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Classement par défaut selon le critère principal de chaque catégorie (taux, frais, prix…), du plus avantageux au moins avantageux. Sélection non exhaustive du marché. Référencement gratuit : à ce jour, aucune offre n'est rémunérée et aucune rémunération n'influence le classement.
Transparence & méthodologie (art. L.111-7 C. conso)
- Critères de classement : chaque catégorie est triée par défaut sur son critère principal (taux de rendement, frais, TAEG, prix…), indiqué en tête de tableau ; l'ordre va du plus avantageux au moins avantageux pour l'utilisateur.
- Liens capitalistiques ou contractuels : Lexispect n'entretient aucun lien capitalistique ni contractuel avec les acteurs comparés.
- Rémunération et impact sur le classement : à ce jour, aucun acteur référencé ne rémunère Lexispect. Le cas échéant, toute rémunération serait signalée et n'entrerait jamais dans le calcul du classement.
- Exhaustivité et périmètre : la sélection n'est pas exhaustive ; elle porte sur un échantillon d'acteurs et d'offres du marché, catégorie par catégorie.
- Fréquence de mise à jour : les données sont vérifiées et rafraîchies chaque semaine (voir la date « Données au… » en tête de page).
Prêt personnel
Prêts personnels au niveau ÉTABLISSEMENT, pour PARTICULIERS et PROFESSIONNELS — grandes banques, coopératives (Desjardins), sociétés de financement et fintechs (Fairstone, Money Mart, LendDirect, Borrowell). Le taux d’intérêt annuel « à partir de » est le KPI star (plafonné par le taux d’intérêt criminel fédéral — Code criminel, article 347, abaissé à un TAEG effectif de 35 % depuis le 1ᵉʳ janvier 2025, contre 47 % auparavant), avec les types de prêt (personnel non garanti, prêt affecté, marge de crédit — catégorie distincte), montants et durées, frais et assurance emprunteur facultative. Cliquez le nom pour le graphique du barème et le détail des conditions.
Taux d’intérêt criminel plafond (Code criminel, art. 347.1) : 35 % de TAEG effectif maximum (en vigueur depuis le 1ᵉʳ janvier 2025) · Source Ministère de la Justice du Canada — modification du Code criminel
| Offre | Établissement | Type d’établissement | Clientèle | Meilleur taux (à partir de) | Type de taux | Types de crédit | Montant min. | Montant max. | Durée max. | Frais de dossier | Assurance facultative | Remboursement anticipé | Prêt personnel non garanti | Crédit affecté | Consolidation de dettes | Réponse immédiate | Souscription en ligne | Objet / usage | Fiscalité | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Borrowell | Fintech canadienne opérant une marketplace/courtier de crédit en ligne — PAS un prêteur direct pour le prêt personnel : Borrowell met en relation les emprunteurs avec des prêteurs partenaires tiers qui accordent, tarifient et gèrent effectivement les prêts, et rémunèrent Borrowell par commission d'apport. (Une source secondaire, moins recoupée, la présente à tort comme prêteur direct ; l'affirmation du site officiel borrowell.com et de plusieurs médias indépendants — Borrowell « ne consent pas de prêts, ne fixe pas les taux et n'approuve pas les demandes » — a été retenue comme la plus fiable.) | Particuliers résidents/citoyens canadiens, majorité provinciale atteinte, disposant d'un compte bancaire canadien vérifiable. | 5.6 % | fixe | Prêt personnel amortissable classique proposé via la marketplace ; usages courants mentionnés : consolidation de dettes, dépenses imprévues, travaux — le type exact et les modalités dépendent du prêteur partenaire vers lequel l'utilisateur est orienté. | 2000 $ | 35000 $ | 60 mois | — | — | Pas de pénalité de remboursement anticipé rapportée pour la majorité des prêteurs partenaires (source : comparateur spécialisé) ; condition dépendant en réalité du prêteur partenaire final. | Oui | — | Oui | Oui | Oui | Prêt personnel multi-usages (consolidation de dettes, dépenses imprévues, travaux, etc.), selon l'offre du prêteur partenaire retenu. | Intérêts non déductibles | Voir → | |
| RBC | Banque | Particuliers résidents canadiens, clients RBC ou nouveaux clients | 7.69 % | Fixe ou variable (au choix du client) | Marge de crédit (Royal Credit Line), prêt personnel à taux fixe ou variable, prêt auto, prêt/marge de crédit rénovation domiciliaire (appui sur la valeur nette de la maison), marge de crédit étudiante, prêt REER (jusqu'à 50 000 $ CAD) | — | — | 60 mois | 0 $ | Oui | Remboursement partiel ou total possible à tout moment, sans pénalité (« no early payment penalties ») | Oui | — | — | — | — | Usage libre / non affecté (consolidation de dettes, achat, projet personnel, imprévu, etc.) | Intérêts non déductibles | Voir → | |
| BMO | Banque à charte nationale (une des « Big Six » canadiennes) | Particuliers résidents canadiens (citoyens ou résidents permanents), âge de majorité provincial (18 ans dans la plupart des provinces) | 8.99 % | fixe ou variable (au choix du client) | — | 5000 $ | 35000 $ | 60 mois | 0 $ | Oui | Autorisé, total ou partiel, sans pénalité | Oui | — | Oui | — | Oui | Usage libre (prêt personnel non affecté) : consolidation de dettes, dépense importante, etc. | Intérêts non déductibles | Voir → | |
| TD Canada Trust | Grande banque généraliste canadienne (« Big Six ») | Particuliers résidents canadiens ou résidents permanents, ayant atteint l'âge de la majorité dans leur province | 8.99 % | fixe ou variable au choix | Prêt personnel non garanti (amortissable) ; distinct de la Ligne de crédit personnelle TD (renouvelable) | 2000 $ | 50000 $ | 84 mois | — | Oui | Remboursement anticipé possible sans frais mentionnés (source tierce Finder.ca ; non confirmé sur td.com) | Oui | — | Oui | — | Oui | Achat important, consolidation de dettes à taux élevé, autres besoins personnels | Intérêts non déductibles | Voir → | |
| CIBC | Banque (une des « Big Six » canadiennes) | Particuliers résidents canadiens, ayant atteint l'âge de la majorité dans leur province | 9 % | fixe ou variable, au choix | Prêt personnel, prêt auto personnel (Personal Car Loan), prêt REER, marge Home Power Plan (garantie par la valeur nette de la propriété), marge de crédit personnelle, marge de crédit étude | 3000 $ | 200000 $ | 60 mois | 0 $ | Oui | Remboursement partiel ou total possible à tout moment, sans pénalité (prêt "ouvert") | Oui | — | Oui | — | Oui | Usage libre / non affecté (consolidation de dettes, achat important, projet personnel, imprévu, etc.) | Intérêts non déductibles | Voir → | |
| Scotiabank | Banque (une des « Big Six » canadiennes) | Particuliers résidents canadiens | 6 % | fixe ou variable, au choix | Prêt personnel à taux fixe ou variable (Scotia Plan Loan), non garanti ou garanti par une sûreté/un bien | 1000 $ | 150000 $ | 60 mois | 0 $ | — | Sans pénalité, à tout moment (remboursement total ou versements supplémentaires), sauf pour les prêts garantis par une propriété | Oui | — | Oui | — | Oui | Usage personnel : consolidation de dettes, achats importants, projets, dépenses imprévues | Intérêts non déductibles | Voir → | |
| Desjardins | Coopérative de services financiers (mouvement mutualiste) — le Mouvement Desjardins est la plus grande institution financière coopérative du Canada, structurée en caisses locales (caisses populaires et caisses d'économie) fédérées au sein de la Fédération des caisses Desjardins du Québec. | Particuliers, principalement membres des caisses Desjardins (Québec et Ontario) | 6.95 % | Fixe ou variable au choix, convertible sans frais à tout moment | Prêt personnel à taux fixe ou variable, convertible sans frais entre les deux à tout moment ; distinct de la marge de crédit personnelle (renouvelable) et du financement Accord D (jusqu'à 50 000 $, entreprises/travailleurs autonomes). | 1000 $ | — | 60 mois | 0 $ | Oui | Remboursement partiel ou total possible à tout moment sans pénalité, via la fonction de prépaiement des services en ligne AccèsD (confirmé officiellement sur desjardins.com). | Oui | — | Oui | — | Oui | Projet personnel, achat important, imprévu, rénovation, consolidation de dettes | Intérêts non déductibles | Voir → | |
| Fairstone Financial | Société de financement non bancaire (installment loan company) spécialisée dans le crédit à la consommation « near-prime »/crédit facilité, distincte des grandes banques généralistes | Positionnement « near-prime » explicite : Canadiens à cote de crédit imparfaite ou insuffisante pour les grandes banques (« Big Six »), souvent en reconstruction de crédit ; Fairstone est l'héritière de CitiFinancial Canada (rachetée en 2017 par J.C. Flowers/Värde Partners, puis filiale de Fairstone Bank of Canada, ex-Duo Bank of Canada, depuis 2021) | 19.99 % | fixe | Prêt personnel non garanti (500 $ - 25 000 $, 6 à 60 mois) et prêt personnel garanti par une valeur domiciliaire (5 000 $ - 60 000 $, 36 à 120 mois) ; financement auto proposé via le partenaire distinct Eden Park ; financement point de vente chez des détaillants partenaires (Best Buy, TimberMart, End of the Roll, etc.), produits non détaillés ici | 500 $ | 60000 $ | 120 mois | 0 $ | Oui | Aucune pénalité de remboursement anticipé mentionnée pour le prêt personnel non garanti (Loans Canada, Credit Resources) ; des pénalités peuvent en revanche s'appliquer aux prêts garantis par une valeur domiciliaire selon certains comparateurs — non confirmé directement sur fairstone.ca | Oui | — | Oui | — | Oui | Consolidation de dettes à taux élevé, dépenses imprévues, achats importants, projets de rénovation | Intérêts non déductibles | Voir → |
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