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Classement par défaut selon le critère principal de chaque catégorie (taux, frais, prix…), du plus avantageux au moins avantageux. Sélection non exhaustive du marché. Référencement gratuit : à ce jour, aucune offre n'est rémunérée et aucune rémunération n'influence le classement.
Transparence & méthodologie (art. L.111-7 C. conso)
- Critères de classement : chaque catégorie est triée par défaut sur son critère principal (taux de rendement, frais, TAEG, prix…), indiqué en tête de tableau ; l'ordre va du plus avantageux au moins avantageux pour l'utilisateur.
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- Rémunération et impact sur le classement : à ce jour, aucun acteur référencé ne rémunère Lexispect. Le cas échéant, toute rémunération serait signalée et n'entrerait jamais dans le calcul du classement.
- Exhaustivité et périmètre : la sélection n'est pas exhaustive ; elle porte sur un échantillon d'acteurs et d'offres du marché, catégorie par catégorie.
- Fréquence de mise à jour : les données sont vérifiées et rafraîchies chaque semaine (voir la date « Données au… » en tête de page).
Baufinanzierung
Baufinanzierung / Hypothekendarlehen au niveau ÉTABLISSEMENT, pour PARTICULIERS et PROFESSIONNELS — marché déjà très comparé et intermédié par de grands courtiers en ligne (Interhyp, Dr. Klein, Baufi24, Check24) plutôt que souscrit en direct comme en France : la majorité des emprunteurs allemands passent par un courtier qui interroge des dizaines de banques (Sparkassen, Volksbanken/Raiffeisenbanken, banques privées, assureurs prêteurs). Taux fixe à long terme dominant (Sollzinsbindung de 10, 15, 20 ans), avec un taux résiduel (Restschuld) à refinancer à l’échéance si le prêt n’est pas soldé. Frais de dossier, garanties (Grundschuld — sûreté réelle abstraite, différente de l’hypothèque française), assurance décès-invalidité facultative, apport et quotité de financement (Beleihungsauslauf), modularité (Sondertilgung — remboursement anticipé annuel gratuit jusqu’à un plafond contractuel) et fiscalité (résidence principale non déductible / bien locatif avec intérêts déductibles des revenus fonciers, amortissement AfA). Cliquez le nom pour le graphique du barème et le détail des conditions.
| Offre | Établissement | Type d’établissement | Clientèle | Taux indicatif (20 ans) | Type de taux | Taux le plus bas | TAEG représentatif | Frais de dossier | Garanties acceptées | Délégation d’assurance | Apport minimum | Financement max (Beleihungsauslauf) | Durée max | Montant minimum | Échéances modulables | Remboursement anticipé (Sondertilgung) | Prêt transférable | Prêt relais (crédit pont) | Prêts proposés | Objet / usage | Fiscalité | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Dr. Klein | Courtier (Kreditvermittler) | Particuliers et professionnels (investisseurs locatifs, indépendants/professions libérales) | 3.88 % | Fixe (Sollzinsbindung) | 3.32 % | 3.66 % | 0 € | Grundschuld (charge foncière inscrite au livre foncier) | — | — | — | 30 ans | — | Oui | Sondertilgung possible selon la banque retenue (ex. 5-10%/an sans majoration selon offre) | — | — | Annuitätendarlehen, Forward-Darlehen, Umschuldung, Modernisierungskredit, KfW-Darlehen, Bausparvertrag combiné, variables Darlehen, financement locatif | Résidence principale/secondaire, biens de rendement (Renditeobjekte) | Mixte (foncier / IS) | Voir → | |
| CHECK24 | Courtier / comparateur en ligne (Vergleichsportal) | Particuliers (salariés en CDI, indépendants/professions libérales via page dédiée) | 3.96 % | Fixe (Sollzinsbindung) | 3.43 % | 3.94 % | 0 € | Grundschuld de premier rang (erstrangig) | — | 0 % | 100 % | 30 ans | 50000 € | — | Sondertilgung généralement gratuite dans un cadre défini, variable selon la banque retenue | — | — | Annuitätendarlehen, endfälliges Darlehen, Volltilgerdarlehen, Bauspardarlehen, Forward-Darlehen, Anschlussfinanzierung, Modernisierungskredit, Kapitalbeschaffung, KfW-Förderdarlehen | Achat, construction, refinancement | Mixte (foncier / IS) | Voir → | |
| Deutsche Bank | Banque de détail universelle (Universalbank) | Salariés, fonctionnaires, indépendants et professions libérales | 4.01 % | Fixe (Sollzinsbindung) | 4.01 % | — | — | Grundschuld de premier rang (erstrangig) | — | 0 % | 110 % | 30 ans | 25000 € | Oui | Sondertilgung jusqu’à 10% du capital initial par an, à convenir à la signature | — | — | Annuitätendarlehen, Volltilgerdarlehen, Wohndarlehen (Bausparvertrag combiné), Anschlussfinanzierung/Umschuldung, Modernisierungskredit, Forward-Darlehen | Résidence principale, bien partiellement ou intégralement loué | Mixte (foncier / IS) | Voir → | |
| Interhyp | Courtier (Vermittler) | Particuliers | 3.95 % | Fixe (Sollzinsbindung) | 3.59 % | 3.66 % | — | Grundschuld (charge foncière allemande inscrite au Grundbuch) | — | 10 % | 100 % | — | — | Oui | — | — | — | Annuitätendarlehen, Volltilgerdarlehen, KfW-Förderdarlehen, Modernisierungskredit, Anschlussfinanzierung | Résidence principale/secondaire, investissement locatif (Kapitalanlage) | Mixte (foncier / IS) | Voir → | |
| Baufi24 | Courtier en ligne (Baufinanzierungsvermittler) | Particuliers résidents (salariés, indépendants) et non-résidents/expatriés | 3.6 % | Fixe (Sollzinsbindung) | 3.6 % | — | — | — | — | 0 % | 100 % | — | — | Oui | Sondertilgung comparée/négociée selon la banque partenaire, sans plafond agrégé publié | — | — | Immobilienfinanzierung, financement sans apport, Anschlussfinanzierung, Forward-Darlehen, Umschuldung, Modernisierungskredit, KfW-Darlehen, investissement locatif, offre expatriés | Achat, construction, refinancement, investissement locatif | Mixte (foncier / IS) | Voir → | |
| ING | Banque en ligne (Direktbank) | Particuliers résidents en Allemagne (domicile, emploi, compte salaire), indépendants à revenus libéraux uniquement | 3.64 % | Fixe (Sollzinsbindung) | 3.64 % | 4.2 % | — | Grundschuld de premier rang (erstrangig grundpfandrechtlich) | Oui | — | 95 % | 30 ans | 75000 € | Oui | Sondertilgung gratuite jusqu’à 5%/an du capital emprunté, dès 1 000 € | — | — | Neufinanzierung, construction, Anschlussfinanzierung/Umschuldung, rénovation/modernisation, Kapitalbeschaffung, Baufinanzierung Green | Achat, construction, rénovation, refinancement | Mixte (foncier / IS) | Voir → | |
| Commerzbank | Banque de détail universelle (Filialbank) | Salariés, indépendants et professions libérales ; acquéreurs de biens partiellement ou totalement loués | 3.65 % | Fixe (Sollzinsbindung) | 3.65 % | 3.88 % | — | Grundschuld (charge foncière obligatoire) | — | — | 100 % | 40 ans | 25000 € | Oui | Sondertilgungsoption 5%/an (sous conditions), min. 1 000 € par versement, possible 1 an après déblocage intégral | — | — | Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen, endfälliges Darlehen, Forward-Darlehen, Bausparvertrag/Vorausdarlehen, grüne Baufinanzierung, Modernisierungskredit, Kapitalbeschaffung | Résidence principale (max. 2 co-emprunteurs vivant en foyer commun) ; investissement locatif | Mixte (foncier / IS) | Voir → | |
| DKB | Banque en ligne (Direktbank) | Salariés à revenu régulier ; professions libérales listées (médecins, pharmaciens, architectes…) jusqu’à 750 000 € | 3.97 % | Fixe (Sollzinsbindung) | 3.97 % | 3.97 % | — | Grundschuld (standard de marché, non détaillé sur les pages DKB scrapées) | — | — | 100 % | 30 ans | 50000 € | Oui | Sondertilgung jusqu’à 5%/an sans majoration (min. 1 000 €), extensible à 10%/an avec +0,05 point | Oui | — | Annuitätendarlehen, Volltilgerdarlehen, Anschlussfinanzierung/Prolongation, Forward-Darlehen, Grüne Baufinanzierung, Modernisierungskredit | Achat/construction pour occupation personnelle (Eigennutzung) | Mixte (foncier / IS) | Voir → | |
| Sparkasse KölnBonn | Caisse d’épargne publique régionale (Sparkasse, réseau décentralisé) | Particuliers résidents ; indépendants acceptés sans surcoût de taux | 4.05 % | Fixe (Festzins) | 3.65 % | 3.71 % | — | Grundschuld (inscription hypothécaire au Grundbuch) | Oui | — | 125 % | 20 ans | 50000 € | Oui | Sondertilgung 5% ou 10%/an au choix, avec supplément de taux selon Stiftung Warentest | — | — | Annuitätendarlehen, Volltilgerdarlehen, Forward-Darlehen, Anschlussfinanzierung, Grüne Baufinanzierung, KfW-Förderkredite, LBS-Bausparen/Wohn-Riester | Achat, construction, rénovation d’un bien d’habitation | Mixte (foncier / IS) | Voir → | |
| LBS | Bausparkasse (caisse d’épargne-logement, spécificité allemande) | Particuliers, résidence principale prioritairement | — | Fixe, garanti dès la signature du Bausparvertrag (avant déblocage) | — | — | — | Grundschuld de premier rang | — | — | — | 30 ans | — | — | Sondertilgungen gratuites et possibles à tout moment sur le Bauspardarlehen attribué | — | Oui | Bausparvertrag, Bauspardarlehen, Vorfinanzierungskredit/Kombifinanzierung, Zwischenfinanzierungskredit, Anschlussfinanzierung, Modernisierungskredit | Acquisition, construction, modernisation de la résidence principale | Mixte (foncier / IS) | Voir → |
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