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BêtaSCPI, assurance vie, PER, crédits, assurances… Des données publiques vérifiées, rafraîchies chaque semaine, pour situer votre contrat et trouver mieux.
Classement par défaut selon le critère principal de chaque catégorie (taux, frais, prix…), du plus avantageux au moins avantageux. Sélection non exhaustive du marché. Référencement gratuit : à ce jour, aucune offre n'est rémunérée et aucune rémunération n'influence le classement.
Transparence & méthodologie (art. L.111-7 C. conso)
- Critères de classement : chaque catégorie est triée par défaut sur son critère principal (taux de rendement, frais, TAEG, prix…), indiqué en tête de tableau ; l'ordre va du plus avantageux au moins avantageux pour l'utilisateur.
- Liens capitalistiques ou contractuels : Lexispect n'entretient aucun lien capitalistique ni contractuel avec les acteurs comparés.
- Rémunération et impact sur le classement : à ce jour, aucun acteur référencé ne rémunère Lexispect. Le cas échéant, toute rémunération serait signalée et n'entrerait jamais dans le calcul du classement.
- Exhaustivité et périmètre : la sélection n'est pas exhaustive ; elle porte sur un échantillon d'acteurs et d'offres du marché, catégorie par catégorie.
- Fréquence de mise à jour : les données sont vérifiées et rafraîchies chaque semaine (voir la date « Données au… » en tête de page).
Marge / carte de crédit
Marges de crédit personnelles et cartes de crédit (crédit renouvelable), au niveau ÉTABLISSEMENT, pour PARTICULIERS et PROFESSIONNELS. Le taux d’intérêt annuel « à partir de » est le KPI star (plafonné par le taux d’intérêt criminel fédéral de 35 % de TAEG effectif depuis le 1ᵉʳ janvier 2025), avec le montant de la marge/limite de crédit, la mensualité minimale, la carte associée (programme de récompenses, cotisation annuelle) et la fiscalité (intérêts non déductibles pour un usage personnel / déductibles pour un usage d’affaires). Cliquez le nom pour le graphique du barème et le détail des conditions.
Taux d’intérêt criminel plafond (Code criminel, art. 347.1) : 35 % de TAEG effectif maximum (en vigueur depuis le 1ᵉʳ janvier 2025) · Source Ministère de la Justice du Canada — modification du Code criminel
| Offre | Établissement | Type d’établissement | Clientèle | Meilleur taux | Type de taux | Limite min. | Limite max. | Mensualité min. | Durée max. remb. | Assurance facultative | Carte associée | Carte gratuite (sans cotisation) | Retrait d’espèces | Marge reconstituable | Souscription en ligne | Objet / usage | Fiscalité | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| CIBC | Banque de détail (une des cinq grandes banques canadiennes, « Big Five ») | Particuliers résidant au Canada | 5.45 % | Variable (indexé sur le Taux préférentiel CIBC) | 5000 $ | — | — | — | Oui | — | — | — | Oui | Oui | Marge de crédit personnelle polyvalente (rénovations, achats courants, consolidation de dettes, dépenses imprévues), disponible en version garantie ou non garantie. | Selon usage (perso / pro) | Voir → | |
| Tangerine | Banque 100 % en ligne (sans agences physiques), filiale de grande banque | Particuliers résidant au Canada, âge de la majorité dans leur province/territoire, revenu personnel brut minimum de 12 000 $ CA/an, aucune faillite au cours des 7 dernières années. | 20.95 % | Fixe par type d'opération (achats vs avances de fonds/transferts de solde), avec taux de pénalité automatique en cas de défaut de paiement — non indexé sur un taux préférentiel comme une marge de crédit classique. Tangerine propose séparément une véritable marge de crédit personnelle (Personal Line of Credit) dont le taux régulier, lui, est variable et basé sur le taux préférentiel Tangerine + une majoration (voir notes). | — | — | — | — | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Carte de crédit renouvelable à remise en argent pour les dépenses courantes, sans frais annuel. Tangerine propose séparément une marge de crédit personnelle non garantie (Personal Line of Credit, jusqu'à 30 000 $ CA, taux promotionnel de 2,99 % pendant les 3 premiers mois puis taux préférentiel Tangerine + majoration variable, aucuns frais annuels/mensuels, limite non augmentable une fois approuvée) et un prêt personnel à taux fixe selon le profil — produits distincts non retenus comme principal ici, voir notes. | Intérêts non déductibles | Voir → | |
| BMO | grande banque nationale (l'une des « Big Five » canadiennes) | particuliers résidents canadiens, majeurs, avec bon ou excellent dossier de crédit | — | variable, indexé sur le taux préférentiel BMO (« BMO Prime Rate ») + marge individualisée selon le profil de crédit | 5000 $ | 25000 $ | — | — | Oui | — | — | — | Oui | Oui | usage personnel polyvalent (consolidation de dettes, dépenses imprévues, projets personnels) | Selon usage (perso / pro) | Voir → | |
| Desjardins | Coopérative de services financiers (caisse populaire) — Mouvement Desjardins, plus important groupe financier coopératif en Amérique du Nord | Particuliers membres Desjardins (réseau de caisses au Québec et en Ontario) | — | variable | 1000 $ | — | — | — | Oui | — | — | — | Oui | Oui | Dépenses imprévues, rénovations, achat de véhicule, voyages, achats divers — montant autorisé utilisable de façon autonome et renouvelable | Selon usage (perso / pro) | Voir → | |
| RBC | grande banque nationale (l'une des « Big Five » canadiennes) | particuliers résidents canadiens, majeurs, avec historique de crédit évalué par RBC | — | variable, indexé sur le taux préférentiel RBC (« RBC Prime Rate ») + marge individualisée selon le profil de crédit | 5000 $ | — | — | — | Oui | — | — | Oui | Oui | Oui | usage personnel polyvalent (consolidation de dettes, dépenses imprévues, projets personnels, études pour la variante étudiante) | Selon usage (perso / pro) | Voir → | |
| TD Canada Trust | Banque à charte nationale (La Banque Toronto-Dominion / TD Canada Trust), membre de la SADC | Particuliers, citoyens ou résidents canadiens, ayant atteint l'âge de majorité provincial (18 ou 19 ans selon la province) | — | Variable, indexé sur le taux préférentiel TD (Fixed Rate Advantage Option disponible pour verrouiller tout ou partie du solde à taux fixe) | 5000 $ | 50000 $ | — | — | Oui | — | — | Oui | Oui | Oui | Dépenses imprévues, gestion de trésorerie personnelle, consolidation de dettes, financement de projets ponctuels | Selon usage (perso / pro) | Voir → | |
| Neo Financial | Fintech canadienne (néobanque sans charte bancaire propre) fondée en 2019 à Calgary (Alberta) ; produits de crédit et comptes émis via des partenaires bancaires réglementés | Particuliers résidents canadiens, majeurs, avec ou sans historique de crédit établi (variante sécurisée accessible sans pointage de crédit minimal ; variante standard soumise à évaluation du dossier de crédit, score équitable ~560 et plus mentionné par un comparateur) | 19.99 % | Variable, individualisé selon le profil de crédit du titulaire (fourchette publiée par palier, hors Québec) ; pas d'indexation sur un taux préférentiel publié (produit fintech, pas de « prime rate » maison) | 50 $ | 10000 $ | 10 $ | — | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Usage courant polyvalent (achats du quotidien, cashback chez les commerces partenaires), construction/reconstruction de crédit pour la variante sécurisée, voyage/miles pour les variantes World Elite/Cathay/United | Intérêts non déductibles | Voir → | |
| Scotiabank | Banque de détail (une des cinq grandes banques canadiennes, « Big Five ») | Particuliers résidant au Canada, citoyens ou résidents, âge de la majorité, revenu annuel minimum d'environ 12 000 $ CA, généralement bon dossier de crédit (cote indicative autour de 660+ selon moneygenius.ca) | — | Variable (Taux préférentiel Scotiabank + majoration selon dossier de crédit) | 5000 $ | 75000 $ | 50 $ | — | Oui | — | Oui | Oui | Oui | Oui | Marge de crédit personnelle non garantie et polyvalente (consolidation de dettes, dépenses imprévues, projets personnels) ; existe aussi en version étudiante (ScotiaLine for Students) et en version garantie par la valeur nette immobilière (ScotiaLine STEP / HELOC), produits distincts non détaillés ici. | Selon usage (perso / pro) | Voir → |
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