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Classement par défaut selon le critère principal de chaque catégorie (taux, frais, prix…), du plus avantageux au moins avantageux. Sélection non exhaustive du marché. Référencement gratuit : à ce jour, aucune offre n'est rémunérée et aucune rémunération n'influence le classement.
Transparence & méthodologie (art. L.111-7 C. conso)
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- Fréquence de mise à jour : les données sont vérifiées et rafraîchies chaque semaine (voir la date « Données au… » en tête de page).
Assurance vie/invalidité liée au prêt
Assurance vie et invalidité liée au prêt hypothécaire (mortgage life & disability insurance), au niveau ÉTABLISSEMENT, pour PARTICULIERS et PROFESSIONNELS — proposée par la banque prêteuse OU en délégation par un assureur indépendant (Manuvie, Sun Life, Canada Vie, BMO Assurance, RBC Assurances). C’est le VRAI équivalent de l’assurance emprunteur française : optionnelle, protège l’emprunteur et sa famille en cas de décès ou d’invalidité empêchant de rembourser, vendue par la banque mais souvent moins compétitive qu’une police individuelle en délégation. Le taux de cotisation « à partir de » est le KPI star, avec les garanties (décès, invalidité), la quotité, la tarification (capital initial ou décroissant) et les conditions de délégation. ⚠ NE PAS CONFONDRE avec l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL (Société canadienne d’hypothèques et de logement — équivalent du PMI américain) : celle-ci est OBLIGATOIRE dès que la mise de fonds est inférieure à 20 %, protège le PRÊTEUR (pas l’emprunteur) en cas de défaut, et n’est PAS un produit à comparer commercialement — son coût est fixé par un barème réglementaire selon le ratio prêt-valeur, pas par la concurrence entre assureurs. Cliquez le nom pour le graphique de la cotisation selon l’âge et le détail des conditions.
| Offre | Établissement | Type d’établissement | Clientèle | Taux de cotisation (à partir de) | Cotisation (à partir de) | Coût total estimé | Économie vs assurance du prêteur | Tarification | Garanties incluses | Quotité max | Franchise invalidité | Âge limite adhésion | Décès | Invalidité totale permanente | Invalidité temporaire | Perte d’emploi | Délégation (assureur externe) possible | Sans questionnaire médical | Droit à l’oubli (survivants du cancer) | Tarification objectivée (risque de santé aggravé) | Souscription en ligne | Prêts couverts | Public cible | Fiscalité | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| TD Assurance / TD Canada Trust (distributeur) — garanties Vie, Maladie terminale et Maladie grave souscrites par The Canada Life Assurance Company (Canada Life, assureur tiers) ; garantie de démembrement accidentel souscrite par TD Life Insurance Company (TD Life, filiale d'assurance de TD, qui administre l'ensemble de la police pour le compte de Canada Life) | Banque (TD Canada Trust, distributeur exclusif) — risque Vie/Maladie terminale/Maladie grave souscrit par un assureur tiers indépendant, The Canada Life Assurance Company ; seul le risque accessoire de démembrement accidentel est souscrit par la filiale d'assurance de TD, TD Life Insurance Company, qui administre l'ensemble de la police pour le compte de Canada Life | Particuliers, emprunteurs ou garants (guarantors) résidents canadiens sur un prêt hypothécaire résidentiel TD Canada Trust | — | 10 $/mois | — | — | Prime mensuelle = (taux de la tranche d'âge à la date de la Demande ÷ 1 000) x montant assuré (Insured Benefit, égal au solde du prêt hypothécaire ou à un pourcentage choisi de celui-ci pour une couverture partielle). Pour un montant assuré supérieur à 150 000 $, une réduction de taux dégressive s'applique par palier (voir Premium Rate Reduction) ; une réduction supplémentaire de 20 % s'applique à chaque prime si un second emprunteur est également assuré sur le même prêt (Multi-Insured Discount) ; la taxe de vente provinciale s'ajoute ensuite si applicable. La prime est prélevée avec la mensualité du prêt, reste fixe tant que le solde du prêt n'augmente pas (pas de refinancement/réavance), et peut être recalculée à la baisse sur demande en cas de paiement forfaitaire (lump sum) d'au moins 10 % du montant initial du prêt ou 5 000 $ (le montant le plus faible des deux). Le Canada n'a pas d'équivalent réglementaire du TAEA français : la tarification s'exprime en dollars par tranche de 1 000 $ de capital assuré, jamais en taux annuel effectif global. | — | 100 % | — | 69 ans | Oui | — | — | — | — | — | — | — | Oui | Prêts hypothécaires résidentiels TD Canada Trust, y compris les Prêts constructeur (Builder Mortgages ; sauf pour le Creditor Defined Plan, qui leur est fermé) — plafond cumulé de 1 000 000 $ pour la Vie et 1 000 000 $ pour la Maladie grave, tous prêts hypothécaires TD confondus. Couverture partielle possible par sélection d'un pourcentage (Insured Benefit) pour les prêts hypothécaires de plus de 300 000 $, équivalant à un montant assuré compris entre 300 000 $ et 1 000 000 $. | Emprunteurs/garants hypothécaires résidentiels TD, résidents canadiens (183 jours+/an ou membres des Forces canadiennes), âgés de 18 à 69 ans (Vie) ou 18 à 55 ans (Maladie grave, nécessite d'être assuré ou de s'assurer en Vie simultanément). Exclut les prêts hypothécaires REER autogérés et les prêts hypothécaires sur propriétés commerciales. | Non déductible (résidence) / déductible si locatif | Voir → | |
| BMO Banque de Montréal (distributeur) — assurance-crédit groupe souscrite auprès de Canadian Premier Life Insurance Company, exploitée sous la marque Securian Canada (assureur) ; polices-groupe 51007-B (Vie hypothécaire), 51007-C (Invalidité et Perte d'emploi hypothécaire), 21559 (Vie/Invalidité/Perte d'emploi sur marge-crédit à versements fixes) et 57904 (Maladie grave, prêt hypothécaire et marge-crédit) | Banque (BMO Banque de Montréal, distributeur exclusif) — l'assureur souscripteur des polices-groupe est un tiers, Canadian Premier Life Insurance Company, exploité sous la marque Securian Canada | Particuliers, emprunteurs ou co-emprunteurs résidents canadiens sur un prêt hypothécaire résidentiel ou une marge-crédit à versements fixes 'Homeowner ReadiLine' chez BMO | — | — | — | — | Le sommaire de produit officiel (Form 164152, 04/2023) confirme que la Prime (Premium Rate) est calculée sur (1) l'âge de l'emprunteur à la date de la demande d'assurance et (2) le fait qu'un ou plusieurs emprunteurs soient assurés pour la même garantie à la date d'échéance du paiement hypothécaire (majoration ou répartition non chiffrée publiquement pour la co-assurance). La taxe de vente provinciale s'ajoute à la prime si applicable. La prime reste fixe tant que le prêt n'est ni refinancé, ni réavancé, ni remplacé. Aucun taux annuel effectif d'assurance (TAEA) n'est publié : la tarification canadienne s'exprime en dollars par tranche de couverture ou de prestation mensuelle, pas en taux effectif global à la française — d'où taea_min_pct=null. BMO ne publie pas de simulateur de prime en ligne public pour ce produit (le 'Mortgage Insurance Calculator' de bmo.com calcule un montant de couverture recommandé, pas une prime). | — | 100 % | 30 jours | 65 ans | Oui | — | Oui | Oui | — | — | — | — | — | Prêts hypothécaires résidentiels et marges de crédit à versements fixes 'Homeowner ReadiLine' chez BMO uniquement — plafond cumulé de 750 000 $ (Vie) et 450 000 $ (Maladie grave) tous prêts BMO confondus, et de 3 000 $/mois chacune pour Invalidité et Perte d'emploi. Aucune mention de couverture de prêts commerciaux ou professionnels dans ce produit. | Emprunteurs hypothécaires ou titulaires de marge-crédit BMO âgés d'au moins 18 ans et sous l'âge limite propre à chaque garantie (65 ans pour Vie/Invalidité, 55 ans pour Maladie grave/Perte d'emploi) ; pour l'Invalidité, doit être activement au travail au moins 30 h/semaine (ou en congé de maternité/parental, ou travailleur saisonnier hors-saison capable d'exercer ses fonctions) ; pour la Perte d'emploi, doit être salarié continu depuis 6 mois chez le même employeur, admissible à l'assurance-emploi fédérale, et NE PAS être sous préavis de licenciement, travailleur autonome ou entrepreneur indépendant. | Non déductible (résidence) / déductible si locatif | Voir → | |
| Canada Protection Plan (Foresters Financial) | Assureur-vie spécialisé dans l'assurance sans examen médical, filiale de Foresters Financial (Independent Order of Foresters) | Particuliers résidents canadiens, y compris résidents temporaires | — | 30.24 $/mois | — | — | Par âge, sexe, statut fumeur, montant de couverture et gamme de produit (Garantie, Différée, Différée Elite, Simplifiée Elite, Préférée, Préférée Elite) ; primes garanties/fixes pendant toute la durée du contrat (temporaire) ou à vie (permanent), sans participation aux bénéfices (pas de dividendes) | 1 | — | — | 80 ans | Oui | — | — | — | — | Oui | — | — | Oui | Pas de produit hypothécaire dédié à proprement parler : assurance-vie classique utilisée en pratique pour sécuriser un solde de prêt/hypothèque, via l'option de capital décroissant (« decreasing term ») explicitement présentée par CPP et les comparateurs comme destinée à cet usage | Candidats refusés ou surprimés par l'assurance-vie traditionnelle (antécédents médicaux lourds), séniors cherchant une couverture de dernières dépenses, profils à risque (sports extrêmes, certaines professions), personnes souhaitant éviter tout examen médical | Non déductible (résidence) / déductible si locatif | Voir → | |
| Canada Vie (Canada Life) | Assureur (assurance-crédit groupe distribuée exclusivement via des prêteurs partenaires — pas de vente directe aux particuliers pour ce produit) | Particuliers (emprunteurs hypothécaires résidentiels au Canada) | — | 8 $/mois | — | — | Tarif figé à l'âge atteint à la date de la demande, par tranche d'âge quinquennale (9 tranches : moins de 30 ans, 30-35, 36-40, 41-45, 46-50, 51-55, 56-60, 61-64, 65-69 ans), appliqué au capital assuré par tranche de 1 000 $ pour l'Assurance Vie et Maladies graves, ou par tranche de 100 $ de prestation mensuelle fixe pour l'Invalidité et la Perte d'emploi. Contrairement à une assurance vie individuelle renouvelable annuellement, la prime reste constante pendant toute la durée du contrat (sauf changement de taux de la police-groupe, avec préavis d'au moins 30 jours). Pas de notion de TAEA (taux annuel effectif d'assurance) publiée : le Canada n'a pas d'équivalent réglementaire direct au TAEA français. | — | — | 30 jours | 65 ans | Oui | — | Oui | Oui | — | — | — | — | Oui | Prêts hypothécaires résidentiels (Mortgage Loan) contractés auprès d'un prêteur partenaire de Canada Vie (CIBC, Scotiabank via Scotia Mortgage Protection/Scotia Plan Loan Life & Disability Protection, TD, MCAP, IG Wealth Management/Investors Group, entre autres). Capital assuré plafonné à 750 000 $ CAD cumulés (Vie) ou 500 000 $ CAD cumulés (Maladies graves) tous prêts hypothécaires du même prêteur confondus ; prestation mensuelle plafonnée à 3 000 $/mois (Invalidité et Perte d'emploi, plafond cumulé respectif de 150 000 $ et 50 000 $ par sinistre). | Emprunteurs hypothécaires résidant au Canada 183 jours ou plus dans l'année (ou membres des Forces armées canadiennes), âgés de 18 ans à moins de 65 ans (moins de 56 ans pour une approbation directe en Maladies graves — jusqu'à 70 ans possible via la 'reconnaissance de couverture antérieure'), gagnant leur vie de façon salariée/indépendante/saisonnière à raison d'au moins 25h/semaine pour l'Invalidité (employé permanent uniquement, ni saisonnier ni indépendant, pour l'Invalidité Plus incluant la Perte d'emploi). | Non déductible (résidence) / déductible si locatif | Voir → | |
| iA Groupe financier (Industrielle Alliance, Assurance et services financiers inc.) | Compagnie d'assurance-vie indépendante (iA Groupe financier / Industrielle Alliance, Assurance et services financiers inc.) — PAS un assureur-crédit groupe adossé à une banque prêteuse : produits d'assurance vie temporaire (Multiterme) et d'assurance-crédit invalidité (Assurance Prêt Universelle) vendus en direct par l'assureur via son réseau de conseillers, explicitement positionnés par iA comme une alternative plus avantageuse à l'assurance groupe proposée par la banque prêteuse au moment de la signature hypothécaire (bénéficiaire au choix de l'assuré, capital nivelé ou décroissant au choix, portabilité totale en cas de changement de prêteur sans nouvelle tarification). | Particuliers emprunteurs/locataires au Canada (propriétaires d'une résidence, mais produit également utilisable par des locataires pour l'Assurance Prêt Universelle) ; couverture de prêts professionnels/d'entreprise également possible pour la composante invalidité (plafonnée à 2 ans d'indemnisation pour ce volet) | — | 9 $/mois | — | — | Prime fixe pendant toute la durée du terme choisi (10 à 40 ans pour Multiterme), déterminée à la souscription selon l'âge, le sexe, le statut tabagique, l'état de santé déclaré (questionnaire médical, examen médical possible selon le montant) et le capital/durée choisis. iA ne publie aucun simulateur tarifaire en ligne public — le tarif exact n'est obtenu que sur soumission personnalisée auprès d'un conseiller en sécurité financière ou d'un courtier. Pour la composante invalidité (Assurance Prêt Universelle), la prime dépend du montant de prestation mensuelle choisi (jusqu'à 10 000 $/mois) et du profil professionnel/de santé ; aucun tarif chiffré public trouvé pour ce volet. | 6 | — | 30 jours | 59 ans | Oui | — | Oui | — | Oui | — | — | — | — | Prêt hypothécaire résidentiel principalement, mais aussi tout autre prêt/dette personnel (marge de crédit, carte de crédit, prêt étudiant, prêt ou location automobile) et prêt professionnel/commercial ou d'entreprise pour la composante invalidité de l'Assurance Prêt Universelle (indemnisation plafonnée à 2 ans pour ce dernier cas) ; capital décès Multiterme de 25 000 $ à 10-20 000 000 $ selon la page consultée (voir garanties.detail) ; prestation invalidité plafonnée à 10 000 $/mois et 125 % du paiement hypothécaire. | Emprunteurs hypothécaires (et plus largement titulaires de tout prêt : hypothèque, marge de crédit, prêt auto, prêt étudiant, carte de crédit) souhaitant une protection portable, indépendante du prêteur, avec un capital/bénéficiaire choisis librement plutôt qu'imposés par une police groupe bancaire | Selon usage (résidence / locatif / pro) | Voir → | |
| Manuvie (Manulife) — The Manufacturers Life Insurance Company, et First North American Insurance Company (FNAIC, filiale) pour l'assurance-crédit collective | Compagnie d'assurance-vie (The Manufacturers Life Insurance Company, exploitée sous le nom Manuvie/Manulife) avec sa filiale First North American Insurance Company (FNAIC) pour l'assurance-crédit collective, en partenariat avec Banque Manuvie (Manulife Bank of Canada) | Emprunteurs hypothécaires résidentiels particuliers au Canada (18-64 ans), titulaires d'un prêt Banque Manuvie (Manuvie Un, Sélect) ou d'un prêt hypothécaire chez un autre prêteur via le programme de courtage MPP (Mortgage Protection Plan) | — | — | — | — | Tarifée sur soumission personnalisée (âge, montant du prêt/solde, durée d'amortissement, état de santé déclaré, profession) — Manuvie ne publie aucune grille tarifaire en ligne, le tarif exact n'est connu qu'après une demande de soumission auprès d'un courtier hypothécaire ou de Banque Manuvie. Des comparateurs indépendants (non Manuvie) estiment le coût générique de l'assurance prêt hypothécaire au Canada entre 0,6 % et 4,5 % du montant du prêt par an, et entre 0,10 $ et 1,65 $ par tranche de 1 000 $ de couverture par mois selon l'âge — ce sont des ordres de grandeur sectoriels, PAS des tarifs Manuvie confirmés. | 3 | 100 % | 30 jours | 64 ans | Oui | — | Oui | Oui | Oui | Oui | — | — | Oui | Prêt hypothécaire résidentiel, jusqu'à 1 000 000 $ CAD de couverture décès par emprunteur/caution ; pas de mention de couverture de prêts professionnels ou commerciaux dans ce produit (Manuvie a une division distincte 'Commercial Mortgages' pour le financement commercial, sans lien avec ce produit d'assurance-crédit particuliers) | Propriétaires-emprunteurs résidentiels souscrivant ou détenant un prêt hypothécaire | Non déductible (résidence) / déductible si locatif | Voir → | |
| RBC Banque Royale du Canada (preneur de police / distributeur) — assurance-crédit groupe créancier 'Assure-Toit' (FR) / 'HomeProtector Insurance' (EN) souscrite auprès de The Canada Life Assurance Company (Canada Life), assureur souscripteur du risque et gestionnaire des réclamations | Banque (RBC Banque Royale du Canada, preneur de la police-groupe et distributeur) — assureur souscripteur du risque et gestionnaire des réclamations : The Canada Life Assurance Company (Canada Life), tiers indépendant de la banque | Emprunteurs, co-emprunteurs ou garants (guarantors) d'un prêt hypothécaire résidentiel RBC, résidents canadiens au moins 6 mois par an, âgés de 18 à 65 ans (nouvelle demande) | — | 9 $/mois | — | — | Prime fixée à la souscription selon l'âge de l'emprunteur ET le solde hypothécaire initial ; le TAUX de prime par tranche de 1 000 $ ne varie PAS avec l'âge tant que le solde reste inchangé (pas de réavance ni de refinancement), mais la COUVERTURE elle-même diminue avec le capital restant dû au fil de l'amortissement — le coût par dollar de couverture réellement en vigueur augmente donc mécaniquement avec le temps. Taxe de vente provinciale en sus de la prime selon la province (9 % Québec, 8 % Ontario, d'après le comparateur InfoPrimes). La tranche d'âge 66-69 ans de la grille officielle est réservée aux dossiers de REFINANCEMENT d'un prêt déjà couvert ; une nouvelle demande d'assurance n'est plus acceptée passé 65 ans. Aucun taux annuel effectif d'assurance (TAEA) à la française n'est publié : la tarification canadienne s'exprime en dollars par tranche de 1 000 $ de couverture ou de versement mensuel, jamais en taux effectif global — d'où taea_min_pct=null. | — | — | 60 jours | 65 ans | Oui | — | Oui | — | Oui | Oui | — | — | Oui | Prêts hypothécaires résidentiels RBC uniquement (Assure-Toit/HomeProtector) — plafonds cumulés 750 000 $ (Vie), 300 000 $ (Maladies graves), 3 000 $/mois sur 24 mois (Invalidité). Aucune mention de couverture de prêts commerciaux/professionnels dans ce produit. | Particuliers emprunteurs hypothécaires résidentiels RBC | Non déductible (résidence) / déductible si locatif | Voir → | |
| Sun Life Financière | Assureur traditionnel | Particuliers | — | 25.2 $/mois | — | — | Prime mensuelle nominale fixe par tranche d'âge/capital/durée choisie (assurance vie individuelle temporaire, pas de taux annuel effectif façon TAEA français) ; capital NIVEAU constant pendant toute la durée du terme sélectionné — ne décroît PAS avec le solde restant dû du prêt, contrairement à l'assurance groupe/créancier du prêteur. Sun Life positionne explicitly ce produit ('Mortgage Protection Solutions', bâti sur le contrat individuel Evolve Term + option maladie grave) comme alternative à l'assurance-crédit groupe proposée par la banque prêteuse : bénéficiaire librement désigné par l'assuré (le capital n'est pas automatiquement versé au prêteur), conservation intégrale du capital même après remboursement partiel du prêt, portabilité totale en cas de changement de prêteur ou de déménagement. | 2 | — | — | 80 ans | Oui | — | — | — | Oui | — | — | — | Oui | Immobilier (prêt hypothécaire résidentiel) essentiellement via la formule dédiée 'Mortgage Protection Solutions' (capital max. 750 000 $, termes 10/15/20/25/30 ans) ; le contrat-chassis Evolve Term sous-jacent (50 000 $ à 25 000 000 $, termes 5 à 40 ans) peut aussi être utilisé plus largement pour protéger tout engagement financier long terme, pas seulement un prêt immobilier précis — le capital et la durée sont choisis librement par l'assuré, sans indexation contractuelle automatique sur le solde restant dû d'un prêt donné. | Emprunteurs canadiens (prêt hypothécaire résidentiel principalement) souhaitant remplacer ou compléter l'assurance-crédit groupe proposée par leur institution prêteuse par une police vie individuelle à capital fixe, avec bénéficiaire librement désigné plutôt qu'un versement automatique au prêteur. | Non déductible (résidence) / déductible si locatif | Voir → |
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