée publiée pour ce produit. | — | Oui | DB Investment Loan (résidence secondaire, investissement locatif, rénovation, ou tout autre projet — old-timer, œuvre d’art, extension professionnelle, crédit-pont, droits de succession) | Résidence secondaire en Belgique ou à l’étranger, investissement locatif, rénovation, ou tout autre projet | Intérêts déductibles (locatif) | Voir → | |
| vdk bank | Banque coopérative | Particuliers | 4.65 % | Fixe (formule 3+3, aucune révision) ou révisable (formules 5+5, 10+3, 15+3, 20+3) | 4.15 % | — | — | Garantie hypothécaire (inscription hypothécaire) sur le bien financé | Oui | — | — | 90 % | 25 ans | 12500 € | — | Indemnité de remploi (wederbeleggingsvergoeding) plafonnée légalement à 3 mois d’intérêts (livre VII CDE). | — | — | Woonkrediet hypothécaire classique (formules 3+3 à 20+3) ; hypothecair bullet woonkrediet (in fine) | Achat terrain, achat/construction neuve, rénovation, ou refinancement | Intérêts déductibles (locatif) | Voir → | |
| Banque CPH | Banque coopérative régionale | Particuliers (personne physique ou groupe de personnes physiques) — indépendants, salariés, professions libérales, pensionnés | — | Fixe (toute la durée) ou Variable (révision selon indice de référence A/B/C/D/E, publié mensuellement par l’Agence Fédérale de la Dette) | — | — | — | Inscription hypothécaire, généralement au sein d’un contrat-cadre | Oui | — | — | — | 30 ans | 25000 € | Oui | Remboursement anticipé possible (total ou partiel) en cas de rentrée d’argent importante ; indemnité de remploi encadrée par la loi belge (plafond légal de 3 mois d’intérêts, livre VII, titre 4, chapitre 2 CDE). | — | — | CPH Logement (crédit hypothécaire classique), Prêt CPH Energie, Prêt travaux de rénovation, Prêt à tempérament cuisine/salle de bain équipée — plus reprise d’encours via contrat-cadre | Achat, construction ou rénovation d’un bien immobilier à but principalement privé, dans le cadre d’un contrat-cadre pouvant couvrir des crédits ultérieurs | Intérêts déductibles (locatif) | Voir → | |
| KBC Bank | Banque de détail | Particuliers | — | Fixe, Variable (révision 1, 3 ou 5 ans) ou Variable avec plafond (« variable sécurisé ») | — | — | — | Hypothèque (inscription) et/ou mandat hypothécaire, selon le montant et le profil | Oui | — | — | 100 % | 30 ans | — | Oui | Indemnité de remploi plafonnée légalement à 3 mois d’intérêts sur le capital remboursé par anticipation (art. VII.147/26 CDE). | — | Oui | Prêt hypothécaire classique amortissable, crédit pont, prêt rénovation, prêt énergie verte, prêt aménagement | Achat, construction ou rénovation ; investissement locatif possible | Intérêts déductibles (locatif) | Voir → | |
| Belfius Banque | Banque de détail | Particuliers | 4.114 % | Fixe, Variable protégé (révision 3/3/3 ou 5/5/5), Variable classique | 4.014 % | 3.93 % | 350 € | Hypothèque ou mandat hypothécaire, inscription hypothécaire | Oui | — | — | 85 % | 30 ans | 12500 € | Oui | Indemnité de remploi plafonnée légalement à 3 mois d’intérêts (livre VII, titre 4, chapitre 2 CDE). | — | Oui | Crédit logement classique (fixe/variable/variable protégé), crédit pont, crédit-ligne (reborrowing à partir de 10 000 €) | Résidence principale, secondaire ou investissement locatif ; construction ou achat clé sur porte jusqu’à 90 % TVA comprise | Intérêts déductibles (locatif) | Voir → | |
| Keytrade Bank | Banque en ligne | Particuliers | 3.42 % | Fixe uniquement (pas de taux variable/révisable proposé) | 3.33 % | 3.67 % | 0 € | Garantie par inscription hypothécaire et/ou mandat hypothécaire — split calculé automatiquement | Oui | — | — | 100 % | 25 ans | 13000 € | — | Remboursement anticipé possible ; indemnité plafonnée légalement à 3 mois d’intérêts. | — | — | Crédit hypothécaire à taux fixe uniquement — pas de crédit pont ni de prêt in fine | Achat, construction, rénovation ou refinancement (résidence principale ou secondaire) | Intérêts déductibles (locatif) | Voir → | |
| ING Belgique | Banque de détail | Particuliers | 4.42 % | Fixe (toute la durée) ou Variable (formules 1/1/1, 5/5/5 ou 10/5/5) | 4.41 % | 4.7 % | 500 € | — | Oui | — | — | 85 % | 30 ans | 9000 € | — | Indemnité de remploi plafonnée légalement à 3 mois d’intérêts — non chiffrée avec précision par ING. | — | Oui | Prêt hypothécaire classique (fixe ou variable), crédit pont à durée personnalisée | Achat, construction ou rénovation d’un bien à usage principalement privé ; crédit pont | Intérêts déductibles (locatif) | Voir → | |
| Nagelmackers | Banque privée / gestion de patrimoine | Particuliers (+ professionnels via l’offre Prêts et crédits professionnels) | 6.3 % | Fixe, Variable (3/3/3, 5/5/5, 10/5/5, 20/5, tous cap +5/-5), Crédit-pont | 6.25 % | 3.94 % | 350 € | Hypothèque ou mandat hypothécaire | Oui | — | — | 100 % | 25 ans | 10000 € | — | Indemnité plafonnée légalement à 3 mois d’intérêts (livre VII, titre 4, chapitre 2 CDE). | — | Oui | Crédit hypothécaire classique, crédit-pont (min. 10 000 €, 1-12 mois, 7,50 %), prêt sans intérêt rénovation énergétique (Flandre) | Achat, construction ou rénovation ; le montant emprunté ne peut excéder le prix d’achat | Intérêts déductibles (locatif) | Voir → | |
| Argenta | Banque de détail | Particuliers | 4.59 % | Fixe (ou variable/révisable : formules 1/1/1, 3/3/3, 5/3/3, 7/3/3, 10/5/5, 15/5/5, 20/5/5) | 4.23 % | 4.99 % | 350 € | Garantie par inscription hypothécaire et/ou mandat hypothécaire | Oui | — | — | 100 % | 25 ans | — | — | Remboursement anticipé possible à tout moment ; indemnité plafonnée à 3 mois d’intérêts sur le capital restant dû (Code de droit économique, livre VII). | — | Oui | Crédit hypothécaire avec sûretés (fixe/variable), crédit hypothécaire sans sûretés, crédit pont (5,90 %/TAEG 6,58 %) | Résidence principale/secondaire, achat, construction, terrain, reprise d’encours, crédit pont | Intérêts déductibles (locatif) | Voir → | |
| Bank J.Van Breda & C° | Banque privée dédiée aux entrepreneurs et professions libérales | Exclusivement entrepreneurs, indépendants et titulaires de professions libérales (et leur société) — pas de clientèle salariée classique | 5.7 % | Fixe (max 20 ans) ou Variable (1/1/1, 3/3/3, 5/5/5, 10/5/5, 15/5/5, 20/5/5), cap +5/-5 | 5.2 % | — | 300 € | Inscription hypothécaire (contrat-cadre pouvant couvrir des crédits ultérieurs) | Oui | — | — | — | 30 ans | — | Oui | Indemnité de remploi encadrée par la loi belge (plafond légal de 3 mois d’intérêts, livre VII, titre 4, chapitre 2 CDE) — fiche produit dédiée publiée par la banque (« Indemnité de remploi en cas de remboursement anticipé de crédits d’investissement »). | — | Oui | Crédit hypothécaire classique (achat/construction/rénovation résidence privée), crédit-pont (min. 5 000 €, max. 24 mois, taux fixe), crédit BULLET (min. 5 000 €, 13 à 120 mois, prolongation possible jusqu’à 240 mois), crédit d’investissement pour achat immobilier via société (EIP, crédit-dividende, ligne mixte) | Achat, construction ou rénovation d’un immeuble à titre privé (résidence principale, secondaire, immeuble de rapport) ou achat immobilier via la société (crédit d’investissement) | Mixte (foncier / IS) | Voir → |
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