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Crédit hypothécaire
Crédits hypothécaires au niveau ÉTABLISSEMENT, pour PARTICULIERS et PROFESSIONNELS — banques de la place luxembourgeoise (Spuerkeess/BCEE, BGL BNP Paribas, BIL, ING Luxembourg, Banque de Luxembourg, Raiffeisen…) et courtiers en crédit. ⚠ Le taux se négocie souvent au dossier selon le profil : le taux affiché est indicatif quand l’établissement le publie. Frais de dossier, garanties (hypothèque de premier rang, mandat), assurance solde restant dû, apport et quotité de financement, modularité et remboursement anticipé, et fiscalité (déductibilité des intérêts d’emprunt pour la résidence principale, régime propre au Luxembourg). Cliquez le nom pour le graphique du barème et le détail des conditions.
Taux fixe 15-20 ans, bon profil — repère marché : ≈ 3,2–3,7 % · Source Banque centrale du Luxembourg (BCL) — statistiques de taux d’intérêt, 2026
| Offre | Établissement | Type d’établissement | Clientèle | Taux indicatif (20 ans) | Type de taux | Taux le plus bas | TAEG représentatif | Frais de dossier | Garanties acceptées | Délégation d’assurance | TAEA assurance groupe | Apport minimum | Financement max | Durée max | Montant minimum | Échéances modulables | Remboursement anticipé | Prêt transférable | Prêt relais (crédit pont) | Prêts proposés | Objet / usage | Fiscalité (déductibilité intérêts résidence principale) | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Spuerkeess (Banque et Caisse d'Épargne de l'État) | Établissement public autonome (banque de détail), régulé par la CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier) | Particuliers résidents ou futurs résidents au Luxembourg (transfrontaliers selon dossier, non confirmé précisément) | — | Fixe, variable, ou mixte (part fixe + part variable) ; « Prêt Flexibilité » avec mensualités adaptées à l'âge/la situation du client ; Ecoprêt à taux fixe réduit pour travaux de rénovation énergétique (produit distinct) | — | — | — | Hypothèque légale luxembourgeoise (inscription hypothécaire de premier rang) — la FISE Spuerkeess indique qu'« en règle générale » une garantie hypothécaire est demandée. Aucune mention publique d'un mandat hypothécaire (pratique belge) comme option standard chez Spuerkeess. | — | — | — | — | 35 ans | — | Oui | Encadré par la loi du 23 décembre 2016 (directive 2014/17/UE, supervision CSSF) : pour un prêt ayant financé la résidence effective et principale pendant au moins 2 ans ininterrompus, l'indemnité ne peut excéder 6 mois d'intérêts sur le capital remboursé et ne peut dépasser la perte financière réelle du prêteur ; plafond levé au-delà de 450 000 € de remboursements anticipés cumulés. Frais de décompte notaire (250 €) en sus en cas de revente via notaire. | — | Oui | Prêt au logement classique à taux fixe ; prêt à taux variable ; prêt mixte (part fixe + part variable, « crédit accordéon ») ; Prêt Flexibilité (mensualités adaptées à l’âge/la situation) ; prêt relais (12 à 18 mois, taux variable, intérêts seuls) ; Ecoprêt (5 000 à 100 000 €, taux fixe réduit ≈ -1 point vs. taux standard, sans frais d’inscription hypothécaire ni commission de dossier, bonus jusqu’à 1 000 € si le bien gagne 2 classes de performance énergétique) | Acquisition, construction ou rénovation d'une résidence principale, secondaire, ou d'un bien mis en location ; travaux de rénovation énergétique/photovoltaïque via l'Ecoprêt dédié | Intérêts déductibles (art. 109 LIR, résidence principale) | Voir → | |
| Banque Raiffeisen | Banque coopérative (société coopérative), régulée par la CSSF | Particuliers, résidents ou transfrontaliers, pour un bien situé au Luxembourg ou dans la Grande Région | — | Fixe, Variable ou Révisable (le taux révisable combine taux fixe et taux variable sur des périodes et des montants définis, à la carte) | — | — | — | En général : inscription hypothécaire de 1er rang + cession sur salaire + assurance solde restant dû (trio standard). Selon le dossier : inscription hypothécaire supplémentaire sur un autre bien, cautionnement personnel ou réel, nantissement d'espèces et/ou de titres, garanties bancaires, cession de créance (assurance-vie, contrat épargne-logement) — sûretés pouvant se situer dans un autre État membre de l'UE. | Oui | — | — | 100 % | 35 ans | — | — | Droit légal de remboursement anticipé total ou partiel à tout moment, pour les prêts à taux fixe comme à taux variable. Indemnité équitable et objectivement justifiée, ne pouvant excéder la perte financière réelle. Plafond légal de 6 mois d'intérêts si résidence principale effective ≥ 2 ans (hors fraction cumulée > 450 000 €). | — | Oui | R-Logement (achat, construction, travaux d'achèvement, travaux de rénovation, ou acquisition d'un terrain à construire) ; crédit bridge / prêt intermédiaire (« pont ») pour financer un nouvel achat avant la revente définitive du logement actuel ; combinable avec un contrat d'épargne-logement du partenaire Wüstenrot Bausparkasse | Acquisition, construction, travaux d'achèvement ou de rénovation d'un immeuble, ou acquisition d'un terrain à construire — liste non exhaustive selon la fiche réglementaire standardisée | Intérêts déductibles (art. 109 LIR, résidence principale) | Voir → | |
| Quintet Private Bank | Banque privée (private banking / gestion de patrimoine), établissement de crédit de droit luxembourgeois régulé par la CSSF — Quintet Private Bank (Europe) S.A., RCS Luxembourg B6395. | Quintet Private Bank (Europe) S.A. est une BANQUE PRIVÉE (ex-Kredietbank Luxembourg/KBL European Private Bankers), pas un réseau retail. Le crédit hypothécaire est présenté comme une des « solutions de prêt » s’inscrivant dans une approche de gestion de patrimoine globale, avec conseiller dédié. Aucun ticket d’entrée minimal publié pour le crédit lui-même (un seuil d’entrée en relation d’≈1 M€ d’actifs combinés circule sur des agrégateurs tiers, non confirmé sur une source Quintet directement citable). | — | — | — | — | — | Hypothèque sur le bien financé (produit nommé « Mortgages », explicitement distinct du « Portfolio (Lombard) loan » qui utilise le portefeuille d’investissement comme garantie). | — | — | — | — | — | — | — | Aucune clause spécifique à Quintet publiée. Cadre légal général (loi du 23 décembre 2016 transposant la directive 2014/17/UE, supervision CSSF) : pour une résidence effective et principale ≥ 2 ans, l’indemnité de remboursement anticipé ne peut excéder 6 mois d’intérêts (plafond jusqu’à 450 000 € de remboursements cumulés) ni la perte financière réelle du prêteur. | — | Oui | Mortgage à Capital Repayment (amortissable) ; Mortgage à Interest Only (in fine) ; crédit relais/pont (« bridging loan »), généralement adossé aux fonds déjà gérés par la banque. | Achat immobilier résidentiel, locatif (« buy to let ») ou commercial — formulation officielle : « solutions for a wide range of property purchases including residential, buy to let or commercial ». | Art. 109 LIR / IRC + ICC selon usage | Voir → | |
| BGL BNP Paribas | Banque de détail (filiale luxembourgeoise du groupe BNP Paribas) | Particuliers, résidents luxembourgeois ou frontaliers (grande région) | — | Taux fixe, taux variable ou taux fixe révisable, au choix (« pour allier sécurité et flexibilité ») | — | — | — | Hypothèque de premier rang inscrite sur le bien financé (garantie réelle standard au Luxembourg) ; mandat hypothécaire parfois accepté en complément selon profil (pratique du marché luxembourgeois, non confirmée spécifiquement pour BGL par une source officielle) | — | — | 10 % | 100 % | 30 ans | — | Oui | Possible pendant toute la durée du prêt. Taux variable : « sans frais » explicitement annoncé par la banque. Taux fixe : indemnité de remploi possible mais non chiffrée publiquement (devis au cas par cas). | — | Oui | Crédit immobilier classique (achat/construction/rénovation) ; formule « SmartHome » (part intérêts seuls plafonnée à 25 % du coût d'acquisition, 10 ans max, puis bascule en amortissable) ; prêt à mensualités progressives pour jeunes actifs (5 ans) ; crédit relais (dans l'attente de la revente d'un bien) ; prêt climatique/vert pour travaux de performance énergétique | Achat, construction ou rénovation d'une résidence principale, secondaire ou d'un investissement locatif, au Luxembourg ou à l'étranger ; crédit relais dans l'attente de la revente d'un bien existant | Art. 109 LIR / IRC + ICC selon usage | Voir → | |
| BIL (Banque Internationale à Luxembourg) | Banque universelle de détail, régulée par la CSSF | Particuliers, résidents luxembourgeois et frontaliers | — | Fixe (périodes de 2, 3, 5, 10, 15 ou 20 ans, durée totale à taux fixe plafonnée à 30 ans), variable (indexé sur le taux de refinancement BCE/fixings interbancaires, plancher 0 %), ou révisable | — | — | — | Inscription hypothécaire de premier rang ; cession de salaire ; cautionnement solidaire et indivisible d'un tiers ; assurance solde restant dû (ASRD) au bénéfice du prêteur. Garanties supplémentaires possibles : hypothèque sur un autre immeuble, garantie bancaire, nantissement d'avoirs, cession du bénéfice d'une assurance-vie ou d'un contrat épargne-logement. | — | — | 10 % | 90 % | 35 ans | — | — | Possible à tout moment, en partie ou en totalité. Taux variable : sans frais supplémentaires. Taux fixe : indemnité actuarielle possible, plancher = frais de gestion du dossier (250 €). Protection légale : pour un crédit ayant financé la résidence principale ≥ 2 ans, indemnité plafonnée à 6 mois d'intérêts sur le capital remboursé (hors fraction dépassant 450 000 € cumulés). | — | — | Prêt logement (achat, construction, rénovation d'un bien résidentiel ou locatif) ; Prêt 1ère installation (produit dédié cité par la BIL, conditions non détaillées publiquement) | Acquisition, construction ou rénovation d'une résidence principale, secondaire, ou d'un bien mis en location, situé dans la Grande Région (Luxembourg, France, Allemagne, Belgique) | Art. 109 LIR / IRC + ICC selon usage | Voir → | |
| ING Luxembourg | Banque universelle (filiale luxembourgeoise du groupe ING) | Consommateurs (personnes physiques), résidents ou non-résidents | — | Taux fixe (inchangé toute la durée) ; taux variable (indexé EURIBOR + marge, ou taux variable ajustable par la Banque) ; taux révisable (périodes de 3, 5 ou 10 ans, au choix de l’emprunteur à chaque échéance de révision) | — | 1.58 % | — | Hypothèque de premier rang sur le bien à acquérir ou à construire (garantie principale) ; assurance solde restant dû en faveur de la Banque ; cession de salaires. Selon les cas : garantie bancaire, hypothèque sur un autre bien, nantissement d'avoirs, cession du bénéfice d'une assurance vie/épargne-logement, ou caution solidaire. | Oui | — | — | 100 % | 30 ans | — | — | Partiel ou total possible à tout moment (montant remboursé non réutilisable). Taux variable : gratuit en principe, sauf clause contraire. Taux fixe (ou périodes fixes des prêts révisables) : indemnité possible si perte financière pour la Banque. | — | — | Crédit immobilier standard (achat, construction, terrain à construire, résidence principale/secondaire/locative, maintien de droits de propriété) ; crédit hypothécaire international dédié au financement d'une résidence secondaire hors Luxembourg | Acquisition d'un terrain à construire ; acquisition ou construction d'un bien à usage résidentiel ou locatif ; maintien de droits de propriété ; tout financement garanti par une hypothèque ou une sûreté comparable ; crédit hypothécaire international pour projets à l'étranger | Art. 109 LIR / IRC + ICC selon usage | Voir → | |
| Banque de Luxembourg | Banque privée (private banking / gestion de patrimoine), filiale du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale, régulée par la CSSF | Banque de Luxembourg est une BANQUE PRIVÉE (private banking / gestion de patrimoine), filiale du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale — le crédit hypothécaire est présenté comme s'inscrivant « dans la prise en compte de l'optimisation globale de votre patrimoine », accordé à la clientèle existante ou entrante (particuliers fortunés, entrepreneurs et dirigeants). | — | Taux fixe, taux variable (indexé EURIBOR + marge), ou taux révisable interne (taux des opérations principales de refinancement de la BCE + 0,50 % + marge) | — | 3.13 % | 500 € | Hypothèque de premier rang sur l'immeuble/terrain financé ou sur tout autre bien immobilier (Luxembourg, Belgique, France, Allemagne) ; gage sur avoirs financiers (comptes bancaires, créances de loyers/rémunérations, parts sociales ou actions) ; cautionnement solidaire d'un tiers ; gage ou délégation sur un contrat d'assurance-vie souscrit auprès d'une compagnie autorisée à exercer au Luxembourg. | Oui | — | — | — | 30 ans | — | Oui | Possible à tout moment, en tout ou partie, sur notification écrite préalable. Taux variable et révisable interne : aucune indemnité. Taux fixe : indemnité de remploi calculée sur l'écart de taux, la durée résiduelle et le capital restant dû — sauf si le taux de réemploi est supérieur au taux client. | — | Oui | Crédit amortissable et crédit in fine — cette seconde structure sert notamment de base à un crédit-pont/crédit-relais (financement court/moyen terme d'un achat avant la revente d'un autre bien) | Acquisition ou construction d'une résidence principale ou secondaire ; investissement locatif ; acquisition d'un terrain ; maintien de droits de propriété (divorce, refinancement) ; tout financement garanti par une sûreté hypothécaire sur un bien à usage résidentiel | Intérêts déductibles (art. 109 LIR, résidence principale) | Voir → |
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