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Crédit Lombard
Crédits lombard (avances / crédits nantis sur un portefeuille de titres ou un contrat d’assurance vie) au niveau établissement, pour PARTICULIERS et PROFESSIONNELS — toutes les banques (de détail et privées), banques en ligne et établissements d’investissement du marché français. On met ses actifs financiers en garantie (nantissement) et la banque prête un pourcentage de leur valeur (la quotité / LTV) : on obtient des liquidités sans vendre, donc sans déclencher l’imposition des plus-values. Taux indicatif (le plus souvent indice €STR/Euribor + marge), quotité maximale, marge, montant minimum, durée, type (in fine / ligne revolving), frais (dont tenue de compte), nombre de supports éligibles, mécanisme d’appel de marge et fiscalité (report de plus-value pour le particulier, charge déductible à l’IS pour la société). Cliquez le nom pour le graphique des quotités par classe d’actif et le détail des conditions.
Euribor 3 mois (indice de référence usuel d’un crédit lombard — le coût de base avant marge) : ≈ 2,0 % · Source Banque centrale européenne / euribor-rates.eu
| Crédit lombard | Établissement | Type d’établissement | Clientèle | Taux indicatif | Indice de référence | Marge (spread) | Quotité max. (LTV) | Montant minimum | Durée max. | Type de crédit | Frais de dossier | Tenue de compte | Commission d’engagement | Supports éligibles | Types d’investissement | Patrimoine minimum | Appel de marge | Fiscalité | Multidevise | Renouvelable | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Degroof Petercam | Banque privée | Particuliers et professionnels | 3 % | Euribor 3 mois | — | 90 % | 750000 € | 48 mois | in fine ou découvert lombard revolving | — | — | — | — | Actions cotées, Obligations, OPCVM / fonds diversifiés, Fonds en euros, Assurance-vie, Contrat de capitalisation | 2000000 € | Ratio de couverture contractuel (généralement 1,3 à 1,6x le montant du crédit) ; en cas de baisse des actifs sous le seuil minimal, la banque cherche d'abord un compromis avec le client avant liquidation forcée | Mixte (PV / IS) | Oui | Oui | Voir → | |
| Swissquote | Établissement d’investissement | Particuliers et professionnels | 3.88 % | €STR 1 mois (EUR) ; SOFR 1 mois (USD) ; SARON 1 mois (CHF) ; SONIA 1 mois (GBP) — benchmark mensuel à 1 mois selon la devise | 1.95 % | 90 % | 10000 € | — | Ligne de crédit revolving in fine, sans échéance fixe | 0 % | — | — | — | Actions, Obligations, ETF, OPCVM/Fonds diversifiés, Crypto-actifs (partiel) | 10000 € | Notification par email en cas de franchissement du seuil. En cas de situation extraordinaire (ex. chute brutale des marchés), la banque peut réduire la ligne ou procéder à la liquidation sans appel de marge préalable. Le portefeuille doit contenir au minimum 3 actifs diversifiés. Les garanties sont soumises à des limites de concentration et de risque. | Mixte (PV / IS) | Oui | Oui | Voir → | |
| Banque Hottinguer | Banque privée | Particuliers et professionnels | 3.57 % | EURIBOR 3 mois | — | — | 250000 € | — | court terme et moyen terme | — | — | — | — | Fonds en euros, Monétaire / liquidités, Obligations Investment Grade, OPCVM / fonds diversifiés, Actions cotées, ETF, Contrat d'assurance-vie, Contrat de capitalisation | 1000000 € | Mécanisme standard banque privée indépendante française : surveillance continue de la valeur du portefeuille nanti ; alerte préventive puis appel ferme si le ratio LTV dépasse les seuils contractuels ; délai de régularisation typiquement 48 à 72 heures. Seuils exacts non publiés. | Mixte (PV / IS) | — | Oui | Voir → | |
| Groupe HSBC | Banque privée | Particuliers et professionnels | — | Euribor 3M / €STR | — | — | 150000 € | 60 mois | in fine (dominant) ou amortissable ; ligne de crédit revolving possible | — | — | — | — | Liquidités / monétaire, Obligations, OPCVM / fonds diversifiés, ETF, Actions cotées, Produits structurés, Actifs de marchés privés | 5000000 € | Oui — si la valeur de marché des actifs nantis baisse en dessous du seuil de couverture contractuel, la banque peut exiger un apport de garanties supplémentaires ou un remboursement partiel ; à défaut, cession des actifs nantis | Mixte (PV / IS) | Oui | Oui | Voir → | |
| Société Générale Private Banking | Banque privée | Particuliers et professionnels | — | Euribor / €STR | — | — | — | — | in fine (court terme 1 an renouvelable) ou amortissable (MT/LT) | 0.3 % | — | — | — | Liquidités / monétaire, Obligations, OPCVM / fonds diversifiés, ETF, Actions cotées, Produits structurés, Produits dérivés, Actions non cotées, Private equity, SCPI, Actifs réels (art…) | 500000 € | Oui — si la valeur de marché des actifs nantis baisse en dessous du seuil de couverture, la banque peut exiger un apport de garanties supplémentaires ou un remboursement partiel ; à défaut, cession des actifs nantis à hauteur de la dette | Mixte (PV / IS) | Oui | Oui | Voir → | |
| Caisse d'Épargne | Banque privée | Particuliers et professionnels | — | — | — | — | 100000 € | — | — | — | — | — | — | Fonds en euros, Unités de compte, Actions cotées, OPCVM, Obligations | 250000 € | — | Mixte (PV / IS) | — | — | Voir → | |
| BPE (La Banque Postale) | Banque privée | Particuliers et professionnels | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | Mixte (PV / IS) | — | — | Voir → | |
| Groupe Swiss Life | Banque privée | Particuliers et professionnels | — | Euribor 3M | — | 90 % | 150000 € | 12 mois | in fine (bullet) ou avance sur ligne de crédit revolving | — | — | — | — | Fonds en euros, Contrat d'assurance-vie, Contrat de capitalisation, PEA, Compte-titres (CTO), Obligations Investment Grade, Actions cotées diversifiées, Fonds OPCVM | 250000 € | Déclenchement si le ratio de couverture (valeur des actifs nantis / encours du crédit) tombe en dessous du seuil fixé contractuellement ; l'emprunteur doit alors réinjecter des liquidités ou des actifs éligibles supplémentaires, à défaut la banque peut céder tout ou partie des actifs nantis | Mixte (PV / IS) | — | Oui | Voir → | |
| Indosuez Wealth Management (Crédit Agricole) | Banque privée | Particuliers et professionnels | 3.5 % | Euribor 3M | — | 80 % | 200000 € | 120 mois | in fine (bullet) ou ligne de crédit revolving | — | — | — | — | Fonds en euros, Monétaire / liquidités, Obligations d'État européennes, Obligations Investment Grade, OPCVM / fonds diversifiés, ETF sur indices majeurs, Actions cotées (grandes capitalisations), Produits structurés, Private Equity | 1500000 € | Déclenchement si LTV dépasse le seuil contractuel de couverture suite à baisse des marchés ; délai de réponse 48 à 72 h ; options : remboursement partiel, apport d'actifs supplémentaires, cession forcée en dernier recours | Mixte (PV / IS) | Oui | Oui | Voir → | |
| Banque Palatine | Banque privée | Particuliers | — | — | — | — | 1000000 € | — | in fine | — | — | — | — | — | 1000000 € | — | Report de plus-value | — | — | Voir → | |
| Banque Richelieu France | Banque privée | Particuliers et professionnels | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | Actions cotées, OPCVM / fonds diversifiés, obligations, contrats d'assurance-vie, produits structurés | — | — | Mixte (PV / IS) | — | — | Voir → | |
| Banque Transatlantique | Banque privée | Particuliers et professionnels | — | — | — | — | — | — | in fine | — | — | — | — | Fonds en euros, Obligations, Actions cotées, OPCVM / ETF, Contrat d'assurance-vie, Assurance-vie luxembourgeoise, Contrat de capitalisation | — | Mécanisme standard banque privée : surveillance continue de la valeur du portefeuille nanti ; appel de marge si le ratio LTV dépasse les seuils contractuels ; délai de réponse court (24-72h typiquement). Seuils non publiés. | Mixte (PV / IS) | — | — | Voir → | |
| BIL Group (Luxembourg) | Banque privée | Particuliers et professionnels | — | — | — | — | — | — | in fine | — | 0 €/an | — | — | — | — | Taux d'avance revu régulièrement selon valeur et volatilité du portefeuille ; diminution possible de la ligne ou appel à apporter des garanties supplémentaires en cas de baisse des actifs nantis | Mixte (PV / IS) | Oui | Oui | Voir → | |
| Crédit Agricole Banque Privée | Banque privée | Particuliers et professionnels | — | — | — | — | — | — | in fine | — | — | — | — | Actions cotées, Obligations, OPCVM / ETF, Assurance vie UC | — | Possible en cas de dépréciation significative du portefeuille nanti ; modalités non publiées | Mixte (PV / IS) | — | — | Voir → | |
| Julius Baer | Banque privée | Particuliers et professionnels | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | Actions cotées, obligations, fonds d'investissement (OPCVM, ETF), portefeuilles de titres diversifiés — selon communication groupe Julius Baer. Détail exact pour l'entité française non public. | 2000000 € | Mécanisme d'appel de marge prévu contractuellement (surveillance continue de la valeur des titres nantis). Seuils non publiés — définis sur mesure. | Mixte (PV / IS) | Oui | — | Voir → | |
| La Banque Postale | Banque de détail | Particuliers | — | — | — | — | — | — | in fine ou amortissable | — | — | — | — | — | — | — | Report de plus-value | — | — | Voir → | |
| LCL Banque Privée | Banque privée | Particuliers et professionnels | — | Euribor 3 mois | — | — | 75000 € | 84 mois | in fine | — | — | — | — | Fonds en euros, Obligations d'État, Obligations d'entreprises Investment Grade, Actions cotées (grandes capitalisations), OPCVM / fonds diversifiés, Produits structurés | 150000 € | LTV cible 50-60 % ; alerte préventive à LTV+10 pts ; appel ferme à LTV+25 pts ; délai de régularisation 48-72 heures | Mixte (PV / IS) | — | Oui | Voir → | |
| Quintet Private Bank | Banque privée | Particuliers et professionnels | — | €STR | — | — | 1000000 € | — | in fine | — | — | — | — | Actions cotées, Obligations, OPCVM / fonds diversifiés, ETF, Produits structurés | 1000000 € | Oui — la banque peut exiger un apport de garanties complémentaires ou procéder à la réalisation du gage (vente des titres nantis) si la valeur du portefeuille devient insuffisante pour couvrir l'encours | Mixte (PV / IS) | Oui | Oui | Voir → | |
| Rothschild & Co | Banque privée | Particuliers et professionnels | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | 2000000 € | — | Mixte (PV / IS) | — | — | Voir → | |
| Société Générale | Banque de détail | Particuliers | — | Euribor 3M ou €STR | — | — | — | — | in fine (prêt Optis nanti sur contrat d'assurance vie) | — | — | — | — | Fonds euros, Unités de compte (OPCVM, fonds diversifiés) | — | Oui — si la valeur de rachat du contrat nanti descend en dessous du seuil de couverture, la banque peut demander un complément de garantie ou un remboursement partiel | Report de plus-value | — | — | Voir → | |
| BNP Paribas | Banque de détail | Particuliers | — | — | — | 90 % | — | — | in fine ou amortissable | — | — | — | — | Actions cotées, Obligations, OPCVM / fonds, Produits structurés, Assurance vie / capitalisation | 250000 € | Appel de couverture contractuel si la valeur des actifs nantis passe sous le ratio de garantie fixé ; délai minimum de 8 jours pour régulariser avant cession forcée des titres | Mixte (PV / IS) | Oui | — | Voir → | |
| BNP Paribas Banque Privée | Banque privée | Particuliers et professionnels | — | Euribor 3M | — | 90 % | — | 60 mois | in fine (bullet) ou amortissable ; ligne revolving possible | — | — | — | — | Fonds en euros, Monétaire, Obligations Investment Grade, OPCVM / fonds diversifiés, Actions cotées, Produits structurés | 500000 € | Déclenchement si ratio prêt/valeur du portefeuille dépasse le seuil de couverture fixé ; délai de réponse 24 à 72 h (remboursement partiel ou complément de garantie) ; cession forcée des actifs nantis en dernier recours | Mixte (PV / IS) | Oui | Oui | Voir → | |
| Crédit Mutuel Arkéa | Banque en ligne | Particuliers | — | TME (Taux Moyen des Emprunts d'État) | — | 60 % | 500 € | 36 mois | in fine | — | — | — | — | Fonds en euros, Unités de compte (UC) | — | En cas de défaut de remboursement à l'échéance, Suravenir procède à un rachat compensatoire d'office à hauteur du capital de l'avance et des intérêts impayés (rachat qui déclenche la fiscalité sur les plus-values correspondantes). Pendant la durée de l'avance, les contrats faisant l'objet d'une avance ne sont pas éligibles aux offres commerciales de boost de rendement. | Report de plus-value | — | Oui | Voir → | |
| Crédit Mutuel Alliance Fédérale | Banque de détail | Particuliers et professionnels | — | Euribor 3M | — | — | — | — | in fine ou ligne revolving | — | — | — | — | Fonds euros, OPCVM diversifiés, ETF, Actions cotées, Obligations IG, SCPI, Contrat de capitalisation | — | Oui — mécanisme standard banque privée ; seuil et délai non publiés | Mixte (PV / IS) | — | Oui | Voir → | |
| Neuflize OBC (ABN AMRO) | Banque privée | Particuliers et professionnels | — | — | — | — | — | — | in fine | — | — | — | — | Fonds en euros, Obligations, Actions cotées, OPCVM / ETF, Contrat d'assurance-vie, Contrat de capitalisation, Œuvres d'art | — | Mécanisme standard banque privée : surveillance continue de la valeur du portefeuille nanti ; appel de marge si le ratio LTV dépasse les seuils contractuels ; délai de réponse court (24-72h typiquement). Seuils non publiés. | Mixte (PV / IS) | — | Oui | Voir → | |
| Pictet | Banque privée | Particuliers et professionnels | — | — | — | — | — | — | Large éventail de solutions de crédit : type de crédit, échéance, monnaie et taux d'intérêt adaptés aux besoins spécifiques du client (selon le site officiel Pictet). Lignes de crédit renouvelables ou crédits à terme selon les besoins. | — | — | — | — | Actions cotées, Obligations, OPCVM / fonds de placement, ETF, Assurance-vie luxembourgeoise | 5000000 € | Mécanisme d'appel de marge standard (non détaillé publiquement) : si la valeur des actifs nantis baisse significativement, la banque peut exiger un apport complémentaire ou un remboursement partiel, voire procéder à la vente d'actifs nantis. | Mixte (PV / IS) | Oui | — | Voir → | |
| Interactive Brokers | Établissement d’investissement | Particuliers et professionnels | 3.19 % | €STR (EUR) / SARON (CHF) / SOFR (USD) | 1.5 % | 90 % | — | — | Revolving — ligne de crédit sur marge sans échéance fixe, utilisable et remboursable à tout moment | 0 % | 0 €/an | 0 % | — | Actions cotées, ETF, Obligations, Options, Contrats à terme, Devises (Forex) | — | Liquidation automatique en temps réel sans délai de grâce ni appel de marge préalable. L'algorithme vend immédiatement les positions présentant le plus grand déficit de marge dès que le compte passe sous le seuil de marge de maintenance. Aucun email ou notification garantie avant liquidation. | Mixte (PV / IS) | Oui | Oui | Voir → | |
| Banque de Luxembourg | Banque privée | Particuliers et professionnels | — | Euribor | — | — | — | — | Facilité de découvert Lombard (autorisation de débit en compte courant garanti par nantissement d'actifs financiers) | — | — | — | — | Obligations, Obligations convertibles, Actions cotées, OPCVM / fonds diversifiés, Assurance-vie luxembourgeoise | — | Prévu contractuellement. Seuil et mécanisme définis dans les conditions générales de la facilité. | Mixte (PV / IS) | Oui | Oui | Voir → | |
| Crédit Agricole | Banque de détail | Particuliers | — | — | — | — | — | 60 mois | in fine | — | — | — | — | Actions cotées, Obligations, OPCVM / ETF, Assurance vie UC | — | Appel de couverture en cas de dépréciation significative des actifs nantis, selon conditions contractuelles | Report de plus-value | — | — | Voir → | |
| Edmond de Rothschild (France) | Banque privée | Particuliers | — | Euribor 3M ou €STR | — | — | — | 60 mois | in fine (bullet) ou ligne de crédit revolving | — | — | — | — | Fonds en euros, Monétaire / liquidités, Obligations souveraines IG, Obligations corporate IG, OPCVM / fonds diversifiés, ETF actions, Actions cotées large caps, Produits structurés | 1000000 € | Déclenchement si le ratio prêt/valeur du portefeuille nanti dépasse le seuil de couverture minimal contractuel ; délai de réponse de 24 à 72 heures (apport de garanties complémentaires, remboursement partiel ou cession forcée en dernier recours) | Mixte (PV / IS) | Oui | Oui | Voir → | |
| Lombard Odier | Banque privée | Particuliers et professionnels | — | OIS (Overnight Index Swap) pour la devise et la période + coût de financement interne calculé | — | — | — | 12 mois | Crédit à terme fixe (prêt in fine) ou avance en compte courant (découvert). Durées publiées de 1 semaine à 12 mois pour les prêts à terme fixe. | — | — | — | — | Actions cotées, Obligations, OPCVM / fonds de placement, ETF, Assurance-vie luxembourgeoise | — | Déclenché si la valeur des titres fournis en garantie baisse (volatilité de marché ou risque de change) : l'emprunteur doit apporter de nouvelles garanties ou accepter une réduction correspondante du montant du crédit. Seuil et délai non publiés. | Mixte (PV / IS) | Oui | Oui | Voir → | |
| Société Générale | Banque en ligne | Particuliers | 2.95 % | — | — | 50 % | 101000 € | 120 mois | Prêt in fine (intérêts trimestriels, capital en une fois à l'échéance) | 0 % | — | — | — | Assurance vie, Compte Titres, PEA | 202000 € | Ratio de couverture minimum à maintenir : 180 % du capital emprunté sur toute la durée. Alertes successives à 180 %, 160 %, 140 %. En dessous de 120 % : mise en demeure puis vente forcée des actifs nantis pour rembourser le capital. Actions correctrices possibles : apport d'actifs complémentaires ou remboursement partiel. | Report de plus-value | — | — | Voir → | |
| Banque Delubac & Cie | Banque privée | Particuliers et professionnels | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | Assurance-vie, Contrat de capitalisation, PEA, Compte-titres ordinaire | — | — | Mixte (PV / IS) | — | — | Voir → | |
| Banque Populaire | Banque privée | Particuliers et professionnels | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | Assurance vie, Contrat de capitalisation, Compte-titres ordinaire (CTO), Plan d'Épargne en Actions (PEA) | — | En cas de non-paiement des sommes dues, la Banque Populaire peut, après mise en demeure, procéder à la vente des titres financiers ou à l'affectation à son profit des sommes du contrat d'assurance vie, de capitalisation ou de prévoyance. | Mixte (PV / IS) | — | — | Voir → | |
| ODDO BHF | Banque privée | Particuliers et professionnels | — | Euribor | — | — | — | 36 mois | in fine | — | — | — | — | Fonds en euros, Obligations, Actions cotées, OPCVM / ETF, Produits structurés, Contrat d'assurance-vie, Contrat de capitalisation | — | Surveillance continue de la valorisation du portefeuille nanti ; arbitrage possible si la valorisation du portefeuille le permet. Seuils de déclenchement non publiés. | Mixte (PV / IS) | — | — | Voir → | |
| UBS | Banque privée | Particuliers et professionnels | — | Euribor 3M (taux variable) ou taux de référence fixe selon formule choisie | — | — | — | — | Découvert autorisé (ligne de crédit renouvelable) ou avance à terme fixe / prêt in fine (taux fixe ou variable, durée déterminée) ou garantie bancaire | — | — | — | — | Actions cotées (marchés mondiaux), Fonds d'investissement / OPCVM, Obligations d'entreprise, Obligations d'État, Dépôts en espèces / liquidités | 1500000 € | En cas de baisse de la valeur des actifs nantis sous un certain seuil, UBS peut demander des garanties supplémentaires ou le remboursement partiel ou total du prêt. À défaut, liquidation possible des actifs nantis. | Mixte (PV / IS) | Oui | Oui | Voir → |
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