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Classement par défaut selon le critère principal de chaque catégorie (taux, frais, prix…), du plus avantageux au moins avantageux. Sélection non exhaustive du marché. Référencement gratuit : à ce jour, aucune offre n'est rémunérée et aucune rémunération n'influence le classement.
Transparence & méthodologie (art. L.111-7 C. conso)
- Critères de classement : chaque catégorie est triée par défaut sur son critère principal (taux de rendement, frais, TAEG, prix…), indiqué en tête de tableau ; l'ordre va du plus avantageux au moins avantageux pour l'utilisateur.
- Liens capitalistiques ou contractuels : Lexispect n'entretient aucun lien capitalistique ni contractuel avec les acteurs comparés.
- Rémunération et impact sur le classement : à ce jour, aucun acteur référencé ne rémunère Lexispect. Le cas échéant, toute rémunération serait signalée et n'entrerait jamais dans le calcul du classement.
- Exhaustivité et périmètre : la sélection n'est pas exhaustive ; elle porte sur un échantillon d'acteurs et d'offres du marché, catégorie par catégorie.
- Fréquence de mise à jour : les données sont vérifiées et rafraîchies chaque semaine (voir la date « Données au… » en tête de page).
Securities-Based Lending (SBL)
Securities-Based Lending (SBL) / portfolio line of credit — avances nanties sur un portefeuille de titres ou un contrat d’assurance-vie, au niveau établissement, pour PARTICULIERS et PROFESSIONNELS (banques privées et de détail américaines). On met ses actifs financiers en garantie et la banque prête un pourcentage de leur valeur (l’advance rate) : liquidités sans vendre, donc sans déclencher l’imposition des plus-values. Taux indicatif (indice SOFR + marge), advance rate maximal, montant minimum, durée, frais et fiscalité. Cliquez le nom pour le graphique des advance rates par classe d’actif et le détail des conditions.
SOFR (indice de référence) + marge bancaire habituelle : ≈ 4,3 % d’indice + 0,75–2,5 % de marge selon le patrimoine nanti · Source Federal Reserve Bank of New York (SOFR) — repère marché gestion de fortune
| SBL / ligne de crédit | Établissement | Type d’établissement | Clientèle | Taux indicatif | Indice de référence | Marge (spread) | Advance rate max. | Montant minimum | Type de crédit | Patrimoine minimum | Fiscalité | Multidevise | Renouvelable | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Charles Schwab | Courtier en ligne (filiale bancaire) | Particuliers et professionnels | 7.54 % | SOFR (Secured Overnight Financing Rate) | 3.9 % | 100 % | 100000 $ | Ligne de crédit revolving | 100000 $ | Mixte (part./pro) | — | Oui | Voir → | |
| Interactive Brokers | Courtier en ligne | Particuliers et professionnels | 4.63 % | IBKR Reference Benchmark Rate USD — combinaison de taux de référence reconnus (Fed Funds), de taux de dépôts bancaires et de taux interbancaires dynamiques ; très proche du SOFR (Secured Overnight Financing Rate) | 1 % | 100 % | 2000 $ | Solde débiteur sur compte sur marge (pas de ligne de crédit dédiée distincte du compte de courtage) | 2000 $ | Mixte (part./pro) | Oui | Oui | Voir → | |
| Goldman Sachs | Banque privée / gestion de fortune | Particuliers et professionnels | 5.43 % | 1-month Term SOFR (CME) | 1.75 % | 90 % | 100000 $ | Ligne de crédit revolving | — | Mixte (part./pro) | — | Oui | Voir → | |
| E*TRADE | Courtier en ligne (plateforme self-directed, filiale bancaire du groupe Morgan Stanley) | Particuliers | 6.74 % | SOFR (moyenne composée sur 30 jours, publiée par la Federal Reserve Bank of New York) + ajustement de taux variable | 3 % | — | 50000 $ | Ligne de crédit revolving | 50000 $ | Mixte (part./pro) | — | Oui | Voir → | |
| Fidelity Investments | Courtier en ligne | Particuliers et professionnels | 6.77 % | SOFR (Secured Overnight Financing Rate) 1 mois — CME Term SOFR | 3.1 % | — | 100000 $ | Ligne de crédit revolving | 500000 $ | Mixte (part./pro) | — | Oui | Voir → | |
| Merrill / Bank of America | — | — | — | — | — | — | — | — | — | Pas d’événement taxable (nantissement) | — | — | Voir → | |
| Morgan Stanley | Banque privée / gestion de fortune | Particuliers et professionnels | — | SOFR (moyenne composée sur 30 jours, publiée par la Federal Reserve Bank of New York) + ajustement de taux variable | — | — | 50000 $ | Ligne de crédit revolving (avec option de tranche à taux fixe pour le Portfolio Loan Account) | 50000 $ | Mixte (part./pro) | — | Oui | Voir → | |
| Northern Trust | Banque privée / gestion de fortune | Particuliers et professionnels | — | — | — | — | — | Ligne de crédit revolving | 5000000 $ | Mixte (part./pro) | — | Oui | Voir → | |
| Truist | Banque de détail / banque privée | Particuliers et professionnels (clientèle Truist Wealth) | — | SOFR (Secured Overnight Financing Rate) ou Prime Rate — Truist ne précise pas publiquement lequel s'applique par défaut à son propre produit ; usage de l'un ou l'autre confirmé seulement au niveau sectoriel générique via 1834.com (publication propre de Truist Wealth) | — | 50 % | 25000 $ | Ligne de crédit revolving, prêt à recours intégral (« full-recourse loan ») | 100000 $ | Mixte (part./pro) | — | Oui | Voir → | |
| Wells Fargo | Banque de détail / banque privée | Particuliers et professionnels | — | SOFR (Secured Overnight Financing Rate, publié par la Fed de New York, utilisé avec 2 jours ouvrés de décalage) | — | 60 % | 75000 $ | Ligne de crédit revolving (prêt « non-purpose », à la demande — exigible et résiliable à tout moment sans préavis côté version courtage) ; option de tirages à taux fixe sur durée déterminée de 1 mois à 5 ans via la version bancaire | — | Mixte (part./pro) | — | Oui | Voir → | |
| Raymond James | Banque privée / gestion de fortune | Particuliers et professionnels | 7.79 % | 1-month CME Term SOFR + Credit Spread Adjustment (CSA) | 4 % | 90 % | 80000 $ | Ligne de crédit revolving | 100000 $ | Mixte (part./pro) | — | Oui | Voir → | |
| PNC | Banque de détail / banque privée | Particuliers et professionnels | — | — | — | — | 100000 $ | Ligne de crédit revolving | 100000 $ | Mixte (part./pro) | — | Oui | Voir → | |
| Citi Private Bank | Banque privée / gestion de fortune | Particuliers et professionnels | 4.65 % | Fed Funds Target Rate (borne haute de la fourchette cible du FOMC, convention retenue par le barème officiel Citi lui-même) | 0.9 % | — | — | Ligne de crédit revolving / prêt à vue (« demand facility », remboursable à tout moment à la demande de l'établissement) | 10000000 $ | Mixte (part./pro) | — | Oui | Voir → | |
| M1 Finance | Courtier en ligne / fintech (compte compensé via Apex Clearing ou M1 Finance LLC) | Particuliers (comptes individuels, joints et trusts) | 5.65 % | — | — | 50 % | 2000 $ | Ligne de crédit revolving (marge sur portefeuille de courtage) | 2000 $ | Mixte (part./pro) | — | Oui | Voir → | |
| UBS | Banque privée / gestion de fortune | Particuliers et professionnels | — | SOFR (Secured Overnight Financing Rate) pour la ligne Variable — UBS a officiellement transitionné du LIBOR vers le SOFR pour ses Credit Lines (page dédiée « From LIBOR to SOFR »). Ligne Fixed : taux verrouillé sur la base du SOFR « same-term » au moment du tirage. Par ailleurs, UBS Financial Services Inc. publie un « Base Loan Rate » (taux interne composite, basé sur le coût de financement d'UBS et un panier de taux de marché — prime rate, discount rate, broker call rate, Fed Funds, LIBOR/SOFR) qui sert de référence pour les prêts sur marge classiques (margin loans) à grille par palier de solde débiteur — un mécanisme distinct de la tarification SOFR+marge du Premier Credit Line. | — | 90 % | 250000 $ | Ligne de crédit revolving | — | Mixte (part./pro) | Oui | Oui | Voir → |
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