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Classement par défaut selon le critère principal de chaque catégorie (taux, frais, prix…), du plus avantageux au moins avantageux. Sélection non exhaustive du marché. Référencement gratuit : à ce jour, aucune offre n'est rémunérée et aucune rémunération n'influence le classement.
Transparence & méthodologie (art. L.111-7 C. conso)
- Critères de classement : chaque catégorie est triée par défaut sur son critère principal (taux de rendement, frais, TAEG, prix…), indiqué en tête de tableau ; l'ordre va du plus avantageux au moins avantageux pour l'utilisateur.
- Liens capitalistiques ou contractuels : Lexispect n'entretient aucun lien capitalistique ni contractuel avec les acteurs comparés.
- Rémunération et impact sur le classement : à ce jour, aucun acteur référencé ne rémunère Lexispect. Le cas échéant, toute rémunération serait signalée et n'entrerait jamais dans le calcul du classement.
- Exhaustivité et périmètre : la sélection n'est pas exhaustive ; elle porte sur un échantillon d'acteurs et d'offres du marché, catégorie par catégorie.
- Fréquence de mise à jour : les données sont vérifiées et rafraîchies chaque semaine (voir la date « Données au… » en tête de page).
CD (Certificate of Deposit)
Certificates of Deposit (CD) américains au niveau produit, pour PARTICULIERS et PROFESSIONNELS. Le capital est bloqué sur une durée choisie en échange d’un taux (APY) connu d’avance, avec une pénalité de retrait anticipé (early withdrawal penalty) en cas de sortie avant terme. Meilleur APY, durées proposées, dépôt minimum, et capital assuré FDIC jusqu’à 250 000 $. Cliquez le nom pour le graphique du barème et le détail des conditions.
Meilleur APY du marché sur un CD 1 an vs moyenne nationale : ≈ 4,15 % (meilleure offre en ligne) contre ≈ 2,00 % de moyenne nationale · Source Bankrate, juillet 2026
| CD | Établissement | Type d’établissement | Clientèle | Meilleur APY | Durée du meilleur taux | APY à 1 an | Meilleur APY (hors tranche marginale) | Durée min. | Durée max. | Dépôt min. | Plafond de dépôt | Fiscalité | Assuré FDIC (250 000 $) | Pénalité de retrait anticipé | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Alliant Credit Union | Coopérative de crédit (credit union) à charte fédérale, membre NCUA | Particuliers et professionnels | 3.75 % | 12 mois | 3.75 % | 3.75 % | 3 mois | 60 mois | 1000 $ | Illimité | Barème fédéral (part.) / 21 % (pro) | Oui | Fonds bloqués jusqu'à l'échéance du terme choisi (3 à 60 mois) ; aucun retrait partiel ou anticipé sans pénalité en dehors des exceptions discrétionnaires listées | Voir → | |
| First Internet Bank | Banque en ligne | Particuliers et professionnels (First Internet Bank propose aussi des Business CD, grille non couverte ici) | 3.76 % | 6 mois | 3.67 % | 3.76 % | 3 mois | 60 mois | 1000 $ | Illimité | Barème fédéral (part.) / 21 % (pro) | Oui | Fonds bloqués jusqu'à l'échéance ; retrait anticipé possible mais soumis à pénalité (voir « frais ») | Voir → | |
| EverBank | Banque en ligne | Particuliers et professionnels | 4.1 % | 7 mois (promotion, renouvelle sur 6 mois) | 3.4 % | 4.1 % | 3 mois | 60 mois | 1000 $ | Illimité | Barème fédéral (part.) / 21 % (pro) | Oui | Capital bloqué jusqu'à l'échéance du terme choisi, puis période de grâce de 10 jours ouvrés pendant laquelle un retrait, un changement de durée ou un ajout de fonds est possible sans pénalité. Les intérêts déjà courus restent retirables à tout moment sans pénalité. | Voir → | |
| Ally Bank | Banque en ligne | Particuliers et professionnels (comptes individuels, joints, custodial pour mineurs, trust, IRA CD) | 3.7 % | 1 an | 3.7 % | 3.7 % | 3 mois | 60 mois | 0 $ | Illimité | Barème fédéral (part.) / 21 % (pro) | Oui | Fonds bloqués jusqu'à l'échéance ; aucun retrait partiel anticipé, seul un retrait total (avec pénalité le cas échéant) est possible avant terme | Voir → | |
| Live Oak Bank (Live Oak Banking Company) | Banque en ligne | Particuliers (un « Business CD » distinct existe pour les professionnels, mêmes taux et durées — voir etablissement.exception) | 4.1 % | 1 an | 4.1 % | 4.1 % | 3 mois | 60 mois | 2500 $ | 250000 $ | Pleinement imposable (barème fédéral) | Oui | Fonds bloqués jusqu'à l'échéance choisie ; délai de grâce de 10 jours après l'échéance pour retirer les fonds ou transférer vers un nouveau CD, à défaut de quoi reconduction automatique | Voir → | |
| Discover Bank | Banque en ligne | Particuliers et professionnels | 3.9 % | 12 mois | 3.9 % | 3.9 % | 3 mois | 120 mois | 0 $ | Illimité | Barème fédéral (part.) / 21 % (pro) | Oui | Fonds bloqués jusqu'à l'échéance du terme choisi (3 à 120 mois) ; aucun retrait partiel sans pénalité en dehors du délai de grâce de 9 jours | Voir → | |
| Bread Savings (Comenity Capital Bank) | Banque en ligne | Particuliers uniquement (comptes personnels ; aucune offre CD professionnelle/entreprise confirmée dans les sources) | 4.15 % | 9 mois | 4 % | 4.15 % | 3 mois | 60 mois | 1500 $ | 1000000 $ | Barème fédéral (part.) / 21 % (pro) | Oui | Capital bloqué jusqu'à l'échéance du terme choisi (3 mois à 5 ans) ; retrait du principal avant échéance soumis à pénalité. Les intérêts déjà versés peuvent être retirés en cours de terme sans pénalité (vers un autre compte Bread Savings ou externe). | Voir → | |
| Sallie Mae Bank | Banque en ligne | Particuliers uniquement — Sallie Mae Bank ne propose pas de CD professionnel/entreprise | 4.2 % | 24 mois | 4.1 % | 4.2 % | 6 mois | 60 mois | 2500 $ | Illimité | Pleinement imposable (barème fédéral) | Oui | Fonds bloqués jusqu'à l'échéance du terme choisi ; retrait anticipé possible uniquement moyennant la pénalité décrite dans les frais | Voir → | |
| TAB Bank (Transportation Alliance Bank) | Banque en ligne | Particuliers | 4.2 % | 60 mois (5 ans) | 4 % | 4.2 % | 12 mois | 60 mois | 1000 $ | Illimité | Pleinement imposable (barème fédéral) | Oui | Fonds bloqués jusqu'à l'échéance choisie ; certificat automatiquement renouvelable (auto-renewable) sauf instruction contraire du titulaire à l'échéance | Voir → | |
| CIT Bank (First Citizens Bank) | Banque en ligne | Particuliers | 4 % | 1 an | 4 % | 4 % | 6 mois | 60 mois | 1000 $ | Illimité | Pleinement imposable (barème fédéral) | Oui | Fonds bloqués jusqu'à l'échéance choisie ; délai de grâce de 10 jours après l'échéance pour changer de durée, clôturer le compte ou retirer les fonds sans pénalité, à défaut de quoi le CD est tacitement reconduit | Voir → | |
| Synchrony Bank | Banque en ligne | Particuliers | 4 % | 14 mois | 3.7 % | 4 % | 3 mois | 60 mois | 0 $ | Illimité | Pleinement imposable (barème fédéral) | Oui | Fonds bloqués jusqu'à l'échéance du terme choisi (3 mois à 5 ans) ; retrait du capital avant échéance possible mais pénalisé — sauf le CD sans pénalité de 11 mois (retrait total, sans frais, possible après les 6 premiers jours suivant le financement du compte ; retrait partiel exclu). | Voir → | |
| Quontic Bank | Banque en ligne | Particuliers (l'ouverture de compte en ligne est explicitement réservée aux consommateurs — « Online Account Opening is only available to consumers » selon la page produit officielle) ; disponibilité pour une clientèle professionnelle non confirmée par les sources consultées | 3.6 % | 3 mois | 3.5 % | 3.6 % | 3 mois | 60 mois | 500 $ | Illimité | Barème fédéral (part.) / 21 % (pro) | Oui | Fonds bloqués jusqu'à l'échéance ; un retrait avant terme déclenche la pénalité de sortie anticipée (les sources consultées ne précisent pas explicitement si un retrait partiel est possible ou si seul le retrait total du CD est autorisé) | Voir → | |
| Barclays US | Banque en ligne | Particuliers et professionnels | 3.5 % | 6 mois | 3.25 % | 3.5 % | 6 mois | 60 mois | 0 $ | Illimité | Barème fédéral (part.) / 21 % (pro) | Oui | Fonds bloqués jusqu'à l'échéance ; un retrait anticipé reste possible mais déclenche la pénalité (90 ou 180 jours d'intérêts selon la durée) | Voir → | |
| PenFed Credit Union | Coopérative de crédit (credit union) à charte fédérale, membre NCUA (charte n°227, fondée en 1935, ex-Pentagon Federal Credit Union) | Particuliers et professionnels | 2.9 % | 1 an (Money Market Certificate Special) | 2.9 % | 2.9 % | 6 mois | 84 mois | 1000 $ | Illimité | Barème fédéral (part.) / 21 % (pro) | Oui | Fonds bloqués jusqu'à l'échéance du terme choisi (6 mois à 7 ans) ; un retrait anticipé reste possible mais pénalisé (voir frais.penalite_sortie_anticipee) — les comptes alimentés par ACH sont en outre bloqués 60 jours avant tout retrait, quel qu'il soit | Voir → | |
| Colorado Federal Savings Bank | Banque en ligne | Particuliers | 4.1 % | 12 mois (1 an) | 4.1 % | 4.1 % | 3 mois | 60 mois | 5000 $ | Illimité | Pleinement imposable (barème fédéral) | Oui | Fonds bloqués jusqu'à l'échéance choisie, sauf pénalité de sortie anticipée (ou pour le CD 11 mois « No-Penalty », retrait total possible sans pénalité après 7 jours) | Voir → | |
| Marcus by Goldman Sachs | Banque en ligne | Particuliers | 4.1 % | 14 mois (promotion jusqu'au 28/07/2026) | 3.9 % | 4.1 % | 6 mois | 72 mois | 500 $ | Illimité | Pleinement imposable (barème fédéral) | Oui | Capital et intérêts intégralement bloqués jusqu'à l'échéance du terme choisi, ou jusqu'à la fin de la période de grâce de 10 jours qui suit l'échéance. Tout retrait avant l'échéance déclenche la pénalité de retrait anticipé décrite ci-dessus. Alternative sans blocage réel proposée en parallèle par Marcus : le No-Penalty CD (voir notes), qui autorise un retrait total dès le 7ᵉ jour suivant le financement. | Voir → | |
| Capital One | Banque (Capital One, N.A., membre FDIC — 360 CD est la gamme de certificats de dépôt de la division bancaire directe/en ligne 360, mais Capital One reste une banque de plein exercice avec agences et Cafés physiques, à la différence d'une pure banque en ligne) | Particuliers uniquement — le 360 CD est explicitement un « compte de consommation » (« consumer account ») réservé à un usage personnel, familial ou domestique ; toute utilisation à des fins professionnelles peut entraîner une restriction ou clôture du compte selon les conditions générales officielles | 4 % | 12 mois | 4 % | 4 % | 6 mois | 60 mois | 0 $ | 1000000 $ | Pleinement imposable (barème fédéral) | Oui | Fonds bloqués jusqu'à l'échéance du terme choisi (6 à 60 mois). Aucun retrait partiel de principal pendant le terme ; retrait total possible uniquement à l'échéance ou pendant le délai de grâce de 10 jours qui suit | Voir → | |
| Vio Bank (division de MidFirst Bank) | Banque en ligne | Particuliers | 3.95 % | 18 mois | 3.8 % | 3.95 % | 4 mois | 120 mois | 500 $ | 1000000 $ | Pleinement imposable (barème fédéral) | Oui | Fonds bloqués jusqu'à l'échéance choisie ; délai de grâce de 10 jours calendaires après l'échéance pour retirer les fonds, changer de durée ou clôturer le compte sans pénalité (contacter le service client dans ce délai), à défaut le CD est reconduit tacitement | Voir → | |
| Navy Federal Credit Union | Coopérative de crédit (credit union) à charte fédérale, membre NCUA, la plus grande coopérative de crédit des États-Unis par les actifs (champ d'adhésion militaires/DoD/familles) | Particuliers et professionnels | 3.7 % | 12 mois | 3.7 % | 3.7 % | 3 mois | 84 mois | 1000 $ | Illimité | Barème fédéral (part.) / 21 % (pro) | Oui | Fonds bloqués jusqu'à l'échéance du terme choisi (3 mois à 7 ans) ; un retrait anticipé reste possible mais pénalisé (voir frais.penalite_sortie_anticipee) | Voir → |
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