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Classement par défaut selon le critère principal de chaque catégorie (taux, frais, prix…), du plus avantageux au moins avantageux. Sélection non exhaustive du marché. Référencement gratuit : à ce jour, aucune offre n'est rémunérée et aucune rémunération n'influence le classement.
Transparence & méthodologie (art. L.111-7 C. conso)
- Critères de classement : chaque catégorie est triée par défaut sur son critère principal (taux de rendement, frais, TAEG, prix…), indiqué en tête de tableau ; l'ordre va du plus avantageux au moins avantageux pour l'utilisateur.
- Liens capitalistiques ou contractuels : Lexispect n'entretient aucun lien capitalistique ni contractuel avec les acteurs comparés.
- Rémunération et impact sur le classement : à ce jour, aucun acteur référencé ne rémunère Lexispect. Le cas échéant, toute rémunération serait signalée et n'entrerait jamais dans le calcul du classement.
- Exhaustivité et périmètre : la sélection n'est pas exhaustive ; elle porte sur un échantillon d'acteurs et d'offres du marché, catégorie par catégorie.
- Fréquence de mise à jour : les données sont vérifiées et rafraîchies chaque semaine (voir la date « Données au… » en tête de page).
Assurance solde restant dû (ASRD)
Assurance solde restant dû (ASRD), au niveau ÉTABLISSEMENT, pour PARTICULIERS et PROFESSIONNELS — exigée par la plupart des banques pour un crédit hypothécaire. Le TAEA/taux de cotisation « à partir de » est le KPI star, avec les garanties (Décès, invalidité), la quotité, la tarification (capital initial ou décroissant) et les conditions de délégation. Cliquez le nom pour le graphique de la cotisation selon l’âge et le détail des conditions.
Taux de cotisation indicatif d’une ASRD — repère marché : ≈ 0,3–0,5 % / an du capital initial emprunté · Source Estimation de marché — grilles tarifaires publiques des assureurs de la place
| Offre | Établissement | Type d’établissement | Clientèle | Taux de cotisation (à partir de) | Cotisation (à partir de) | Coût total estimé | Économie vs assureur du prêteur | Tarification | Garanties incluses | Quotité max | Franchise incapacité | Âge limite adhésion | Décès | Invalidité permanente totale | Incapacité temporaire de travail | Perte d’emploi | Délégation possible | Sans questionnaire médical | Droit à l’oubli | Tarification objectivée (risque de santé aggravé) | Souscription en ligne | Prêts couverts | Public cible | Fiscalité | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Foyer Vie | Assureur généraliste — branche vie du groupe | Particuliers emprunteurs (crédit hypothécaire ou investissement immobilier résidentiel/professionnel long terme) | — | — | — | — | Capital décroissant, suit la courbe d’amortissement du prêt restant dû ; prime calculée au cas par cas (montant du prêt, taux, durée, âge, santé, profession, activités à risque) — aucune grille ni TAEA publiés en clair | 2 | — | — | — | Oui | Oui | — | — | Oui | — | Oui | — | — | Immobilier (résidentiel ou professionnel), investissement long terme | Particuliers emprunteurs (crédit hypothécaire ou investissement immobilier résidentiel/professionnel long terme) | Déductible (plafond partagé avec les intérêts, art. 109/111 LIR) | Voir → | |
| Baloise Vie Luxembourg S.A. | Assureur traditionnel | Particuliers | — | — | — | — | Capital restant dû (dégressif, aligné sur l’amortissement du prêt hypothécaire — capital assuré suit une pente linéaire de 900 000 € à 0 € sur 25 ans dans l’exemple de la brochure, quasi identique au capital restant dû du prêt) | 2 | 100 % | — | — | Oui | Oui | — | — | Oui | — | Oui | — | — | Prêt hypothécaire (financement immobilier — résidence principale ou investissement immobilier) | Emprunteurs immobiliers résidents luxembourgeois et frontaliers, particuliers (personne seule, couple ou co-emprunteurs), assurance 1 ou 2 têtes avec quotité librement répartie | Déductible (plafond partagé avec les intérêts, art. 109/111 LIR) | Voir → | |
| Cardif Lux Vie | Bancassureur captif (groupe BNP Paribas) | Particuliers (ASRD) et indépendants/professionnels (ASRD Pro) | — | — | — | — | Capital assuré dégressif, aligné sur le tableau d’amortissement du prêt ; 4 modes de paiement (prime unique, annuelle, semestrielle, trimestrielle ou mensuelle) ; tarif individualisé selon montant assuré, durée, âge et état de santé — aucune grille tarifaire publique | 2 | — | — | — | Oui | Oui | — | — | Oui | — | Oui | — | Oui | Immobilier (résidentiel) + prêt d’investissement professionnel (ASRD Pro) | Emprunteurs résidents luxembourgeois (couverture d’un prêt immobilier pour les résidents belges explicitement exclue selon BGL) et indépendants (ASRD Pro) | Selon usage (résidence / pro) | Voir → | |
| LALUX (La Luxembourgeoise-Vie S.A.) | Assureur traditionnel | Particuliers (1 ou 2 têtes assurées) | — | — | — | — | Capital décroissant : couvre le capital restant dû ET les intérêts courus depuis la dernière échéance, suivant le tableau d’amortissement des Conditions Particulières (pas de capital initial fixe) ; prime unique (plafond fiscal majoré) ou prime périodique | 2 | — | — | — | Oui | Oui | — | — | Oui | — | — | — | Oui | Immobilier (crédit hypothécaire) | Emprunteurs assurables à 1 ou 2 têtes pour un prêt hypothécaire commun | Déductible (plafond partagé avec les intérêts, art. 109/111 LIR) | Voir → | |
| AXA Luxembourg | Assureur traditionnel (entité vie agréée CAA, hors bancassurance captive d’un prêteur unique) | Particuliers, 1 ou 2 têtes assurées (contrat joint : capital versé au 1ᵉʳ décès) | — | — | — | — | Capital décroissant (assuré en cas de décès, décroissant en même temps que le prêt qu’il garantit) | 4 | — | — | — | Oui | Oui | — | — | Oui | — | Oui | — | — | Immobilier (prêt hypothécaire pour la résidence principale ou des locaux professionnels) | Emprunteurs finançant un bien au Luxembourg ; couverture décès valable dans le monde entier sous réserve de contrôle médical possible par la compagnie | Déductible (plafond partagé avec les intérêts, art. 109/111 LIR) | Voir → |
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