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Classement par défaut selon le critère principal de chaque catégorie (taux, frais, prix…), du plus avantageux au moins avantageux. Sélection non exhaustive du marché. Référencement gratuit : à ce jour, aucune offre n'est rémunérée et aucune rémunération n'influence le classement.
Transparence & méthodologie (art. L.111-7 C. conso)
- Critères de classement : chaque catégorie est triée par défaut sur son critère principal (taux de rendement, frais, TAEG, prix…), indiqué en tête de tableau ; l'ordre va du plus avantageux au moins avantageux pour l'utilisateur.
- Liens capitalistiques ou contractuels : Lexispect n'entretient aucun lien capitalistique ni contractuel avec les acteurs comparés.
- Rémunération et impact sur le classement : à ce jour, aucun acteur référencé ne rémunère Lexispect. Le cas échéant, toute rémunération serait signalée et n'entrerait jamais dans le calcul du classement.
- Exhaustivité et périmètre : la sélection n'est pas exhaustive ; elle porte sur un échantillon d'acteurs et d'offres du marché, catégorie par catégorie.
- Fréquence de mise à jour : les données sont vérifiées et rafraîchies chaque semaine (voir la date « Données au… » en tête de page).
Savings Account / HYSA
Comptes d’épargne américains, avec un accent sur les High-Yield Savings Accounts (HYSA — comptes d’épargne à haut rendement, généralement proposés par des banques en ligne sans réseau d’agences). Pas de taux d’État unique comme le Livret A français : chaque banque fixe librement son APY (Annual Percentage Yield), et les fonds sont assurés par la FDIC jusqu’à 250 000 $ par déposant et par banque. Cliquez le nom pour le détail des conditions.
Meilleur APY du marché (comptes d’épargne à haut rendement en ligne) vs moyenne nationale : jusqu’à ≈ 5,00 % APY (meilleures offres) contre 0,38 % de moyenne nationale FDIC · Source FDIC (moyenne nationale) / comparateurs NerdWallet-Bankrate (meilleures offres), juillet 2026
| Compte d’épargne | Établissement | APY | Taux de base | Taux promotionnel | Plafond de dépôt | Frais mensuels | Fiscalité | Assuré FDIC (250 000 $) | Disponibilité | Conditions d’accès | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bread Savings (Comenity Bank) | — | 3.95 % | — | Illimité | 0 $/an | Pleinement imposable (barème fédéral) | Oui | Immédiate — retraits et virements sans préavis via ACH ou virement bancaire ; aucun frais de dépassement de retraits repéré dans les sources consultées. | Résident des États-Unis (adresse physique US requise), majeur, numéro de sécurité sociale (SSN) ou ITIN requis à l'ouverture. | Voir → | |
| EverBank | — | 3.9 % | — | Illimité | 0 $/an | Pleinement imposable (barème fédéral) | Oui | Immédiate — virements et transferts sans préavis via ACH, virement bancaire (wire) ou dépôt mobile de chèque (jusqu'à 50 000 $/jour) ; aucune limite de type Regulation D ni frais de retrait excessif identifiés dans le Summary of Terms officiel. Particularité notable (MyBankTracker) : aucune carte ATM n'est associée au compte Performance Savings — un retrait en espèces nécessite un virement préalable vers un compte courant (EverBank Performance Checking ou externe) avant tout passage en distributeur. | Résident des États-Unis, majeur, numéro de sécurité sociale (SSN) ou ITIN requis à l'ouverture (pratique standard des banques américaines ; non détaillé explicitement sur les pages produit EverBank consultées). | Voir → | |
| Synchrony Bank | — | 3.3 % | — | Illimité | 0 $/an | Pleinement imposable (barème fédéral) | Oui | Immédiate — retraits et virements sans préavis via virement électronique, application mobile Synchrony, dépôt de chèque mobile (plafond 2 000 $/jour par compte), dépôt direct ou carte ATM optionnelle ; aucune limite réglementaire de retraits mensuels (règle fédérale Regulation D suspendue) et aucun frais de dépassement identifié dans les sources consultées. Chéquier non disponible sur ce produit. | Résident des États-Unis (adresse physique US requise), majeur, numéro de sécurité sociale (SSN) ou ITIN requis à l'ouverture. Compte personnel non-IRA uniquement pour ce taux (les taux IRA sont distincts). | Voir → | |
| Ally Bank | — | 3 % | — | Illimité | 0 $/an | Pleinement imposable (barème fédéral) | Oui | Immédiate — retraits et virements sans préavis ; limite historique de 10 retraits/virements « à caractère pratique » par cycle mensuel (Ally a supprimé les frais de dépassement depuis l'assouplissement de la règle fédérale Regulation D en 2020, mais la limite reste affichée dans les conditions du compte) | Résident des États-Unis (adresse physique US requise), majeur (18 ans, 19 ans en Alabama/Nebraska), numéro de sécurité sociale (SSN) ou ITIN requis à l'ouverture. | Voir → | |
| Axos Bank | — | 3.75 % | — | Illimité | 0 $/an | Pleinement imposable (barème fédéral) | Oui | Immédiate — retraits et virements sans préavis, pas de limite mensuelle de retraits/virements documentée (règle fédérale Regulation D suspendue depuis 2020), pas de pénalité de retrait anticipé (ce n'est pas un CD/certificat de dépôt) | Résident des États-Unis, numéro de sécurité sociale (SSN) requis à l'ouverture (adresse, date de naissance et source de financement également demandées), ouverture 100 % en ligne. | Voir → | |
| Bask Bank (Texas Capital Bank) | 3.75 % | 3.75 % | 4.1 % | Illimité | 0 $/an | Pleinement imposable (barème fédéral) | Oui | Accès par virements ACH, chèque via l'application mobile et virement bancaire (wire, avec frais sortant) ; pas de carte de débit ni de retrait aux distributeurs sur ce compte. Aucune limite de retraits mensuels mentionnée dans les sources consultées. | Ouverture 100 % en ligne réservée aux personnes physiques : 18 ans minimum, numéro de sécurité sociale (SSN) valide, numéro de mobile américain, email unique et adresse postale physique aux États-Unis ; pièce d'identité acceptée = permis de conduire d'État, carte d'identité d'État, passeport américain ou carte de résident permanent (les cartes militaires américaines ne sont explicitement PAS acceptées). Le compte doit être approvisionné dans les 15 jours ouvrés suivant l'ouverture, faute de quoi Bask se réserve le droit de le clôturer. | Voir → | |
| Marcus by Goldman Sachs | 3.4 % | 3.4 % | 4.4 % | Illimité | 0 $/an | Pleinement imposable (barème fédéral) | Oui | Totale : aucun nombre limite de retraits/virements par mois (limite mensuelle de 6 retraits levée depuis la suspension de la Regulation D). Virements sortants le jour même possibles jusqu'à 100 000 $ si la demande est passée avant 12h ET (traités avant 17h ET le jour même) ; ACH plafonné à 1 000 000 $ par virement. | Ouverture 100 % en ligne, aucune vérification de crédit (credit check) requise | Voir → | |
| Discover Bank | — | 3.3 % | — | Illimité | 0 $/an | Pleinement imposable (barème fédéral) | Oui | Accès libre : virement en ligne vers un compte bancaire externe relié, demande de chèque bancaire officiel, virement (wire) sortant payant (30 $), transferts Zelle gratuits pour les comptes de plus de 90 jours. Pas de dépôt ni de retrait en espèces possible (banque 100 % en ligne, un seul point d'accueil physique à Riverwoods, Illinois). Dépôt de chèque possible par mobile ou par courrier. | Particuliers majeurs, résidents fiscaux américains (numéro de sécurité sociale ou ITIN requis à l'ouverture). ⚠ Ouverture de nouveaux comptes suspendue depuis fin janvier 2026 : le site discover.com n'accepte plus aucune nouvelle demande de compte de dépôt (épargne, chèque, CD) dans le cadre de la fusion avec Capital One — voir notes. | Voir → | |
| Wealthfront | — | 3.3 % | 3.95 % | Illimité | 0 $/an | Pleinement imposable (barème fédéral) | Oui | Retraits/virements sortants instantanés et gratuits 24 h/24, 7 j/7 (y compris week-ends et jours fériés) vers les comptes externes éligibles au réseau RTP® ou FedNow® ; pour les autres comptes externes, délai typique d'environ 1 jour ouvré (un peu plus si le virement fait suite à un dépôt récent). Aucune limite mensuelle de nombre de retraits/virements documentée. | Résident des États-Unis, ouverture 100 % en ligne, dépôt d'ouverture minimum de 1 $ (source tierce NerdWallet, non retrouvé littéralement sur la page officielle scrapée — voir notes), aucun dépôt en espèces accepté sur ce compte. | Voir → | |
| UFB Direct | — | 3.26 % | — | Illimité | 0 $/an | Pleinement imposable (barème fédéral) | Oui | Retraits et virements possibles à tout moment, mais limite de 6 opérations de retrait/virement sortant par mois civil : au-delà, 10 $ de frais par transaction supplémentaire (cf. NerdWallet — UFB Direct a maintenu cette limite de type Regulation D, contrairement à plusieurs concurrents comme Ally qui l'ont supprimée). | Citoyen américain ou résident étranger (« resident alien ») avec adresse physique aux États-Unis, majeur (18 ans), numéro de sécurité sociale (SSN) requis à l'ouverture en ligne (une offre distincte de compte « teen », pour les 13-17 ans co-titré par un parent/tuteur majeur, existe mais n'est pas le produit décrit ici). | Voir → | |
| Capital One | — | 3 % | — | Illimité | 0 $/an | Pleinement imposable (barème fédéral) | Oui | Immédiate — retraits et virements en ligne, via l'appli mobile ou en Café/agence, sans préavis. Pas de retrait direct par carte/distributeur ATM depuis ce compte (nécessite un virement préalable vers un compte 360 Checking). Aucune limite mensuelle de retraits/virements repérée dans les disclosures officielles (règle fédérale Regulation D assouplie depuis 2020). | Résident des États-Unis (adresse postale US requise), majeur, numéro de sécurité sociale (SSN) ou ITIN requis à l'ouverture, informations d'emploi et de revenu annuel demandées ; ouverture soumise à conditions (« based on varied factors, you may be denied for a 360 Performance Savings account »). | Voir → | |
| LendingClub Bank, N.A. (rebaptisée Happen Bank, N.A.) | — | 3 % | 4 % | Illimité | 0 $/an | Pleinement imposable (barème fédéral) | Oui | Retraits et virements disponibles à tout moment via l'app ou le site, sans préavis ni durée de blocage. Virements externes (ACH) illimités. Limites quotidiennes de retrait DAB (500 $ à 2 000 $ selon le niveau de compte) et de virement ACH sortant (10 000 $ à 250 000 $ selon le niveau de compte) — pas de limite mensuelle de type Regulation D documentée. | Ouverture 100 % en ligne, sans frais ni solde minimum. Le palier de taux supérieur (LevelUp Rate, 4,00 % APY) est conditionné à au moins 250 $ de dépôts cumulés (hors intérêts/primes/remboursements) durant le cycle de relevé précédent ; à défaut, le compte retombe automatiquement au Standard Rate (3,00 % APY), sans pénalité ni frais. Âge minimum et pièces d'identité exactes (SSN/ITIN) non détaillés précisément dans les sources consultées au-delà des mentions génériques d'ouverture en ligne — laissé honnêtement non renseigné plutôt que déduit par analogie. | Voir → | |
| Varo Bank | — | 1 % | 3.75 % | Illimité | 0 $/an | Pleinement imposable (barème fédéral) | Oui | Retraits et virements disponibles à tout moment via l'app mobile, sans préavis ni durée de blocage documentée ; aucune limite mensuelle de retraits/virements repérée dans les sources consultées (règle fédérale Regulation D suspendue depuis 2020 pour l'ensemble du secteur bancaire américain). | Ouverture 100 % en ligne sans frais ni solde minimum. Le taux boosté de 3,75 % APY (premiers 5 000 $) est conditionné chaque mois à la réception d'au moins 1 000 $ de dépôts directs qualifiants (salaire, pension ou prestation sociale électronique — hors remboursements d'impôts, virements P2P et dépôts via routing number Varo) ET à un solde positif sur l'ensemble des comptes Varo en fin de mois ; sans ces deux conditions réunies, le compte retombe automatiquement au taux de base de 1,00 % sur tout le solde, sans pénalité. | Voir → | |
| Chime | — | 0.75 % | 3.75 % | Illimité | 0 $/an | Pleinement imposable (barème fédéral) | Oui | Retraits et virements disponibles à tout moment via l'app, sans préavis ni durée de blocage, mais pas de retrait direct : les fonds doivent d'abord transiter par le compte Chime Checking Account. Aucune limite mensuelle de retraits/virements de type Regulation D repérée dans les sources consultées (règle fédérale suspendue depuis 2020 pour l'ensemble du secteur bancaire américain). | Être citoyen des États-Unis ou résident légal, âgé de 18 ans ou plus, disposer d'un numéro de sécurité sociale (SSN) valide, et fournir une adresse postale résidentielle reconnue par l'US Postal Service (les boîtes postales et adresses commerciales ne sont pas acceptées). | Voir → | |
| Popular Direct (Popular Bank) | — | 3.9 % | — | Illimité | 0 $/an | Pleinement imposable (barème fédéral) | Oui | Retraits/virements électroniques uniquement, pas d'accès distributeur ni de chéquier : vers le compte externe lié, par virement interne vers un autre compte Popular Direct (Exclusive/Plus/Select/Ultimate/High-Rise Savings ou CD), ou par ACH. Le compte externe lié ne peut pas être changé avant 60 jours calendaires après sa liaison ; pendant les 70 premiers jours suivant l'ouverture du compte, seuls les virements sortants depuis ce compte externe (ou d'autres comptes Popular) sont autorisés en ACH débit. | Résident des États-Unis, majeur (18 ans et plus), disposant d'un numéro de sécurité sociale (SSN) ou d'un ITIN et d'un compte bancaire externe déjà existant aux États-Unis pour alimenter le compte Popular Direct ; vérifications d'identité, de crédit, de fraude et de lutte anti-blanchiment requises à l'ouverture. | Voir → | |
| CIT Bank (First Citizens Bank) | — | 3.75 % | 4.1 % | Illimité | 0 $/an | Pleinement imposable (barème fédéral) | Oui | Immédiate — retraits et virements sans préavis via ACH ; pas de durée de blocage. Limite légale historique de 6 retraits/virements « pratiques » par mois (ancienne Regulation D, suspendue depuis 2020) rapportée par des sources tierces, avec des informations contradictoires sur son application actuelle (une source évoque des retraits/virements illimités sans pénalité). | Résident des États-Unis (adresse physique US requise), majeur, numéro de sécurité sociale (SSN) ou ITIN requis à l'ouverture. Le taux le plus élevé (3,75 % APY standard, ou 4,10 % en promotion) exige un solde ≥ 5 000 $ ; en dessous, le taux tombe à 0,25 % APY sur la totalité du solde. | Voir → | |
| Barclays US | — | 3.3 % | — | Illimité | 0 $/an | Pleinement imposable (barème fédéral) | Oui | Immédiate — aucun nombre limite de retraits et virements par mois (confirmé mot pour mot : « No. There is no limit to the number of, and types of, withdrawals and transfers you can make each month »). Virements ACH entrants/sortants vers un compte externe lié (2-3 jours ouvrés), dépôt de chèque à distance (Deposit Checks, plafonné à 5 000 $/chèque, 10 000 $/jour, 50 000 $/20 chèques sur 10 jours ouvrés), dépôt direct, ou chèque envoyé par courrier. Pas de carte de débit ni de guichet automatique associés au compte, et pas de virement par wire (ni entrant ni sortant). | Résident des États-Unis avec adresse résidentielle US, majeur (18 ans et plus), numéro de sécurité sociale (SSN) ou numéro d'identification fiscale (ITIN) valide requis à l'ouverture. | Voir → | |
| American Express National Bank | — | 3 % | — | Illimité | 0 $/an | Pleinement imposable (barème fédéral) | Oui | Fonds disponibles à tout moment via virement ACH vers/depuis un compte bancaire externe lié (jusqu'à 2 jours ouvrés pour la liaison initiale) ; pas de carte de débit ni de guichet automatique associés au compte — alimentation possible aussi par dépôt direct, chèque envoyé au centre de traitement de Salt Lake City, ou dépôt de chèque via l'application mobile. Un maximum d'environ 9 retraits/virements sortants par cycle de relevé est appliqué par la banque (au-delà : conversion ou clôture possible du compte, pas de pénalité financière identifiée). | Citoyen américain ou résident étranger (« resident alien ») majeur disposant d'un numéro de sécurité sociale (SSN) ou d'un ITIN valide, d'une adresse postale, d'un numéro de téléphone et d'une adresse email aux États-Unis ; vérification d'identité par recoupement des informations personnelles (nom, date de naissance, SSN/ITIN) avec des bases de données publiques. | Voir → | |
| SoFi Bank | — | 0.8 % | 3.8 % | Illimité | 0 $/an | Pleinement imposable (barème fédéral) | Oui | Retraits et virements disponibles à tout moment via l'app ou le site, sans préavis ni durée de blocage. Les pages officielles consultées ne mentionnent aucune limite mensuelle de retraits/virements (la limite fédérale historique Regulation D ayant été suspendue pour l'ensemble du secteur bancaire américain) — absence de limite non affirmée positivement faute de confirmation explicite, mais aucune restriction repérée dans les sources. | Ouverture 100 % en ligne, sans frais ni solde minimum. Le taux « High-Yield » (3,10 % APY) et le boost promotionnel (jusqu'à 3,80 % APY) sont conditionnés soit à un dépôt direct de salaire/pension/prestation sociale récurrent (Eligible Direct Deposit, via réseau ACH, tous les 31 jours), soit à des dépôts cumulés d'au moins 5 000 $ toutes les 31 jours (Qualifying Deposits) ; sans l'un de ces deux critères, le compte retombe automatiquement au taux « Standard APY » de 0,80 %, sans pénalité ni frais. | Voir → |
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