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Mortgage
Mortgages au niveau ÉTABLISSEMENT, pour PARTICULIERS et PROFESSIONNELS — toutes les grandes banques et building societies britanniques (Halifax, NatWest, Barclays, Lloyds, Santander UK, Nationwide, HSBC UK…) et courtiers en crédit. ⚠ PIÈGE STRUCTUREL à documenter systématiquement, régulièrement dénoncé par la FCA : le taux fixe n’est proposé que sur une période COURTE (généralement 2 ou 5 ans), puis le prêt bascule AUTOMATIQUEMENT sur le SVR (Standard Variable Rate) de l’établissement à l’expiration de cette période — un taux souvent bien plus élevé que le marché, sauf si l’emprunteur renégocie activement (remortgage) à temps. C’est l’angle toxicité/marketing le plus fort de cette catégorie sur le marché britannique. Frais de dossier (arrangement fee), garanties, apport et loan-to-value maximum, modularité et remboursement anticipé (early repayment charge), et fiscalité (résidence principale / buy-to-let — mortgage interest relief limité à 20 % pour le locatif depuis la réforme de 2020). Cliquez le nom pour le graphique du barème et le détail des conditions, y compris la bascule vers le SVR.
Taux fixe moyen 2 ans et 5 ans (bon profil) — Moneyfacts : ≈ 5,51 % (2 ans) · ≈ 5,51 % (5 ans) · SVR moyen ≈ 7,13 % · Source Moneyfacts — 6 juillet 2026
| Offre | Établissement | Type d’établissement | Clientèle | Taux indicatif (fixe initial) | Type de taux | Taux le plus bas | APRC représentatif | Frais de dossier (arrangement fee) | Garanties acceptées | Délégation d’assurance | Taux assurance groupe | Apport minimum | Financement max (LTV) | Durée max | Montant minimum | Échéances modulables | Remboursement anticipé (ERC) | Prêt transférable (portable) | Prêt relais (bridging loan) | Prêts proposés | Objet / usage | Fiscalité (résidence principale / buy-to-let) | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| NatWest | Banque de détail | Particuliers résidents au Royaume-Uni, 18 ans minimum ; le prêt doit être intégralement remboursé avant 70 ans (interest-only résidentiel), 75 ans (capital & interest résidentiel) ou 80 ans (buy-to-let) | 4.25 % | Fixe | 4.25 % | 6.4 % | 995 £ | Hypothèque légale (charge sur le bien, HM Land Registry) | Oui | — | 5 % | 95 % | 40 ans | — | Oui | Early Repayment Charge (ERC) applicable pendant la période initiale à taux fixe/tracker en cas de remboursement anticipé au-delà de la franchise ; montant/durée variables selon le produit souscrit (ex. ERC jusqu'en sept. 2028 relevé sur un produit via uswitch.com) | Oui | — | Fixed rate (2 ou 5 ans), Tracker (2 ou 5 ans, indexé Bank of England Base Rate), Standard Variable Rate (SVR), Offset, Interest-only (résidentiel, sous conditions, remboursement avant 70 ans), Buy-to-let (capital & interest ou interest-only, remboursement avant 80 ans) | Résidentiel (résidence principale, y compris primo-accédants et déménagement) ; Buy-to-let confirmé et disponible en ligne pour les « small portfolio landlords » (au-delà, passage obligatoire par un courtier) — natwest.com/mortgages/buy-to-let.html | Crédit d’impôt 20 % / déductible (SPV) | Voir → | |
| Halifax | Banque de détail | Particuliers (primo-accédants, propriétaires occupants, secundo-accédants) et investisseurs locatifs (buy-to-let) | 3.96 % | Fixe (période initiale de 2 à 10 ans, le plus souvent 2 ou 5 ans, puis bascule automatique sur le SVR) ou Variable/Tracker indexé sur le Bank of England Base Rate | 3.96 % | 6.9 % | 1099 £ | Hypothèque légale (charge sur le bien, HM Land Registry) | Oui | — | 5 % | 95 % | 40 ans | — | Oui | Early Repayment Charge (ERC) applicable pendant la période à taux fixe/tracker spécial : pourcentage du capital restant dû, dégressif selon l'année (typiquement 1% à 5%, montant exact indiqué dans l'Illustration/offre). Overpayment (remboursement anticipé partiel) autorisé jusqu'à 10% du solde au 1er janvier de chaque année sans pénalité ; au-delà, l'ERC ne s'applique que sur le dépassement. | Oui | — | Fixed rate (2 à 10 ans), Tracker (indexé Base Rate), Homeowner/Standard Variable Rate (SVR), Interest-only (jusqu'à 75% LTV, plan de remboursement exigé), Buy-to-let (repayment ou interest-only), Family Boost (garantie familiale, 0% dépôt emprunteur), 95% Mortgage (dépôt min. 5%), Shared Ownership / Shared Equity / First Homes / New Build schemes | Résidence principale, résidence secondaire (via le 'second home' scheme) et buy-to-let (locatif) confirmé — Halifax propose explicitement des prêts buy-to-let en repayment ou interest-only | Crédit d’impôt 20 % / déductible (SPV) | Voir → | |
| Virgin Money | Banque de détail | Particuliers (primo-accédants via Mortgage Guarantee Scheme 95% LTV, propriétaires occupants, secundo-accédants, acquéreurs Shared Ownership) ; buy-to-let fermé à toute nouvelle production depuis le 28/04/2026 — seuls le transfert de produit et le rachat de résidence (home mover) restent ouverts aux bailleurs déjà clients, portefeuille ou non | 4.14 % | Fixe (période initiale de 2, 3, 5 ou 10 ans selon produit, puis bascule automatique sur le SVR) ou Variable/Tracker ERC-free indexé sur le Bank of England Base Rate — distribution désormais réservée aux courtiers/intermédiaires agréés FCA depuis le transfert légal à Nationwide (plus de vente directe en ligne aux nouveaux clients résidentiels sur uk.virginmoney.com) | 4.14 % | 6.6 % | 999 £ | Hypothèque légale (charge sur le bien, HM Land Registry) | Oui | — | 5 % | 95 % | 40 ans | — | Oui | Early Repayment Charge (ERC) dégressive et propre à chaque produit, publiée en pourcentage du capital restant dû par année jusqu'à échéance de la période initiale — ex. 10 ans : 8% (jusqu'en 09/2028) puis -1 pt/an jusqu'à 1% (jusqu'en 09/2036) ; 5 ans : 5%→2% ; 3 ans : 3,5%→2% ; 2 ans : 2,5%→1,5% ; 2 ans Tracker ERC-free : 0,5%→0,25% (produits Tracker 'ERC Free' de la gamme Everyday : aucune pénalité). Overpayment (remboursement anticipé partiel) autorisé jusqu'à 10% du solde restant dû par année calendaire sans pénalité (produits Everyday) ; illimité et sans pénalité sur les produits Fully Flexible. | Oui | — | Fixed rate (2, 3, 5 ou 10 ans), Tracker ERC Free (2 ans, indexé BOE), Homeowner/Standard Variable Rate (SVR), Interest-only / Part-and-part (jusqu'à 75% LTV, hors primo-accédants), Shared Ownership (Angleterre et Galles), Green/Retrofit Boost (bien neuf classe énergétique A/B ou travaux de rénovation), 95% LTV / Mortgage Guarantee Scheme (primo-accédants et next-time buyers), Buy-to-let — fermé aux nouveaux clients depuis le 28/04/2026, transfert de produit et home mover réservés aux bailleurs déjà clients | Résidence principale, Shared Ownership (Angleterre et Galles) ; buy-to-let uniquement en transfert de produit ou home mover pour bailleurs déjà clients depuis le 28/04/2026 (plus de nouvelle production, ni régulée ni non régulée) | Crédit d’impôt 20 % / déductible (SPV) | Voir → | |
| Barclays | Banque de détail | Particuliers, 18 ans minimum (21 ans pour le buy-to-let) ; pour le buy-to-let, pas d'obligation de détenir déjà une résidence principale, jusqu'à 3 co-emprunteurs (hors structure société) | 4.23 % | Fixe (2/3/5 ans) ou variable — tracker indexé sur le Bank of England Base Rate (BEBR), bascule automatique sur le Standard Variable Rate (SVR, follow-on rate) à l'issue de la période initiale | 4.23 % | 5.4 % | 899 £ | Hypothèque légale (charge sur le bien, HM Land Registry) | Oui | — | 5 % | 95 % | 40 ans | 5000 £ | — | Early Repayment Charge (ERC) applicable en cas de remboursement anticipé pendant la période initiale à taux fixe/tracker, au-delà de la franchise de surremboursement de 10%/an du capital restant dû (fixe) ; grille précise du pourcentage d'ERC variable selon le produit souscrit et non publiée de façon uniforme sur le site public (barclays.co.uk/help/mortgages/redemption/early-repayment-charges/ renvoie vers un outil de vérification personnalisé). Bascule vers un nouveau taux possible sans pénalité dans les 90 derniers jours du taux en cours (barclays.co.uk/mortgages/existing-customer-centre/mortgage/). | Oui | — | Taux fixe (2/3/5 ans), Taux variable/tracker (indexé Bank of England Base Rate), Offset (compensation d'épargne), In fine (interest-only, jusqu'à 75% LTV, sous conditions de revenu), Green Home Mortgage (bien économe en énergie, taux réduit), Family Springboard Mortgage (garantie familiale de 10% déposée 5 ans, jusqu'à 100% LTV sans apport de l'emprunteur) | Achat résidence principale (y compris primo-accédant), déménagement (home mover), rachat de crédit immobilier (remortgage, jusqu'à 85% LTV, 90% en switch « like-for-like »), investissement locatif (buy-to-let, jusqu'à 75% LTV) | Crédit d’impôt 20 % / déductible (SPV) | Voir → | |
| TSB | Banque de détail | Particuliers (primo-accédants, propriétaires occupants, home movers) et investisseurs locatifs (buy-to-let, jusqu'à 3 biens hypothéqués, non ouvert aux primo-accédants) | 4.34 % | Fixe (période initiale de 2, 3 ou 5 ans) ou Variable/Tracker indexé sur le Bank of England Base Rate, puis bascule automatique sur la Homeowner Variable Rate (HVR) | 4.34 % | 7 % | 995 £ | Hypothèque légale (legal charge) sur le bien, enregistrée au HM Land Registry | Oui | — | 5 % | 95 % | 40 ans | 5000 £ | Oui | Early Repayment Charge (ERC) applicable pendant la période à taux fixe/tracker spécial : dégressif selon l'année — 2,5% puis 1,5% (2 ans fixe), 3,5%/2,5%/1,5% (3 ans fixe), 5%/4%/3%/2% (5 ans fixe), 0% sur les trackers (No ERC). Overpayment (remboursement anticipé partiel) autorisé jusqu'à 10% du capital restant dû au 1er janvier de chaque année sans pénalité ; au-delà, l'ERC ne s'applique que sur le dépassement. | Oui | — | Fixed rate (2, 3 ou 5 ans), Tracker rate (2 ans, indexé Base Rate), Homeowner Variable Rate (HVR, taux de bascule), Interest-only (jusqu'à 75% LTV, revenu minimum £75 000 solo / £100 000 en duo), Buy-to-let (jusqu'à 80% LTV, jusqu'à 3 biens hypothéqués, ICR ≥125% du loyer), 95% Mortgage / Mortgage Guarantee Scheme ('Freedom to Buy'), Shared Ownership (jusqu'à 95% LTV), Affordable Housing / Rent to Buy schemes | Résidence principale, achat-revente (home mover) et buy-to-let (locatif, jusqu'à 80% LTV, ICR ≥125% du loyer sur la mensualité) | Crédit d’impôt 20 % / déductible (SPV) | Voir → | |
| Nationwide Building Society | Banque mutualiste | Particuliers résidents britanniques (primo-accédants, propriétaires occupants, emprunteurs en rachat de crédit/remortgage) ; le crédit locatif (buy-to-let) est distribué via la filiale The Mortgage Works et non directement sous la marque Nationwide. | 4.44 % | Fixe (périodes 2/3/5/10 ans), puis bascule automatique sur SMR (Standard Mortgage Rate) ou BMR (Base Mortgage Rate) variable ; Tracker également disponible | 4.44 % | 5.9 % | 999 £ | Hypothèque légale (charge sur le bien, HM Land Registry) | Oui | — | 5 % | 95 % | 40 ans | 25000 £ | Oui | Remboursement anticipé/overpayment libre jusqu'à 10% du capital restant dû par an sans pénalité ; au-delà, Early Repayment Charge (ERC) applicable. Barème ERC dégressif type (ex. fixe 5 ans) : année 1 = 5%, année 2 = 4%, année 3 = 3%, année 4 = 2%, année 5 = 1% du montant remboursé (barème variable selon la durée du produit fixe souscrit, jusqu'à 6% les premières années sur un fixe 10 ans). Aucun ERC sur SMR/BMR/certains trackers. | Oui | — | Fixe 2 ans, Fixe 3 ans, Fixe 5 ans, Fixe 10 ans, Tracker, Standard Mortgage Rate (SMR) / Base Mortgage Rate (BMR) variable, Interest-only (jusqu'à 75% LTV), Helping Hand (primo-accédant, jusqu'à 6x revenus), Shared Ownership / New Build / Green Mortgage (Green Reward) | Achat de résidence (première acquisition ou déménagement), rachat de crédit immobilier (remortgage), emprunt complémentaire (borrowing more), switch de deal pour clients existants. | Crédit d’impôt 20 % (buy-to-let, Section 24) | Voir → | |
| HSBC UK | Banque de détail | Particuliers résidents UK (primo-accédants, propriétaires occupants, secundo-accédants) ; également non-résidents UK et ressortissants étrangers vivant au UK (via des gammes dédiées 'Non-UK residents' et 'Foreign nationals') ; investisseurs buy-to-let | 4.47 % | Taux fixe sur période initiale (2 ou 5 ans), puis bascule automatique sur taux variable (Follow-on Rate / Standard Variable Rate) ; également disponible en taux variable indexé (tracker 2 ans) sur la base rate BoE | 4.47 % | 6.1 % | 999 £ | Hypothèque légale (charge sur le bien, HM Land Registry) | Oui | — | 5 % | 95 % | 40 ans | 10000 £ | — | Sur taux fixe : Early Repayment Charge (ERC) au-delà de l'allocation annuelle de remboursement anticipé (Annual Overpayment Allowance = 10% du capital restant dû par an) ; ERC = 1% du montant remboursé en avance (au-delà de l'allocation) par année restante de la période, dégressif au jour le jour, plafonné à 5% du montant remboursé en avance. Sur taux tracker : aucun ERC, remboursements illimités | Oui | — | Fixe 2 ans, Fixe 5 ans, Tracker 2 ans (indexé sur la base rate BoE) ; option intérêts seuls (Interest Only) possible selon éligibilité | Résidence principale/secondaire (mover, remortgage, first-time buyer), buy-to-let (investissement locatif, LTV max 75%), et mortgages dédiés aux expatriés/non-résidents via HSBC Expat — spécialité notable de HSBC par rapport aux banques de détail purement domestiques | Crédit d’impôt 20 % (buy-to-let, Section 24) | Voir → | |
| Santander UK | Banque de détail | Particuliers résidents britanniques (et non-résidents/'foreign nationals' sous conditions de revenu selon durée de résidence au Royaume-Uni) ; Buy to Let réservé aux clients existants pour un changement de deal, ou aux nouveaux clients exclusivement via courtier. | 4.5 % | Fixe (2, 3, 5 ou 10 ans) ou Tracker variable indexé sur le taux de base de la Banque d'Angleterre (BoE), sur période initiale (généralement 2 ans) ou 'Lifetime Tracker' courant toute la durée du prêt. À l'expiration de la période initiale (fixe ou tracker classique), le prêt bascule automatiquement sur une rate variable : Follow-on Rate (FoR) pour les contrats souscrits entre le 23/01/2018 et le 20/11/2023, ou Standard Variable Rate (SVR) pour les autres contrats. | 4.5 % | 5.8 % | 999 £ | Hypothèque légale (charge sur le bien, HM Land Registry) | Oui | — | 2 % | 95 % | — | — | — | Early Repayment Charge (ERC) due si le prêt (ou une partie) est encore sur une période à taux fixe (ou tracker à période fixe) lors du remboursement anticipé total ou d'un dépassement du plafond de remboursement anticipé partiel gratuit (généralement 10 %/an, selon la 'Straightforward Guide to your mortgage' de Santander). Le montant exact de l'ERC n'est pas publié comme barème générique : il est propre à chaque offre de prêt et communiqué via le relevé annuel ou le 'settlement figure' en ligne. À titre d'exemple non contractuel, une décision du Financial Ombudsman Service (DRN-5393942) mentionne une ERC Santander de 5 % appliquée sur un prêt fixe à 1,44 % — un ordre de grandeur cohérent avec la fourchette généraliste du marché UK de 1 % à 5 % du capital remboursé selon l'ancienneté dans la période fixe (source indépendante : MoneySuperMarket). Santander indique renoncer à l'ERC en cas de déménagement/besoin de vente lié à un diagnostic de maladie grave ou terminale, ou de changement de situation personnelle/financière hors du contrôle du client. | — | — | Fixed rate mortgage (taux fixe 2/3/5/10 ans) ; Tracker rate mortgage (taux variable indexé BoE, période initiale généralement 2 ans) ; Lifetime Tracker (taux variable indexé BoE sur toute la durée du prêt) — auxquels s'ajoutent des variantes commerciales (Cashback, New Build Exclusive) et le produit dédié 'My First Mortgage' pour primo-accédants à faible apport. | Achat, déménagement ('moving home'), rachat de crédit ('remortgage') d'une résidence principale ; le Buy to Let (investissement locatif) est confirmé au catalogue Santander mais uniquement accessible aux nouveaux clients via un courtier indépendant (non disponible en direct/en ligne) — revenu minimum £25 000,00, LTV max 75 %, âge 21 à 85 ans, pas de prêt complémentaire ('additional borrowing') sur les BTL existants. | Crédit d’impôt 20 % / déductible (SPV) | Voir → | |
| Lloyds Bank | Banque de détail | Particuliers achetant/refinançant une résidence en Angleterre et au Pays de Galles (le nouveau parcours 100% digital ne couvre pas l'Écosse, régie par un droit différent) ; primo-accédants et propriétaires existants | 4.64 % | Fixe (2, 3, 5 ou 10 ans) majoritaire ; Tracker (indexé sur la Base Rate de la Banque d'Angleterre) et Standard Variable Rate (SVR) également disponibles | 4.64 % | — | 999 £ | Hypothèque légale (charge sur le bien, HM Land Registry) | Oui | — | 5 % | 95 % | 40 ans | — | — | Early Repayment Charge (ERC) généralement comprise entre 1% et 5% du capital restant dû, applicable en cas de remboursement anticipé total/partiel au-delà de l'allowance ou de changement de produit pendant une période à taux fixe/tracker. | Oui | — | Fixe 2 ans, Fixe 3 ans, Fixe 5 ans, Fixe 10 ans, Tracker (indexé Base Rate BoE), Standard Variable Rate (SVR / Homeowner Variable Rate, 7.24%), Lend a Hand (jusqu'à 100% LTV, 0% apport), First Time Buyer Boost (jusqu'à 5,5x revenu annuel, 10%+ dépôt) | Achat de résidence (première acquisition, déménagement), remortgage. Le Buy-to-Let est également commercialisé sous la marque Lloyds Bank (rates listés séparément par les comparateurs indépendants) mais principalement porté par les marques dédiées du groupe (Halifax / BM Solutions) — non intégré dans cette fiche centrée sur le résidentiel occupant. | Crédit d’impôt 20 % (buy-to-let, Section 24) | Voir → | |
| Metro Bank | Banque de détail (challenger bank) | Particuliers (primo-accédants, propriétaires occupants, secundo-accédants) et investisseurs locatifs (buy-to-let, réservé aux propriétaires déjà en place, pas aux primo-accédants directs) | 5.69 % | Fixe (période initiale de 2 ou 5 ans, puis bascule automatique sur le SVR) — aucun produit tracker actuellement dans la gamme publiée | 5.69 % | 7.2 % | 999 £ | Hypothèque légale (legal charge sur le bien, enregistrée au HM Land Registry) | Oui | — | 5 % | 100 % | 40 ans | 150000 £ | Oui | Early Repayment Charge (ERC) applicable pendant la période à taux fixe : barème dégressif de 1% par année d'engagement restante (ex. 5% si 4-5 ans restants, jusqu'à 1% si moins d'1 an restant), montant exact précisé dans l'offre. Overpayment gratuit jusqu'à 20%/an (résidentiel) ou 10%/an (buy-to-let) du capital initial, minimum £500 par versement ; au-delà, l'ERC s'applique sur le dépassement. Confirmé explicitement : Metro Bank NE PROPOSE PAS de report d'échéances / payment holiday (source : page d'aide officielle). | Oui | — | Fixed rate (2 ou 5 ans) — gamme standard, Near Prime (profil crédit imparfait, 2 ou 5 ans, jusqu'à 85% LTV), Professional Mortgage (professions qualifiées <10 ans, multiple de revenus jusqu'à 6x), Large Loans (>£1m, jusqu'à £10m+ à 60% LTV), Interest-only / Part & Part (jusqu'à 80% LTV standard, 75% Near Prime), Buy-to-Let (Capital & Interest ou Interest-only, jusqu'à 80% LTV), Joint Borrower Sole Proprietor / Income Boost (jusqu'à 95-100% LTV, soutien familial ou non-familial élargi depuis 2026), Remortgage avec option Legal Assist (frais légaux/valorisation offerts) ou cashback £250 | Résidence principale et buy-to-let (locatif) confirmés ; résidence secondaire non explicitement documentée dans les sources consultées | Crédit d’impôt 20 % / déductible (SPV) | Voir → |
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