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Prêt hypothécaire
Prêts hypothécaires au niveau ÉTABLISSEMENT, pour PARTICULIERS et PROFESSIONNELS — grandes banques (RBC, TD, Scotia, BMO, CIBC, Banque Nationale, Desjardins), prêteurs alternatifs (Nesto, MCAP) et courtiers hypothécaires. ⚠ Structure TRÈS différente de la France/Belgique : le taux fixe porte typiquement sur un TERME de 5 ANS SEULEMENT (rarement plus), pas sur toute la durée du prêt comme un crédit français à 20-25 ans — l’amortissement réel s’étale sur 25 à 30 ans, mais le contrat doit être renégocié à CHAQUE échéance de terme (renouvellement), à des conditions de marché potentiellement très différentes. C’est un point de friction commercial majeur, comparable au piège du taux variable standard (SVR) au Royaume-Uni : l’emprunteur qui ne magasine pas activement au renouvellement risque de rester chez son prêteur à un taux moins compétitif. Colonne dédiée `duree_terme_ans` (durée du terme figé, ex. 5 ans) DISTINCTE de `duree_amortissement_ans` (durée totale de remboursement, ex. 25 ans). Frais, garanties, assurance prêt hypothécaire (assurance SCHL obligatoire si mise de fonds < 20 % — protège le PRÊTEUR, distincte de l’assurance vie/invalidité liée au prêt), apport et quotité de financement, modularité et remboursement anticipé, fiscalité (intérêts non déductibles pour la résidence principale / déductibles pour un immeuble locatif). Cliquez le nom pour le graphique du barème et le détail des conditions.
Meilleur taux hypothécaire fixe 5 ans (grandes banques) : ≈ 4,04 % (meilleur taux assuré) · ≈ 4,34 % (meilleur taux des 5 grandes banques) · Source Ratehub.ca / Banque Scotia — juin-juillet 2026
| Offre | Établissement | Type d’établissement | Clientèle | Taux indicatif (terme 5 ans) | Type de taux | Taux le plus bas | Taux annuel réel représentatif | Durée du terme | Durée d’amortissement | Frais de dossier | Garanties acceptées | Assurance externe acceptée | Coût assurance prêteur | Mise de fonds minimum | Financement max | Durée max | Montant minimum | Échéances modulables | Remboursement anticipé | Prêt transférable (portabilité) | Prêt relais | Prêts proposés | Objet / usage | Fiscalité | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Nesto | Prêteur hypothécaire 100 % numérique — pas une banque à charte ni un courtier traditionnel à commission. Nesto se positionne comme le premier prêteur hypothécaire entièrement numérique au Canada (lancé à Montréal en mai 2018), avec des conseillers hypothécaires salariés (non commissionnés) qui comparent en interne plusieurs sources de financement pour proposer un taux unique. | Particuliers résidents canadiens (citoyens ou résidents permanents) ou nouveaux arrivants avec permis de travail, âgés de 18 ans ou plus, primo-accédants, propriétaires en renouvellement ou en refinancement. Cote de crédit généralement ≥ 650 requise, idéalement ≥ 680 pour l'accès aux meilleurs taux affichés. | 3.4 % | Fixe et variable | 3.4 % | — | 5 ans | 30 ans | — | Hypothèque légale (charge) enregistrée sur le titre de propriété auprès du registre foncier provincial — pas de caution mutualiste type Crédit Logement au Canada. | — | — | 5 % | 95 % | 30 ans | 100000 $ | — | nesto propose des privilèges de remboursement anticipé standards du marché canadien (paiement forfaitaire annuel sur le capital et augmentation du montant des versements réguliers), mais ne publie pas de pourcentage exact propre à son produit sur son site public — les conditions précises (ex. gamme « full-featured » identifiée dans la documentation produit) varient selon le produit choisi et sont communiquées lors de l'offre de prêt personnalisée. | Oui | — | Hypothèque à taux fixe (2, 3, 4, 5, 7 ou 10 ans) ; hypothèque à taux variable (3 ou 5 ans, indexée sur le taux préférentiel) ; Flexitaux (taux variable avec versement stabilisé façon taux fixe pendant les 6 premiers mois, convertible en taux fixe sans pénalité à tout moment) ; marge de crédit hypothécaire (HELOC). | Achat d'une résidence principale ou secondaire, renouvellement hypothécaire, refinancement. Propriétés à revenu limitées aux immeubles résidentiels d'au plus 4 logements occupés par le(s) propriétaire(s) (au moins un logement comme résidence principale ou secondaire) — nesto ne finance pas les propriétés locatives/d'investissement pur non occupées par le propriétaire, ni les maisons mobiles, l'autoconstruction ou l'achat de terrain seul. | Non déductible (résidence) / déductible si locatif | Voir → | |
| First National Financial | Prêteur hypothécaire NON BANCAIRE (société de prêt hypothécaire, pas une banque à charte), l'un des plus importants prêteurs hypothécaires non bancaires du Canada (environ 153,7 milliards $ CAD d'hypothèques sous administration en 2024), distribué EXCLUSIVEMENT via le canal des courtiers hypothécaires — aucun accès direct au grand public sans passer par un courtier. Agréé par la SCHL depuis 1991. Privatisation à 2,9 milliards $ CAD complétée en octobre 2025 (Brookfield Asset Management et Birch Hill Equity Partners, ~62 % du capital). | Particuliers résidents canadiens souhaitant financer une résidence (via le réseau de courtiers hypothécaires) ainsi que promoteurs/propriétaires d'immeubles multirésidentiels et commerciaux (division commerciale de First National) ; le programme Excalibur cible spécifiquement les emprunteurs à crédit abîmé ou travailleurs autonomes, disponible en Ontario, dans les provinces de l'Atlantique, en Colombie-Britannique et dans les Prairies | 3.7 % | Fixe et variable | 3.7 % | — | 5 ans | 30 ans | — | Hypothèque immobilière (charge légale) enregistrée sur le titre de propriété auprès du registre foncier provincial, au profit de First National | — | — | 5 % | 95 % | 30 ans | — | Oui | Jusqu'à 15 % du montant initial du prêt remboursable par année sans pénalité (paiement forfaitaire annuel), augmentation du montant des versements réguliers jusqu'à 15 % par an, option de versement « double-up » (doubler un ou plusieurs versements réguliers), et fréquence de versement accélérée (13 versements par an au lieu de 12) (firstnational.ca/wowa.ca) | — | — | Prêt hypothécaire à taux fixe fermé (1, 2, 3, 4, 5, 7 ou 10 ans) ; prêt à taux ajustable/variable fermé (terme 5 ans) ; prêt à taux fixe ouvert (6 mois, remboursable sans pénalité) ; programme Excalibur (produit alternatif pour emprunteurs à crédit abîmé ou travailleurs autonomes, cote de crédit minimale ~560, termes 1 à 3 ans, taux de 4,99 % à 6,14 % selon le profil de crédit) | Achat de résidence principale ou secondaire, refinancement, renouvellement, transfert d'hypothèque d'un autre prêteur, ainsi que financement de projets multirésidentiels et commerciaux (division commerciale, ~6 % du portefeuille selon les données publiques du groupe) | Selon usage (résidence / locatif / pro) | Voir → | |
| MCAP | Prêteur hypothécaire non-bancaire (Mortgage Finance Company / société de financement hypothécaire) — pas une banque à charte. Fondée en 1981, MCAP est la plus grande société de financement hypothécaire indépendante du Canada (siège social à Toronto), distribuant son offre résidentielle exclusivement via des courtiers hypothécaires agréés. Sa division résidentielle opère aussi sous la marque RMG Mortgages (Residential Mortgage Group), intégrée avec Merix Financial et Lendwise lors du rachat de Paradigm Quest en 2021. | Particuliers résidents canadiens, propriétaires-occupants et primo-accédants ; investisseurs immobiliers via le programme dédié « Small Rental » (immeubles locatifs non occupés par le propriétaire, ≤4 logements) ; entreprises/promoteurs pour l'immobilier commercial et multirésidentiel via la division distincte MCAP Commercial. | 3.75 % | Fixe et variable | 3.75 % | — | 5 ans | 30 ans | — | Hypothèque légale (charge) enregistrée sur le titre de propriété auprès du registre foncier provincial — pas de caution mutualiste type Crédit Logement en France. | Oui | — | 5 % | 95 % | 30 ans | — | Oui | Privilèges de remboursement anticipé standards du marché canadien : jusqu'à 20 % du capital initial en paiement forfaitaire annuel, et jusqu'à 20 % d'augmentation du montant des versements réguliers chaque année (source : page dédiée MCAP sur wowa.ca). | Oui | — | Hypothèque à taux fixe fermée (termes de 1 à 10 ans) ; hypothèque convertible à taux fixe 6 mois ; hypothèque à taux variable/ajustable convertible en taux fixe à tout moment sans pénalité (VIP-M-Power) ; MCAP Fusion (hypothèque + marge de crédit hypothécaire/HELOC réavançable, jusqu'à 65 % de la valeur de la propriété) ; MCAP Safeguard (deuxième hypothèque adossée à une hypothèque MCAP existante, sans refinancement complet) ; programme petit locatif (« Small Rental », immeubles non occupés par le propriétaire ≤4 logements — prêts assurés 50 000 $ à 800 000 $ CAD à 80 % LTV maximum, ou non assurés 50 000 $ à 500 000 $ CAD à 70 % LTV maximum). | Achat de résidence principale/secondaire, renouvellement, refinancement, immeuble locatif ≤4 logements (programme Small Rental) ; et — hors périmètre résidentiel — financement commercial/multirésidentiel (immeubles collectifs, logements sociaux/abordables, résidences étudiantes/seniors, bureaux, commerce, industriel) via MCAP Commercial. | Selon usage (résidence / locatif / pro) | Voir → | |
| BMO | Banque de détail (banque à charte fédérale, membre de la SADC) | Particuliers résidents canadiens (majorité légale provinciale requise) ; non-résidents acceptés sous conditions plus strictes (mise de fonds généralement plus élevée) | 4.74 % | Fixe et variable | 4.64 % | — | 5 ans | 30 ans | — | Charge conventionnelle (standard/conventional charge), enregistrée pour le seul montant du prêt, sur les prêts hypothécaires classiques ; charge collatérale (collateral charge), pouvant excéder la valeur du prêt initial, sur les produits réavançables comme Homeowner ReadiLine | Oui | — | 5 % | 95 % | 30 ans | — | Oui | Jusqu'à 20 % du capital initial en versement forfaitaire par année civile, plus une majoration des mensualités jusqu'à 20 % par an, sur les prêts fermés standards (limité à 10 %/10 % sur les prêts BMO Smart Fixed) ; options de versements accélérés (aux deux semaines/hebdomadaires) qui remboursent le capital plus rapidement sans frais | Oui | — | Prêt fermé à taux fixe (6 mois à 10 ans) ; prêt fermé à taux variable (3 ou 5 ans, indexé sur le taux préférentiel) ; prêt ouvert à taux fixe (6 mois/1 an/18 mois, remboursable en tout temps sans pénalité) ; prêt convertible (6 mois, convertible sans frais vers un terme fermé d'un an ou plus) ; BMO Smart Fixed (taux fixe 5 ou 10 ans, prépaiement limité à 10 %/10 %) ; Homeowner ReadiLine (prêt hypothécaire + marge de crédit hypothécaire réavançable combinés, marge jusqu'à 65 % de la valeur du bien, 80 % au total avec le solde du prêt) | Achat de résidence principale (y compris primo-accédant), résidence secondaire, investissement locatif (immeubles de 1 à 4 logements, y compris location courte durée type Airbnb), refinancement, renouvellement, achat avec travaux/amélioration | Selon usage (résidence / locatif / pro) | Voir → | |
| CIBC | Banque à charte nationale (Big Six / banque de l'annexe I, régulée par le BSIF/OSFI) | Particuliers résidents canadiens (achat résidence principale, secondaire ou locative) | 4.1 % | Fixe et variable | 4.05 % | 4.96 % | 5 ans | 30 ans | — | Hypothèque immobilière enregistrée directement sur le bien financé (charge/collateral mortgage possible pour le CIBC Home Power Plan, marge de crédit garantie par l'immeuble) | Oui | — | 5 % | 95 % | 30 ans | 10000 $ | Oui | Hypothèque fixe/Variable Flex : prépaiement forfaitaire jusqu'à 10 % du montant initial par an sans pénalité + augmentation du versement régulier jusqu'à 100 % à tout moment (Variable Flex : jusqu'à 20 % par an) ; hypothèque à taux variable ouverte (Variable-Rate Open) : remboursement intégral ou partiel illimité, sans pénalité, à tout moment | Oui | — | Hypothèque à taux fixe fermée (1/2/3/4/5/7/10 ans), hypothèque à taux fixe ouverte (6 mois/1 an), hypothèque convertible (6 mois), hypothèque Variable Flex fermée (3/5 ans), hypothèque à taux variable ouverte (5 ans), CIBC Home Power Mortgage (jusqu'à 80 % de la valeur estimée), CIBC Home Power Plan (marge de crédit hypothécaire, jusqu'à 65 %) | Achat, refinancement, renouvellement de prêt hypothécaire résidentiel | Selon usage (résidence / locatif / pro) | Voir → | |
| Desjardins | Coopérative financière — Mouvement Desjardins, plus important groupe financier coopératif au Canada et première institution financière au Québec | Particuliers résidents canadiens ; prêts hypothécaires commerciaux distincts pour entreprises/sociétés (immeubles locatifs, commerciaux, agricoles) | 4.49 % | Fixe et variable | 4.39 % | — | 5 ans | 30 ans | — | Hypothèque conventionnelle ou hypothèque avec garantie supplémentaire (produit "Marge Atout") inscrite sur l'immeuble au registre foncier | — | — | 5 % | 95 % | 30 ans | — | Oui | Jusqu'à 15 % du solde initial du prêt remboursable par année sans pénalité (prêts fermés) + possibilité de doubler le montant du versement régulier ; remboursement total libre et sans pénalité pour les prêts ouverts | — | — | Taux fixe fermé (6 mois à 10 ans), taux fixe ouvert (6 mois, 1 an), taux variable fermé réduit ou protégé (5 ans, ce dernier plafonné), taux variable ouvert, taux révisable annuellement (fermé 5 ans), Marge de crédit Atout (marge hypothécaire combinée, jusqu'à 65 % de la valeur de la propriété) | Achat, construction, renouvellement, refinancement ou transfert d'une propriété résidentielle (principale, secondaire ou locative) ; financement immobilier commercial via l'offre entreprises | Selon usage (résidence / locatif / pro) | Voir → | |
| Banque Nationale du Canada | Banque à charte nationale (l'une des six banques d'importance systémique intérieure/Big Six, régulée par le BSIF/OSFI), forte présence historique au Québec | Particuliers résidents canadiens, primo-accédants et propriétaires existants ; forte présence commerciale au Québec | 4.6 % | Fixe et variable | 4.6 % | 4.73 % | 5 ans | 30 ans | — | Hypothèque immobilière (charge légale) enregistrée sur le titre de propriété auprès du registre foncier provincial (au Québec : bureau de la publicité des droits) au profit de la Banque Nationale | Oui | — | 5 % | 95 % | 30 ans | 100000 $ | Oui | Versements additionnels autorisés : paiement forfaitaire annuel, augmentation du montant des versements, et fréquences accélérées (hebdomadaire/bihebdomadaire) — franchise usuelle jusqu'à 10 %/an du capital initial sans pénalité (wowa.ca, relevé 29/10/2025) | Oui | Oui | Prêt hypothécaire à taux fixe (3 mois à 10 ans) ; prêt à taux variable (terme 5 ans, standard ou plafonné/« capped ») ; taux sur mesure (combinaison fixe et variable) ; Tout-En-Un (prêt hypothécaire avec marge de crédit hypothécaire intégrée, portion marge à Taux préférentiel + 1 point) | Achat résidence principale ou secondaire, refinancement, transfert d'hypothèque d'un autre prêteur, construction, immeuble locatif (1 à 4 logements) et financement commercial/immeubles à revenus via la division entreprises | Selon usage (résidence / locatif / pro) | Voir → | |
| TD Canada Trust | Banque de détail (une des « Big Six » canadiennes) | Particuliers résidents canadiens ; également nouveaux arrivants/résidents permanents et travailleurs étrangers temporaires via une offre dédiée (crédit canadien limité ou inexistant accepté sous conditions). | 4.84 % | Fixe et variable | 4.69 % | 4.84 % | 5 ans | 30 ans | — | Hypothèque légale (charge de premier rang enregistrée au registre foncier provincial — Land Registry/Land Titles selon la province) | Oui | — | 5 % | 95 % | 30 ans | — | Oui | Prêt fermé : jusqu'à 15% du capital initial en remboursement forfaitaire par année civile sans pénalité, cumulable avec une augmentation du versement régulier (capital+intérêts) jusqu'à +100% du versement initial, sans frais. Prêt ouvert : remboursement total ou partiel libre à tout moment, sans aucune pénalité (moyennant un taux plus élevé). | Oui | — | Fermé à taux fixe (1/2/3/4/5/6/7/10 ans) ; Fermé à taux variable (5 ans, indexé sur le TD Mortgage Prime Rate) ; Ouvert (1 an fixe ou variable, remboursement libre sans pénalité, taux plus élevé) | Achat résidence principale ou secondaire, propriété locative (1 à 4 logements), construction neuve, refinancement, renouvellement/transfert (portage) d'un prêt existant, marge de crédit hypothécaire (TD Home Equity FlexLine) en complément. | Selon usage (résidence / locatif / pro) | Voir → | |
| RBC | Banque de détail (l'une des « Big Five » banques canadiennes) | Particuliers résidents canadiens (citoyens, résidents permanents) ; programmes spécifiques pour non-résidents et nouveaux arrivants au Canada | 4.89 % | Fixe et variable | 4.74 % | — | 5 ans | 30 ans | — | Hypothèque légale (charge de premier rang) enregistrée sur le titre de propriété auprès du registre foncier provincial | Oui | — | 5 % | 95 % | 30 ans | — | Oui | Remboursement anticipé partiel : jusqu'à 10% du capital initial par année civile sans pénalité (lump-sum), plus augmentation du montant des mensualités jusqu'à +100% (fonctionnalité « Double-Up »). Un prêt ouvert (open) est remboursable intégralement à tout moment sans pénalité, moyennant un taux plus élevé qu'un prêt fermé. | Oui | Oui | Prêt à taux fixe (fermé, 6 mois à 25 ans) ; prêt à taux variable (fermé, 5 ans) ; prêt ouvert (1 an fixe ou 5 ans variable, remboursable sans pénalité) ; prêt convertible 6 mois ; RBC Plan Créditligne (Homeline Plan — hypothèque et marge de crédit garantie combinées, requiert 20% d'équité). | Achat résidence principale, résidence secondaire/vacances (jusqu'à 95% de financement avec assurance), investissement locatif, refinancement, renouvellement, prêt relais (bridge financing), consolidation de dettes via le Plan Créditligne (Homeline Plan) | Selon usage (résidence / locatif / pro) | Voir → | |
| Scotiabank | Banque de détail (l'une des « Big Six » canadiennes) | Particuliers résidents canadiens (citoyens, résidents permanents), investisseurs locatifs (jusqu'à 4 logements via le Scotia Rental Property Financing Program), travailleurs autonomes sous conditions spécifiques | 4.9 % | Fixe et variable | 4.9 % | — | 5 ans | 30 ans | — | Hypothèque conventionnelle (charge correspondant exactement au montant emprunté) pour un prêt standard, OU charge collatérale (collateral charge) dans le cadre du Scotia Total Equity Plan (STEP), enregistrée jusqu'à 125 % de la valeur estimée du bien | Oui | — | 5 % | 95 % | 30 ans | — | Oui | Remboursement forfaitaire (lump-sum) jusqu'à 15 % du capital initial par année, plus augmentation du montant des mensualités jusqu'à 15 % par an (Match-a-Payment). Fonctionnalité Miss-a-Payment : possibilité de sauter un versement une fois par an si un Match-a-Payment a été effectué au préalable. Calculateur officiel de frais de remboursement anticipé disponible (dmts.scotiabank.com/tools/prepayment/). | Oui | — | Prêt à taux fixe fermé (1/2/3/4/5/7/10 ans) ; prêt à taux variable à versements fixes (Scotia Flex Value Mortgage) ; prêt à taux variable à versements ajustables ; Scotia Total Equity Plan (STEP — prêt et marge de crédit hypothécaire combinés, jusqu'à 80 % LTV) ; option cashback (jusqu'à 5 % du capital versé comptant à la signature, remboursable au prorata en cas de sortie du prêt avant l'échéance du terme). | Achat résidence principale (y compris primo-accédant), résidence secondaire, investissement locatif (jusqu'à 4 logements), construction neuve, renouvellement/transfert d'un prêt existant (Switch to Scotiabank Program), refinancement | Selon usage (résidence / locatif / pro) | Voir → |
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