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Classement par défaut selon le critère principal de chaque catégorie (taux, frais, prix…), du plus avantageux au moins avantageux. Sélection non exhaustive du marché. Référencement gratuit : à ce jour, aucune offre n'est rémunérée et aucune rémunération n'influence le classement.
Transparence & méthodologie (art. L.111-7 C. conso)
- Critères de classement : chaque catégorie est triée par défaut sur son critère principal (taux de rendement, frais, TAEG, prix…), indiqué en tête de tableau ; l'ordre va du plus avantageux au moins avantageux pour l'utilisateur.
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- Exhaustivité et périmètre : la sélection n'est pas exhaustive ; elle porte sur un échantillon d'acteurs et d'offres du marché, catégorie par catégorie.
- Fréquence de mise à jour : les données sont vérifiées et rafraîchies chaque semaine (voir la date « Données au… » en tête de page).
Assurance santé complémentaire
Assurance santé complémentaire (souvent collective, fournie par l’employeur, ou individuelle sur le marché privé) — Sun Life, Manuvie, Croix Bleue, Desjardins Assurances, Financière Beneva. ⚠ Le régime PUBLIC universel (RAMQ au Québec, équivalents provinciaux ailleurs) couvre déjà les soins médicaux et hospitaliers de base, comme en Europe — mais PAS les médicaments sur ordonnance (hors régime public d’assurance médicaments, obligatoire au Québec via la RAMQ ou un régime privé), PAS les soins dentaires, PAS les soins de la vue, et peu ou pas la physiothérapie/psychologie. Le produit comparé ici est donc cette assurance complémentaire (souvent collective via l’employeur) qui couvre médicaments, dentaire, vision et paramédical — pas un équivalent direct de la mutuelle française qui vient en complément d’un régime de base plus large. La COTISATION « à partir de » (€/mois) est le KPI star, avec les niveaux de remboursement par poste, les forfaits, le délai de carence et les exclusions. Cliquez le nom pour le graphique de la cotisation et le détail des conditions.
| Offre | Établissement | Type d’établissement | Clientèle | Cotisation (à partir de) | Cotisation annuelle (à partir de) | Garanties incluses | Formules | Remboursement médicaments | Plafond dentaire | Plafond vision | Délai d’attente (carence) | Frais de dossier | Paramédical (physio, psycho…) | Chambre semi-privée / privée | Maternité | Paiement direct (sans avance de fonds) | Téléconsultation | Assistance voyage | Gestion en ligne | Application mobile | Souscription en ligne | Sans questionnaire médical | Sans limite d’âge | Public cible | Fiscalité | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Beneva | Mutuelle d'assurance (statut mutualiste, sans actionnariat coté en bourse) — Beneva inc., née le 1er novembre 2022 de la fusion de La Capitale assurance et services financiers et de SSQ Assurance, devenant la plus grande mutuelle d'assurance de personnes au Canada | Personnes dont la participation à un régime d'assurance collective prend fin (retraite, fin d'emploi, perte du statut de personne à charge), qui souhaitent une transition vers une assurance maladie individuelle | 42 $/mois | — | 12 | 3 | 65 % | 1000 $/an | 400 $/2 ans | — | — | — | Oui | — | — | — | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | — | Ex-participants à un régime collectif (chez Beneva ou un autre assureur) cherchant une continuité de couverture santé complémentaire à la RAMQ (ou au régime public provincial équivalent) | Crédit d’impôt frais médicaux (METC) au-delà du seuil | Voir → | |
| Green Shield Canada (GSC) | Organisme à but non lucratif — Green Shield Canada Insurance (GSCI), la filiale d'assurance qui souscrit et émet les contrats ZONE, est réglementée par l'OSFI (Bureau du surintendant des institutions financières, régulateur fédéral) et détenue à 100% par Green Shield Holdings Inc. (GSH), elle-même contrôlée par l'association mère à but non lucratif Green Shield Association (GSA), constituée sous la Loi canadienne sur les organisations à but non lucratif. Spécificité notable par rapport aux assureurs cotés en bourse (Sun Life, Manuvie) : les excédents de GSH et de ses filiales (dont GSCI) sont reversés à GSA pour être réinvestis dans des initiatives d'équité en santé à travers le Canada plutôt que distribués à des actionnaires. GSC a été fondée en 1957 à Windsor (Ontario) par le pharmacien Bill Wilkinson et quatre collègues, créant le premier régime prépayé de médicaments du Canada. | Particuliers canadiens sans assurance collective (employeur) suffisante ou sans couverture du tout : travailleurs autonomes, pigistes, contractuels, travailleurs à temps partiel ou saisonniers, retraités, personnes en transition d'emploi, personnes souhaitant compléter une couverture existante | 48 $/mois | 576 $/an | 6 | 8 | 80 % | 1500 $/an | 350 $/2 ans | 0 jours | — | — | Oui | — | Oui | Oui | — | Oui | Oui | Oui | — | — | Résidents canadiens âgés de 18 à 79 ans (moins de 80 ans à la souscription) disposant d'une couverture provinciale/territoriale valide (RAMQ pour le Québec, OHIP pour l'Ontario, etc.) ; personnes déjà couvertes par un régime collectif employeur mais souhaitant une couverture complémentaire (« topping up benefits ») | METC individuel / non imposable si collectif | Voir → | |
| Canada Vie (Canada Life) | Assureur vie/santé, l'un des plus grands groupes d'assurance du Canada (issu de la fusion Great-West Life / London Life / Canada Vie, filiale de Power Corporation) | Particuliers canadiens sans assurance collective employeur : travailleurs autonomes/indépendants, retraités, personnes en transition d'emploi ou ayant perdu leurs avantages sociaux collectifs | 86 $/mois | 960 $/an | 8 | 7 | 70 % | 350 $/an | 150 $/2 ans | 90 jours | — | — | Oui | — | — | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | — | — | Résidents canadiens de 18 ans et plus disposant d'une couverture provinciale valide (RAMQ, OHIP, etc.) ; la gamme Guaranteed cible spécifiquement les personnes qui quittent ou viennent de quitter un régime collectif d'employeur | METC individuel / non imposable si collectif | Voir → | |
| Desjardins Assurances (vie et santé) | Assureur vie, santé et retraite — Desjardins Sécurité financière, compagnie d'assurance vie (marque Desjardins Assurances), filiale du Mouvement Desjardins | Particuliers non couverts par une assurance collective (travailleurs autonomes, employés à temps partiel, saisonniers ou occasionnels) souhaitant une protection comparable à une assurance collective | — | — | 7 | 2 | 100 % | 750 $/an | 150 $/2 ans | 730 jours | — | — | — | — | Oui | — | Oui | Oui | Oui | — | — | — | Individuelle (vous), Couple (vous et conjoint), Familiale (vous, conjoint, enfants), Famille monoparentale (vous et enfants) | METC individuel / non imposable si collectif | Voir → | |
| Croix Bleue du Québec | Assureur santé à but non lucratif, marque commerciale de l'Association d'Hospitalisation Canassurance (alias "Croix Bleue Canassurance"), dont la filiale Canassurance Compagnie d'Assurance est l'émettrice des polices ; siège social à Montréal ; membre de la Canadian Association of Blue Cross Plans, elle-même licenciée de la Blue Cross Blue Shield Association (marque américaine) | Particuliers résidents du Québec (marque Croix Bleue du Québec) ou de l'Ontario (marque sœur Croix Bleue de l'Ontario), obligatoirement couverts par le régime public d'assurance maladie (RAMQ ou OHIP) : travailleurs autonomes, retraités, personnes en transition professionnelle ou sans assurance collective, familles | 40 $/mois | — | 8 | 4 | 70 % | 1000 $/an | 105 $/2 ans | 180 jours | — | — | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | — | Individus sans assurance collective (indépendants, retraités, transition d'emploi/perte de couverture employeur) cherchant une complémentaire santé/dentaire/médicaments à la RAMQ ; produit dédié "Accès assuré" pour les personnes qui perdent leur régime collectif (sans sélection médicale supplémentaire) ; "Approbation garantie" pour les personnes avec conditions médicales préexistantes refusées ailleurs ; "Régime pour retraités" au-delà de la couverture collective à la retraite | Crédit d’impôt frais médicaux (METC) au-delà du seuil | Voir → | |
| Sun Life Financière | Compagnie d'assurance vie et santé, l'une des plus grandes du Canada (Sun Life Financière, cotée TSX/NYSE : SLF) | Particuliers canadiens sans assurance collective employeur suffisante : travailleurs autonomes/indépendants, retraités, personnes en transition d'emploi ou venant de perdre leur couverture collective | 61.32 $/mois | 735.84 $/an | 6 | 3 | 60 % | 500 $/an | 250 $/2 ans | 365 jours | — | — | Oui | Oui | Oui | — | — | Oui | Oui | Oui | — | — | Résidents canadiens de moins de 70 ans (nouveaux souscripteurs de 69 ans et moins, renouvelable au-delà) et leur famille, disposant d'une couverture provinciale/territoriale valide (RAMQ, OHIP, etc.) ; enfants à charge couverts jusqu'à 24 ans inclus (21-24 ans si étudiants à temps plein). Résidents du Québec doivent en plus conserver une couverture médicament collective (employeur, ordre professionnel) ou la RAMQ. | METC individuel / non imposable si collectif | Voir → | |
| Manuvie (Manulife) | Assureur vie/maladie traditionnel — produit souscrit par The Manufacturers Life Insurance Company (Manuvie/Manulife) | Particuliers | 89.6 $/mois | — | 7 | 4 | — | 1500 $/an | 300 $/2 ans | 0 jours | — | — | — | — | Oui | Oui | — | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Canadiens qui quittent (ou viennent de quitter) le régime collectif santé de leur employeur — changement d'emploi, perte d'emploi, retraite, ou atteinte de l'âge limite du régime employeur — et souhaitent maintenir une couverture santé individuelle sans interruption ; doivent être résidents canadiens couverts par un régime provincial/territorial d'assurance maladie valide (les résidents du Québec doivent en plus être inscrits au régime public d'assurance médicaments de la RAMQ). Source officielle CoverMe (marque Manuvie dédiée à FollowMe) : le produit peut être souscrit « at any age ». | METC individuel / non imposable si collectif | Voir → |
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