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Classement par défaut selon le critère principal de chaque catégorie (taux, frais, prix…), du plus avantageux au moins avantageux. Sélection non exhaustive du marché. Référencement gratuit : à ce jour, aucune offre n'est rémunérée et aucune rémunération n'influence le classement.
Transparence & méthodologie (art. L.111-7 C. conso)
- Critères de classement : chaque catégorie est triée par défaut sur son critère principal (taux de rendement, frais, TAEG, prix…), indiqué en tête de tableau ; l'ordre va du plus avantageux au moins avantageux pour l'utilisateur.
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- Exhaustivité et périmètre : la sélection n'est pas exhaustive ; elle porte sur un échantillon d'acteurs et d'offres du marché, catégorie par catégorie.
- Fréquence de mise à jour : les données sont vérifiées et rafraîchies chaque semaine (voir la date « Données au… » en tête de page).
Personal Loan
Personal loans au niveau ÉTABLISSEMENT, pour PARTICULIERS et PROFESSIONNELS — banques et sociétés de financement britanniques (Lloyds, NatWest, Barclays, Zopa, Tesco Bank, Sainsbury’s Bank, MBNA…). L’APR (Annual Percentage Rate, taux annuel effectif) est le KPI star, réglementé par la FCA (Consumer Credit Act, Consumer Duty depuis 2023). Montants et durées, frais éventuels et assurance emprunteur facultative. Cliquez le nom pour le graphique du barème et le détail des conditions.
| Offre | Établissement | Type d’établissement | Clientèle | Meilleur APR (à partir de) | Type de taux | Types de crédit | Montant min. | Montant max. | Durée max. | Frais de dossier | Assurance facultative | Remboursement anticipé | Prêt personnel | Crédit affecté | Regroupement de crédits (debt consolidation) | Réponse immédiate | Souscription en ligne | Objet / usage | Fiscalité | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| first direct | Banque 100 % en ligne/téléphone (pas d'agences), filiale à 100 % de HSBC UK Bank plc | Particuliers, résidents permanents au Royaume-Uni, âgés de 18 ans ou plus, revenus ou pension annuels bruts d'au moins 10 000 £, et devant impérativement déjà détenir un compte courant first direct (banque 100 % en ligne/téléphone sans agences, filiale à 100 % de HSBC UK). | 5.7 % | Fixe | Prêt personnel, Prêt auto, Prêt travaux / amélioration de l'habitat, Rachat de crédits / consolidation de dettes | 1000 £ | 50000 £ | 96 mois | 0 £ | — | Remboursement partiel (surplus/overpayments) illimité et remboursement total possible à tout moment. Deux formulations légèrement divergentes relevées : finder.com indique que les overpayments se font « without incurring any penalty fee », tandis que la page officielle firstdirect.com mentionne que des « Early Repayment Charges may apply » en cas de remboursement anticipé total — écart signalé sans trancher, la charge éventuelle dépendant vraisemblablement du contexte réglementaire (rebais d'intérêts dus, plafonnés par la réglementation britannique sur le crédit à la consommation). | Oui | — | Oui | Oui | Oui | Prêt personnel non affecté : achat automobile, travaux/amélioration de l'habitat, rachat de crédits/consolidation de dettes. Selon finder.com, les usages exclus incluent explicitement : achat immobilier, jeux d'argent, usage professionnel/business, achat d'actions/valeurs mobilières. | Intérêts non déductibles | Voir → | |
| Novuna Personal Finance | Établissement spécialisé | Particuliers, résidents permanents du Royaume-Uni, âgés de 21 ans ou plus | 6.7 % | fixe | Prêt personnel généraliste (Personal Loans), Prêt auto (Car Loans), Prêt travaux (Home Improvement Loans), Prêt vacances (Holiday Loans), Prêt mariage (Wedding Loans), Petit prêt (Small Loans, 1 000 £-7 499 £), Prêt vélo (Bike Loans), Prêt caravane / camping-car (Caravan Loans), Prêt de rachat / consolidation de dettes (Debt Consolidation Loans) | 1000 £ | 35000 £ | 84 mois | 0 £ | — | true | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Libre usage (prêt personnel non affecté) ou financement d'un projet précis selon la page marketing choisie (achat auto, travaux, vacances, mariage, vélo, caravane/camping-car, consolidation de dettes) — même produit et même grille tarifaire quel que soit l'objet déclaré. Usage professionnel explicitement exclu. | Intérêts non déductibles | Voir → | |
| MBNA | Établissement spécialisé | Particuliers, résidents britanniques (hors îles Anglo-Normandes et île de Man), âgés de 18 ans ou plus. | 8.7 % | Fixe | Prêt personnel, Prêt auto, Prêt travaux / amélioration de l'habitat, Prêt mariage, Prêt vacances, Rachat de crédits / consolidation de dettes | 1000 £ | 25000 £ | 84 mois | 0 £ | — | Remboursement partiel ou total possible à tout moment ; aucun frais facturé pour des paiements supplémentaires (« no charge to make extra payments »), mais un remboursement total anticipé (early settlement) entraîne une indemnité pouvant aller jusqu'à 58 jours d'intérêts. | Oui | — | Oui | Oui | Oui | Prêt personnel non affecté : achat automobile, travaux/amélioration de l'habitat, mariage, vacances, rachat de crédits. Exclusions explicites listées par MBNA : achats spéculatifs (jeux d'argent, investissements, achats d'actions), usage professionnel/business, achat/location de terrain ou de bien immobilier (y compris apport/dépôt), multipropriété/clubs de vacances (timeshare), toute finalité illégale. | Intérêts non déductibles | Voir → | |
| Zopa | Fintech | Particuliers, résidents du Royaume-Uni | — | fixe | Prêt personnel non affecté (Personal Loan), commercialisé sous plusieurs pages marketing par objet (voiture, travaux, mariage, rachat de crédits) mais avec le même taux et les mêmes conditions | 1000 £ | 50000 £ | 84 mois | 0 £ | — | true | Oui | — | Oui | Oui | Oui | Libre usage (voiture, travaux, mariage, rachat de crédits, etc. — même produit et même taux quel que soit l'objet déclaré) | Intérêts non déductibles | Voir → | |
| HSBC UK | Banque de détail | Particuliers résidents britanniques, âgés de 18 ans ou plus, avec un revenu annuel imposable (salaire ou pension) d'au moins 10 000 £, titulaires d'un compte courant ou compte épargne britannique permettant les prélèvements automatiques (Direct Debit) ; non disponible pour les titulaires d'un Basic Bank Account. | 5.7 % | Fixe | Prêt personnel, Prêt auto, Prêt Premier (clientèle Premier Banking, jusqu'à 50 000 £), Prêt travaux / amélioration de l'habitat, Rachat de crédits / consolidation de dettes, Prêt vacances, Prêt complémentaire (top-up sur prêt existant) | 1000 £ | 30000 £ | 96 mois | 0 £ | — | true | Oui | — | Oui | — | Oui | Usage personnel non affecté : achat automobile, travaux/amélioration de l'habitat, mariage, vacances, rachat de crédits/consolidation de dettes. Aucune liste d'exclusions explicites (jeux d'argent, investissements, immobilier...) publiée sur les pages produit officielles consultées, contrairement à d'autres établissements du marché. | Intérêts non déductibles | Voir → | |
| Tesco Bank | Établissement spécialisé | Particuliers, résidents britanniques, âgés de 18 ans ou plus. | 6.4 % | Fixe | Prêt personnel classique, Prêt auto, Prêt travaux / amélioration de l'habitat, Prêt mariage, Prêt vacances, Rachat de crédits / consolidation de dettes, Prêt conjoint (Joint Loan), Emprunter plus (Borrow more, après 8 mensualités consécutives payées sur un prêt existant) | 3000 £ | 35000 £ | 120 mois | 0 £ | — | Remboursements partiels anticipés (overpayments) gratuits et sans limite à tout moment. Remboursement total anticipé possible à tout moment mais majoré de l'équivalent de 2 mois d'intérêts (early settlement charge). | Oui | — | Oui | Oui | Oui | Prêt personnel non affecté : achat automobile, travaux / amélioration de l'habitat, mariage, vacances, rachat de crédits / consolidation de dettes (réservé aux 22 ans et plus), autre. Un emprunteur ne peut avoir plus d'un autre prêt Tesco Bank actif en parallèle. | Intérêts non déductibles | Voir → | |
| Barclays | Banque de détail | Résident du Royaume-Uni, âgé de 18 ans ou plus ; pour souscrire en ligne il faut déjà détenir un compte courant Barclays ou une carte Barclaycard. | 6.65 % | fixe | Prêt personnel non affecté (Barclayloan), Prêt auto (même produit, usage voiture), Prêt travaux / amélioration de l'habitat, Prêt de consolidation de dettes, Prêt vacances, Prêt mariage, Prêt complémentaire (top-up sur prêt existant) | 1000 £ | 50000 £ | 60 mois | 0 £ | — | true | Oui | — | Oui | Oui | Oui | Quasiment tout usage personnel, sauf : motifs professionnels, investissements (actions/valeurs mobilières), timeshares, achat immobilier (les travaux restent autorisés), dépenses liées aux jeux d'argent, remboursement de CCJ (jugements de tribunal), ou un achat combinant ce prêt avec un autre financement. | Intérêts non déductibles | Voir → | |
| NatWest | Banque de détail | Particuliers résidents britanniques ; accessible aux nouveaux clients (plafonné à 35 000 £) comme aux clients existants (jusqu'à 50 000 £ via app/téléphone/Online Banking). Selon Finder.com, l'accès complet nécessiterait d'avoir détenu un compte courant NatWest depuis 3 mois, ou une carte de crédit/un prêt immobilier NatWest depuis 6 mois — nuance non confirmée explicitement sur les pages officielles NatWest consultées. | 6.9 % | fixe | Prêt personnel générique (Personal Loan / Bank Loan, usage libre hors exclusions, 1 à 8 ans), Prêt travaux (Home Improvements Loan, durée étendue jusqu'à 10 ans) | 1000 £ | 50000 £ | 96 mois | 0 £ | — | true | Oui | — | Oui | Oui | Oui | Usage libre à l'exception de : achat de bien immobilier/caravane statique/terrain ou apport pour ceux-ci, factures courantes/loyer/mensualités de prêt immobilier, taxe automobile, usage professionnel, retard de paiement, montages d'évasion fiscale, frais de justice/notaire, jeux d'argent, achat d'actions ou de fonds d'investissement. | Intérêts non déductibles | Voir → | |
| Lloyds Bank | Banque de détail | Particuliers, résidents britanniques (hors îles Anglo-Normandes et île de Man), âgés de 18 ans ou plus, titulaires d'un compte courant Lloyds Bank depuis au moins 1 mois. | 7.3 % | Fixe | Prêt personnel, Prêt auto, Prêt travaux / amélioration de l'habitat, Rachat de crédits / consolidation de dettes, Prêt vacances, Prêt mariage | 1000 £ | 50000 £ | 84 mois | 0 £ | — | Remboursement partiel ou total possible à tout moment sans frais supplémentaire facturé pour le geste lui-même, mais Lloyds peut facturer jusqu'à 58 jours d'intérêts au titre de l'indemnité de remboursement anticipé (early settlement), plafonnement issu du Consumer Credit Act britannique. finder.com précise que jusqu'à 2 mois d'intérêts peuvent continuer à courir sur les sommes remboursées par anticipation. | Oui | — | Oui | Oui | Oui | Prêt personnel non affecté : achat automobile, travaux/amélioration de l'habitat, mariage, vacances, rachat de crédits (jusqu'à 35 000 £ selon finder.com). Exclusions explicites listées par Lloyds : jeux d'argent, investissements (actions, cryptomonnaies), usage professionnel/business, achat/location/dépôt immobilier, clubs de vacances/multipropriété (timeshare), tout usage illégal. | Intérêts non déductibles | Voir → | |
| Post Office Money | Courtier de crédit / marque de distribution (Post Office Limited n'est pas elle-même prêteuse) | Particuliers, résidents britanniques âgés de 18 ans ou plus. | 7.8 % | Fixe | Prêt personnel non affecté (Personal Loan), 100 % en ligne, même produit et même grille de taux quel que soit l'objet déclaré (travaux, achat automobile, mariage, vacances, rachat de crédits, dépense imprévue) | 1000 £ | 25000 £ | 60 mois | — | — | Lendable (le prêteur réel derrière Post Office Money) n'applique aucun frais ni pénalité en cas de surpaiement ou de remboursement total anticipé, selon finder.com et moneysupermarket.com pour le produit Lendable générique (même prêteur/plateforme) : « Lendable doesn't charge any fees or penalties for making overpayments or repaying your loan in full ». La réglementation britannique (Consumer Credit Regulations 2004) autoriserait pourtant jusqu'à 2 mois d'intérêts supplémentaires en cas de remboursement anticipé — Lendable choisit explicitement de ne pas appliquer cette faculté d'après les sources consultées. Non confirmé spécifiquement sur les pages Post Office elles-mêmes (FAQ dédiée introuvable au moment de la collecte, page /frequently-asked-questions redirigeant vers le centre d'aide générique Lendable sans contenu détaillé accessible), déduit par analogie avec le produit direct Lendable. | Oui | — | Oui | Oui | Oui | Prêt personnel non affecté à usage libre : travaux/amélioration de l'habitat, achat automobile, rachat de crédits/consolidation de dettes, vacances, mariage, dépense imprévue. | Intérêts non déductibles | Voir → | |
| Admiral Loans | Établissement spécialisé | Particuliers, résidents permanents d'Angleterre, du Pays de Galles ou d'Écosse, âgés de 18 à 74 ans (fin de prêt avant 75 ans selon finder.com), résidant au Royaume-Uni depuis au moins 3 ans, titulaires d'un compte bancaire britannique à leur nom. | 12.9 % | Fixe | Prêt personnel non affecté, Prêt auto (Car Loans), Prêt travaux / amélioration de l'habitat (Home Improvement Loans), Rachat de crédits / consolidation de dettes (Debt Consolidation Loan) | 1000 £ | 40000 £ | 96 mois | 0 £ | — | Remboursement partiel ou total possible à tout moment (admiral.com FAQs : « You can repay the loan in full - or part - at any stage of the lifetime of the loan »). En cas de remboursement intégral anticipé, Admiral facture un montant additionnel équivalent à jusqu'à 58 jours d'intérêts au taux du contrat (« an additional amount equivalent to up to 58 days of interest at the rate of interest specified on your loan contract »). moneysupermarket.com confirme qu'« additional fees may apply depending on your loan terms » en cas de remboursement anticipé, et finder.com liste « Overpay without penalty » dans son tableau comparatif — légère contradiction avec la clause des 58 jours d'intérêts publiée directement par Admiral (source officielle retenue en priorité). | Oui | — | Oui | — | Oui | Prêt personnel non affecté : gros achat (voiture neuve notamment), travaux/amélioration de l'habitat, études, consolidation de dettes existantes. Exclusion explicite : dépenses de la vie courante (factures, alimentation) et investissement en cryptomonnaies. | Intérêts non déductibles | Voir → |
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