Assurance de biens (habitation, MRH)
28 critères, un calcul.
La grille que le moteur applique à ce type de contrat : chaque critère, ce qui le rend favorable ou défavorable, et ce qu'il pèse dans la note. Rien n'est résumé — c'est le référentiel lui-même.
- 28critères
- 5dimensions
- 3 · 5 · 7frontières des bandes
Ce qui pèse le plus
La note est une moyenne pondérée de cinq dimensions. Sur ce type de contrat, voici leur part — c'est elle qui décide de ce qui compte d'abord.
Les 28 critères, du plus lourd au plus léger
Chaque critère reçoit une mesure entre 0 (la situation la plus favorable pour vous) et 1 (la plus défavorable). Le poids indiqué est sa part dans la note quand tous les critères ont pu être lus dans le contrat.
Coût total 12 critères
| Critère | Favorable (0) | Défavorable (1) | Poids dans la note |
|---|---|---|---|
| Prix relatif marche Cotisation / médiane secteur | ≤80% | ≥130% | 6 % |
| Franchise relative Franchise / capital garanti moyen | aucune | >5% | 6 % |
| Plafonds garanties relatifs Plafonds RC + mobilier vs médiane | ≥130% | ≤70% | 6 % |
| Sous plafonds par categorie Sous-limites bijoux / électro / vélo | ≥15% mobilier | ≤5% | 4 % |
| Exclusions etendues ratio Exclusions atypiques / total | standard | ≥30% atypiques | 4 % |
| Coefficient vetuste max Plafond vétusté appliqué | valeur à neuf | ≥40% vétusté | 3,2 % |
| Garanties climatiques etendue Tempête / grêle / inondation / RGA | 4/4 | ≤1/4 | 2,8 % |
| Protection juridique incluse PJ + libre choix avocat L127-3 | inclus + libre | absent | 2 % |
| Indexation annuelle Taux indexation / inflation INSEE | aligné | ≥2× | 1,2 % |
| Assistance 24 7 Plombier / serrurier urgence + relogement | inclus complet | absent | 1,2 % |
| Equipements modernes couverts PV solaires, PAC, VE, smart home | couverture large | aucun | 0,8 % |
| Impact sinistre cotisation Majoration post-sinistre annoncée | aucune | ≥30% | 0,8 % |
Flexibilité 5 critères
| Critère | Favorable (0) | Défavorable (1) | Poids dans la note |
|---|---|---|---|
| Clauses unilaterales ratio Clauses modifiables sans accord du client Compte aussi en : Équilibre | aucune | ≥30% | 11 % |
| Cout resiliation Frais résiliation / cotisation annuelle | gratuit | ≥100% | 3 % |
| Duree engagement relative Engagement / standard 1 an | ≤1 an | ≥3 ans | 3 % |
| Fenetres resiliation inverse (12 − fenêtres/an) / 12 | chaque mois | 1/an | 3 % |
| Droit contre expertise Contre-expertise prise en charge | oui | refusée | 3 % |
Transparence 4 critères
| Critère | Favorable (0) | Défavorable (1) | Poids dans la note |
|---|---|---|---|
| Clauses critiques visibility Mise en évidence exclusions / pénalités Compte aussi en : Équilibre | encadrées | diluées | 7 % |
| Couts caches ratio Frais non affichés en synthèse / coûts totaux Compte aussi en : Coût total | tout en synthèse | >40% caché | 4,3 % |
| Termes non definis ratio Jargon sans définition / total termes techniques | tout défini | >50% | 3,8 % |
| Lisibilite inverse (100 − Flesch FR) / 100 | niveau collège | juridique pur | 3 % |
Équilibre 3 critères
| Critère | Favorable (0) | Défavorable (1) | Poids dans la note |
|---|---|---|---|
| Jurisprudence alignment inverse Clauses contraires à jurisprudence récente Compte aussi en : Conformité | aligné | >20% contraires | 4,3 % |
| Obligations asymmetry (oblig. client − oblig. pro) / total | équilibré | tout sur client | 2,5 % |
| Asymetrie preavis abs(préavis client − préavis pro) / max | identique | >3× plus long | 1,5 % |
Conformité 4 critères
| Critère | Favorable (0) | Défavorable (1) | Poids dans la note |
|---|---|---|---|
| Clauses à risque (normalisé) Part des clauses à risque pour le client / total | aucune | >5% | 6 % |
| Mentions obligatoires missing Mentions légales manquantes | toutes | >30% manquantes | 4,5 % |
| Subrogation severity Sévérité subrogation L121-12 | classique | totale sans info | 1,5 % |
| Delai declaration sinistre Délai imposé vs L113-2 (5j) | ≥5j | ≤24h | 0,8 % |
0 est une bonne nouvelle, 10 non
La note mesure ce qui joue contre vous. Sur cette grille, les bandes se découpent ainsi :
D'où vient cette grille
Grille de pondérations établie dans un tableur de méthodologie, puis reprise telle quelle par le moteur.
Version du référentiel : 1.0.0.
La grille, appliquée
Le rapport complet produit par cette grille sur un contrat fictif est ouvert à la lecture, page par page.
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