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Classement par défaut selon le critère principal de chaque catégorie (taux, frais, prix…), du plus avantageux au moins avantageux. Sélection non exhaustive du marché. Référencement gratuit : à ce jour, aucune offre n'est rémunérée et aucune rémunération n'influence le classement.
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- Fréquence de mise à jour : les données sont vérifiées et rafraîchies chaque semaine (voir la date « Données au… » en tête de page).
MPPI / Mortgage Life Insurance
Mortgage Payment Protection Insurance (MPPI) et mortgage life insurance (life cover exigée ou fortement recommandée par les prêteurs), au niveau ÉTABLISSEMENT, pour PARTICULIERS et PROFESSIONNELS. Le taux de cotisation « à partir de » est le KPI star, avec les garanties (Décès, invalidité, perte d’emploi pour la MPPI), la quotité et les conditions de délégation. ⚠ MEILLEUR ANGLE NARRATIF DE LA CATÉGORIE : le scandale PPI (Payment Protection Insurance) britannique — des milliards de livres de mauvaise vente (mis-selling) d’assurances emprunteur/crédit dans les années 1990-2010, ayant abouti à la plus grande compensation de consommateurs de l’histoire financière britannique imposée par la FCA (plus de 38 milliards de livres remboursés, délai de réclamation clos en août 2019). Un comparateur transparent et indépendant est précisément le produit qu’on aurait souhaité avoir à l’époque pour détecter ces pratiques AVANT la souscription plutôt que réclamer après coup — accroche éditoriale à mettre en avant explicitement dans cette catégorie. Cliquez le nom pour le graphique de la cotisation selon l’âge et le détail des conditions.
Taux de cotisation indicatif d’une life cover liée à un mortgage : ≈ 0,3–0,6 % / an du capital initial emprunté selon âge et état de santé · Source Estimation de marché (comparateurs britanniques spécialisés)
| Offre | Établissement | Type d’établissement | Clientèle | Taux de cotisation (à partir de) | Cotisation (à partir de) | Coût total estimé | Économie vs assureur du prêteur | Tarification | Garanties incluses | Quotité max | Franchise incapacité | Âge limite adhésion | Décès (life cover) | Invalidité permanente totale | Incapacité temporaire de travail | Perte d’emploi (MPPI) | Délégation possible | Sans questionnaire médical | Droit à l’oubli (équivalent) | Tarification objectivée (risque de santé aggravé) | Souscription en ligne | Prêts couverts | Public cible | Fiscalité | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Legal & General | Assureur traditionnel | Particuliers résidents du Royaume-Uni, propriétaires ou futurs propriétaires ayant (ou envisageant) un prêt immobilier amortissable (repayment mortgage) | — | 5 £/mois | — | — | Capital restant dû (dégressif) | 4 | — | — | 74 ans | Oui | — | — | — | Oui | — | — | — | Oui | Prêts immobiliers à remboursement (repayment mortgages) : le capital assuré est choisi par le souscripteur et doit être ajusté pour correspondre au capital restant dû du prêt (L&G avertit que le produit peut ne pas couvrir intégralement le solde du prêt si le capital assuré n'est pas mis à jour lors d'un réaménagement, ou si le taux d'intérêt du prêt dépasse le taux appliqué à la police). | Propriétaires-emprunteurs britanniques de 18 à 74 ans souhaitant protéger le remboursement de leur crédit immobilier en cas de décès (ou de maladie en phase terminale), avec option Critical Illness Cover jusqu'à 67 ans | Non déductible (résidence) / foncier | Voir → | |
| LV= | Assureur traditionnel | Particuliers | — | 5 £/mois | — | — | Prime mensuelle fixe et garantie pendant toute la durée du contrat (aucun TAEA ni taux affiché), calculée selon l'âge, l'état de santé, le poids/IMC, le tabagisme, la profession, le mode de vie, le type de police (decreasing/level), la durée choisie et le montant de couverture. Souscription via un questionnaire santé/mode de vie en ligne (« Quote & Apply »), avec décision instantanée pour la majorité des dossiers ; au-delà de certains seuils d'âge/capital, un rapport du médecin traitant ou un examen paramédical (partenaire Square Health) peut être demandé. Issues possibles : tarif standard, surprime (« loading »), ou refus — LV= indique explicitement n'appliquer aucune exclusion de garantie sur l'assurance-vie pure (contrairement à l'incapacité ou à l'assurance maladies graves). | 2 | — | — | 84 ans | Oui | — | — | — | Oui | — | — | — | Oui | Prêts immobiliers à capital et intérêts constants (repayment mortgage) via la formule Decreasing Term Assurance, dont le montant de couverture décroît dans le temps en suivant approximativement l'amortissement du prêt. Les prêts in fine / interest-only relèvent plutôt de la formule Level Term (capital fixe). Le contrat n'est pas juridiquement lié au prêt : l'assuré peut librement l'utiliser pour couvrir tout autre besoin (famille, autres dettes) et il n'existe aucune obligation légale d'y souscrire pour obtenir un crédit immobilier au Royaume-Uni. | Emprunteurs immobiliers et particuliers souhaitant protéger leurs proches contre le solde restant dû, résidents britanniques âgés de 17 à 84 ans selon la formule choisie | Non déductible (résidence) / foncier | Voir → | |
| Scottish Widows | Bancassureur — filiale groupe | Particuliers résidents du Royaume-Uni, propriétaires ou futurs propriétaires ayant (ou envisageant) un prêt immobilier amortissable (repayment mortgage), clients ou non-clients de Lloyds Banking Group | — | 5 £/mois | — | — | Capital restant dû (dégressif) | 5 | — | — | 79 ans | Oui | — | — | — | Oui | — | — | — | Oui | Prêts immobiliers à remboursement (repayment mortgages) via l'option Decreasing cover, calibrée sur un taux d'intérêt de référence choisi par le souscripteur (0-18%, 8% par défaut sur le produit Mortgage Plan & Protect) ; prêts in fine ou besoins de protection généraux via l'option Level cover. Free Mortgage Cover offre une couverture temporaire et gratuite (jusqu'à £1M, 90 jours max) entre l'échange des contrats immobiliers et la finalisation de l'achat, le temps que la police définitive prenne effet. | Propriétaires-emprunteurs britanniques de 18 à 79 ans (18-59 pour le produit bancassurance simplifié Plan & Protect) souhaitant protéger le remboursement de leur crédit immobilier ou leurs proches en cas de décès, avec option critical illness cumulable jusqu'à 64 ans | Non déductible (résidence) / foncier | Voir → | |
| Vitality | Assureur traditionnel | Particuliers emprunteurs (prêt immobilier résidentiel ou tout emprunt/engagement financier à long terme) ; policy Single (1 tête) ou Joint (2 têtes, co-emprunteurs mariés ou non). | — | 5 £/mois | — | — | Garantie décroissante (Decreasing Term Assurance) : le capital assuré diminue approximativement en ligne avec le capital restant dû d'un prêt amortissable — alternative « Level term » à capital constant proposée pour les prêts in fine / interest-only. La PRIME peut suivre 4 structures chez Vitality (source : revue indépendante SimpleProtection, 01/07/2026) : « Guaranteed » (fixe sur toute la durée), « Reviewable » (plus basse au départ mais réévaluable périodiquement selon la sinistralité du portefeuille Vitality), « Indexed » (prime et capital indexés RPI chaque année, plafond +10 %/an — cf. note officielle indexation), et « Premium Step » (whole of life uniquement, +2,5 %/an fixe). Au-delà de la structure de base, la prime est modulée chaque année par le statut Vitality Optimiser (voir frais.detail). | 2 | — | — | 84 ans | Oui | — | — | — | Oui | — | — | — | Oui | Prêt immobilier (résidentiel) et plus largement tout emprunt à long terme — page officielle : « make sure your mortgage or other long-term loan is paid off » | Tout emprunteur immobilier (particuliers), avec un positionnement marketing fort sur les profils actifs / soucieux de leur santé, engagés dans le suivi d'activité via le programme Vitality Points. | Non déductible (résidence) / foncier | Voir → | |
| Beagle Street | Néo-assurance / insurtech | particulier | — | 6 £/mois | — | — | Basée sur l'âge, l'état de santé, le tabagisme/mode de vie, le montant de couverture choisi et la durée du contrat ; questionnaire de santé simplifié en ligne (pas d'examen médical physique) ; la prime est garantie fixe pendant toute la durée du contrat et ne change jamais, même en cas de dégradation de l'état de santé après souscription | 2 | — | — | 64 ans | Oui | — | — | — | Oui | — | — | — | Oui | Immobilier (prêt hypothécaire à remboursement/repayment mortgage) | Particuliers résidents britanniques, propriétaires-emprunteurs de 18 à 64 ans, sans besoins d'assurance complexes ni pathologies lourdes (processus simplifié, non recommandé par l'assureur en cas de dossier médical compliqué) | Non déductible (résidence) / foncier | Voir → | |
| Royal London | Mutuelle | Particuliers, résidents britanniques | — | 14.38 £/mois | — | — | Individualisée post-questionnaire médical (et examen médical parfois requis) : âge, tabagisme, profession, état de santé, montant et durée du capital assuré, taux d'intérêt de décroissance choisi (entre 0 % et 15 %), formule de cover (niveau/croissante/décroissante) et base (single life, dual life, joint life first event, joint life second event). Primes garanties (guaranteed premiums) : le montant ne change pas pendant toute la durée du plan. | 2 | — | — | 87 ans | Oui | — | — | — | Oui | — | — | — | — | Prêt immobilier à capital amortissable (repayment mortgage) : cover décroissante calée sur un taux d'intérêt choisi entre 0 % et 15 % ; montant assuré librement choisi (pas de lien réglementaire avec le solde du prêt), utilisable pour tout autre besoin (protection du niveau de vie, frais d'obsèques, transmission) — l'assurance de prêt n'est pas une obligation légale ni une condition du prêteur au Royaume-Uni. | Résidents britanniques de 18 à 87 ans à la souscription (cover jusqu'à 89 ans), avec ou sans prêt immobilier, familles souhaitant protéger un capital ou un revenu | Non déductible (résidence) / foncier | Voir → | |
| Aviva | Assureur traditionnel | Particuliers | — | 3.5 £/mois | — | — | Capital restant dû (dégressif) — le capital assuré diminue avec le solde théorique d'un prêt amortissable, la prime mensuelle reste fixe pendant toute la durée | 2 | — | — | 77 ans | Oui | — | — | — | Oui | — | — | — | Oui | Immobilier (prêt hypothécaire résidentiel, repayment mortgage) via la 'mortgage protection' à cover décroissant — non recommandée pour un prêt in fine/interest-only, Aviva conseille alors le level cover. Le capital et la durée choisis ne sont pas contractuellement indexés sur un prêt précis : l'assuré fixe librement le montant et la durée de couverture, qui peuvent aussi servir à protéger tout autre emprunt/engagement à long terme, pas seulement un prêt immobilier. | Particuliers résidant au Royaume-Uni avec droit de résidence légal (hors Îles Anglo-Normandes, Île de Man, Gibraltar), âgés de 18 à 77 ans, souhaitant protéger le remboursement d'un crédit immobilier ou d'un emprunt long terme pour leurs proches en cas de décès ou de diagnostic de maladie en phase terminale ; jusqu'à 64 ans si Critical Illness Cover ajouté. | Non déductible (résidence) / foncier | Voir → | |
| Post Office | Marque distribuée / courtier assurance (Post Office Limited n'est pas elle-même assureur) | Particuliers | — | 5 £/mois | — | — | Individualisée au devis en ligne selon l'âge, le capital assuré, la durée, l'état de santé et le statut fumeur, via un questionnaire santé/mode de vie en ligne. Trois formules identifiées par recoupement : Level cover (capital constant), Decreasing cover (capital décroissant chaque mois, pensé pour un prêt immobilier à remboursement — une source cite un taux de décroissance notionnel de 8 % l'an, indépendant du taux réel du prêt de l'assuré) et Increasing cover (capital indexé chaque année pour suivre l'inflation — pourcentage annuel non recoupé avec certitude : une source cite +3 %/an, une autre « jusqu'à 10 %/an »). | 1 | — | — | — | Oui | — | — | — | Oui | — | — | — | Oui | Immobilier (prêt à remboursement, via la formule Decreasing cover) — assurance-vie volontaire, sans lien contractuel avec le prêteur | Particuliers résidents britanniques souhaitant protéger un prêt immobilier ou leurs proches via une marque connue et rassurante (Post Office), sans besoin d'un examen médical physique pour la majorité des profils ; produit d'entrée de gamme positionné sur le prix (« from £5 a month »). | Non déductible (résidence) / foncier | Voir → | |
| Zurich | Assureur traditionnel | Particuliers | — | 5 £/mois | — | — | Individualisée au devis en ligne selon l'âge, le capital, la durée et le questionnaire santé/mode de vie. Capital assuré au choix : Level (constant), Increasing (croissant, +3 %, +5 % ou indexé RPI chaque année), ou Decreasing (décroissant chaque mois, taux de décroissance fixé au devis) — c'est la formule Decreasing qui sert de « mortgage life insurance » pour un prêt à remboursement. | 1 | — | — | — | Oui | — | — | — | Oui | — | — | — | Oui | Immobilier (prêt à remboursement, via la formule Decreasing cover) — assurance-vie volontaire, sans lien contractuel avec le prêteur | Tout particulier britannique souhaitant protéger un prêt immobilier ou ses proches ; produit de base accessible sans conseiller, gamme étendue (Select, Adaptable Life Plan, Critical Illness Enhanced/Enhanced Plus, Income Protection) plutôt distribuée via conseillers financiers indépendants (IFA) et courtiers protection. | Non déductible (résidence) / foncier | Voir → | |
| Guardian | Néo-assurance / insurtech | Particuliers, résidents britanniques | — | — | — | — | Individualisée post-questionnaire médical (et examen médical parfois requis selon capital/âge), transmise et gérée par un conseiller financier indépendant (IFA) via la plateforme adviser « Protection Builder » ou les principaux portails de devis du marché protection britannique : âge, tabagisme, profession, état de santé, montant et durée du capital assuré, formule de cover (Level / Increasing / Decreasing / Family Income Benefit) et pour la formule Decreasing, taux d'intérêt de décroissance fixé à 8 % (relevé de 5 % à 8 % en janvier 2024 pour mieux coller aux taux de crédit immobilier réels du marché). Primes garanties (guaranteed premiums), non révisables pendant la durée du plan. | 2 | — | — | 64 ans | Oui | — | — | — | Oui | — | — | — | — | Prêt immobilier à capital amortissable (repayment mortgage) via la formule Decreasing cover, taux de décroissance fixé à 8 % (relevé de 5 % en janvier 2024) — montant librement choisi par l'assuré, sans lien réglementaire avec le solde du prêt ; assurance-vie volontaire, non imposée par la loi ni par le prêteur au Royaume-Uni. | Résidents britanniques de 18 à 64/65 ans (léger écart de source, voir modalités) à la souscription, cover jusqu'à 90 ans, avec ou sans prêt immobilier ; clientèle exclusivement orientée et servie par des conseillers financiers indépendants (IFA) / courtiers protection, aucun canal de vente directe grand public. | Non déductible (résidence) / foncier | Voir → |
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