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Classement par défaut selon le critère principal de chaque catégorie (taux, frais, prix…), du plus avantageux au moins avantageux. Sélection non exhaustive du marché. Référencement gratuit : à ce jour, aucune offre n'est rémunérée et aucune rémunération n'influence le classement.
Transparence & méthodologie (art. L.111-7 C. conso)
- Critères de classement : chaque catégorie est triée par défaut sur son critère principal (taux de rendement, frais, TAEG, prix…), indiqué en tête de tableau ; l'ordre va du plus avantageux au moins avantageux pour l'utilisateur.
- Liens capitalistiques ou contractuels : Lexispect n'entretient aucun lien capitalistique ni contractuel avec les acteurs comparés.
- Rémunération et impact sur le classement : à ce jour, aucun acteur référencé ne rémunère Lexispect. Le cas échéant, toute rémunération serait signalée et n'entrerait jamais dans le calcul du classement.
- Exhaustivité et périmètre : la sélection n'est pas exhaustive ; elle porte sur un échantillon d'acteurs et d'offres du marché, catégorie par catégorie.
- Fréquence de mise à jour : les données sont vérifiées et rafraîchies chaque semaine (voir la date « Données au… » en tête de page).
Crédit Lombard
Crédits lombard (avances nanties sur un portefeuille de titres ou un contrat Branche 21/23) au niveau établissement, pour PARTICULIERS et PROFESSIONNELS — très développé en banque privée luxembourgeoise, place forte de la gestion de fortune internationale. On met ses actifs financiers en garantie et la banque prête un pourcentage de leur valeur (la quotité / LTV) : liquidités sans vendre, donc sans déclencher l’imposition des plus-values. Taux indicatif (indice €STR/Euribor + marge), quotité maximale, montant minimum, durée, frais et fiscalité. Cliquez le nom pour le graphique des quotités par classe d’actif et le détail des conditions.
Euribor 3 mois / €STR (indice) + marge bancaire habituelle : ≈ 2,0–2,5 % d’indice + 0,8–2,5 % de marge selon le patrimoine nanti · Source Banque centrale européenne / euribor-rates.eu — repère marché gestion de fortune
| Crédit lombard | Établissement | Type d’établissement | Clientèle | Taux indicatif | Indice de référence | Marge (spread) | Quotité max. (LTV) | Montant minimum | Type de crédit | Patrimoine minimum | Fiscalité | Multidevise | Renouvelable | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Banque de Luxembourg | Banque privée | Banque privée — clientèle patrimoniale | 3 % | Euribor 3 mois (ou €STR) | — | 95 % | — | Ligne de crédit revolving et/ou avance in fine adossée à un nantissement | — | Pas de fait générateur (nantissement) | Oui | Oui | Voir → | |
| Quintet Private Bank | Banque privée | Banque privée — clientèle patrimoniale (HNWI) et clientèle professionnelle (gestionnaires d’actifs, family offices, sociétés d’assurance vie via « Financial Intermediaries ») | — | — | — | 95 % | — | « Prêt de portefeuille (Lombard) » : ligne de financement flexible utilisant le portefeuille d’investissement comme garantie, présentée comme solution de liquidité court terme ou de financement à plus long terme | 1000000 € | Selon usage (particulier / société) | — | Oui | Voir → | |
| CA Indosuez Wealth (Europe) | Banque privée (groupe Crédit Agricole) | Banque privée / Family Office — clientèle patrimoniale (HNWI/UHNWI) et structures patrimoniales (SCI, sociétés civiles) | 3.5 % | Euribor 3 mois | — | 95 % | 200000 € | Ligne de crédit revolving (« à durée indéterminée ») et/ou crédit à terme fixe (in fine) | 1500000 € | Selon usage (particulier / société) | Oui | Oui | Voir → | |
| Andbank Luxembourg | Banque privée (groupe Andbank) | Banque privée — clientèle patrimoniale | — | — | — | — | — | Deux variantes officielles : « Leveraged Lombard Loans » (effet de levier sur portefeuille déjà géré chez Andbank) et « Disposal Lombard Loans » (financement de projets en conservant l’exposition du portefeuille nanti) | — | Pas de fait générateur (nantissement) | — | — | Voir → | |
| Bank Julius Baer Europe | Banque privée | Banque privée — clientèle patrimoniale | — | — | — | — | — | Ligne de crédit lombard flexible adossée au nantissement du portefeuille d’actifs bancables, structuration bespoke (avance à terme et/ou ligne à disposition selon le dossier) | — | Pas de fait générateur (nantissement) | — | — | Voir → | |
| Mirabaud & Cie (Europe) | Banque privée | Banque privée — clientèle patrimoniale et entrepreneuriale (positionnement « grand family office ») | — | « Taux de Refinancement Mirabaud » (SARON/€STR/SOFR/SONIA selon devise + coût de liquidité + prime de risque de crédit) | — | — | — | Crédit lombard — avance/ligne de crédit adossée à un nantissement de portefeuille, activité accessoire sous licence bancaire | 1000000 € | Pas de fait générateur (nantissement) | Oui | Oui | Voir → | |
| BGL BNP Paribas | Banque privée (groupe BNP Paribas) | Banque privée — clientèle patrimoniale (particuliers ET sociétés patrimoniales) | — | Euribor / €STR (pratique habituelle, non confirmé publiquement) | — | 95 % | — | « Crédit Lombard Multi-Devises » — Lombard Leverage (acquisition d’actifs par effet de levier) ou Lombard Consumer (capital personnel, trésorerie de sociétés patrimoniales) | 250000 € | Selon usage (particulier / société) | Oui | Oui | Voir → | |
| BIL (Banque Internationale à Luxembourg) | Banque privée | Banque privée — clientèle patrimoniale | — | — | — | 95 % | — | Ligne de crédit/avance de trésorerie garantie par nantissement, typiquement court terme et renouvelable | — | Pas de fait générateur (nantissement) | Oui | — | Voir → | |
| VP Bank Luxembourg | Banque privée (groupe VP Bank) | Banque privée — clientèle patrimoniale | — | — | — | — | — | Crédit à terme à taux fixe (remboursement in fine) ou crédit en compte courant/overdraft à taux variable (utilisable/remboursable à tout moment) | — | Pas de fait générateur (nantissement) | Oui | — | Voir → | |
| Union Bancaire Privée (Europe) | Banque privée | Banque privée — clientèle patrimoniale | — | — | — | — | 100000 € | Crédit lombard adossé au nantissement du portefeuille de titres ; également mobilisable pour le financement de projets immobiliers et d’investissements alternatifs (hedge funds) | — | Pas de fait générateur (nantissement) | — | — | Voir → | |
| Intesa Sanpaolo Wealth Management (ex-CBP Quilvest) | Banque privée | Banque privée — clientèle patrimoniale internationale | — | Euribor (échéance au choix, 1 à 12 mois) | — | 50 % | — | Ligne de crédit adossée à un nantissement (délégation de créance) d’un contrat d’assurance vie luxembourgeois FID/FAS, remboursement in fine avec renouvellement du tirage à échéance | 1000000 € | Pas de fait générateur (nantissement) | — | Oui | Voir → | |
| Edmond de Rothschild (Europe) | Banque privée (groupe familial Edmond de Rothschild, ~98 Md CHF d’actifs) | Banque privée — clientèle patrimoniale | 3.6 % | Euribor 3 mois | — | 90 % | 250000 € | Ligne de crédit lombard (structure standard : revolving et/ou crédit in fine) adossée à un nantissement (« Gage ») sur compte-titres et/ou assurance vie | 1000000 € | Pas de fait générateur (nantissement) | Oui | Oui | Voir → | |
| ING Luxembourg | Banque privée (groupe ING) | Banque privée — clientèle patrimoniale | — | — | — | — | — | Deux produits distincts : « Prêt Lombard » (variable uniquement) et « Avance sur titres » (fixe ou variable, changement possible sur décision de crédit) | — | Selon usage (particulier / société) | — | — | Voir → |
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