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Mortgage
Mortgages (crédits immobiliers) au niveau ÉTABLISSEMENT, pour PARTICULIERS et PROFESSIONNELS — grandes banques nationales, banques régionales, credit unions et courtiers en crédit américains. Structure très différente de l’Europe continentale : le 30-year fixed-rate mortgage est le produit dominant, avec un taux fixé pour TOUTE la durée du prêt (pas de renégociation périodique comme au Canada). Taux indicatif 30 ans, frais de dossier (origination fee), points de réduction de taux (discount points), apport minimum (down payment), PMI si l’apport est < 20 % (assurance qui protège le PRÊTEUR — ne pas confondre avec l’assurance emprunteur, catégorie séparée), et fiscalité (déduction des intérêts d’emprunt — mortgage interest deduction — pour la résidence principale). Cliquez le nom pour le graphique du barème et le détail des conditions.
Taux fixe 30 ans moyen national (Primary Mortgage Market Survey) : 6,43 % · Source Freddie Mac PMMS, semaine du 2 juillet 2026
| Offre | Établissement | Type d’établissement | Clientèle | Taux fixe 30 ans | Type de taux | Taux le plus bas | APR représentatif | Origination fee | Garanties acceptées | PMI évitable (apport ≥ 20 %) | PMI (si apport < 20 %) | Apport minimum | Financement max | Durée max | Montant minimum | Échéances modulables | Remboursement anticipé (prepayment) | Prêt transférable (assumable) | Bridge loan | Prêts proposés (conventional/FHA/VA/jumbo) | Objet / usage | Fiscalité (mortgage interest deduction) | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Chase (JPMorgan Chase) | Banque de détail | Particuliers et professionnels | 6.125 % | Fixe (dominant, 15/30 ans) et ajustable — ARM 5/6, 7/6, 10/6 (taux fixe initial puis révision semestrielle) | 5.49 % | 6.323 % | — | Hypothèque légale directe sur le bien financé (mortgage ou deed of trust selon la législation de l'État) — pas d'équivalent caution mutualiste type Crédit Logement aux États-Unis | Oui | — | 3 % | 100 % | 30 ans | — | — | Aucune pénalité de remboursement anticipé (prepayment penalty) sur les prêts résidentiels standards Chase — conforme à la règle générale du marché américain post-crise 2008 (ability-to-repay rule, Dodd-Frank Act) qui a rendu ces pénalités marginales sur les prêts conformes. | — | — | Fixe 15 et 30 ans, ARM 5/6-7/6-10/6 ans (taux variable après période fixe initiale), FHA (apport dès 3,5 %), VA (0 % d'apport, anciens combattants/militaires), Jumbo (jusqu'à 9,5 M$ ou 89,99 % de la valeur du bien), Chase DreaMaker (apport dès 3 %, primo-accédants/revenus modestes) | Résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif (immeubles de 1 à 4 logements), refinancement | Mixte (résidence / locatif) | Voir → | |
| Flagstar Bank | Banque de détail / prêteur direct | Particuliers | 6.375 % | Fixe (également disponible : ARM, FHA, VA, USDA, Jumbo, Destination Home sans apport ni PMI pour profils éligibles) | 5.125 % | 6.466 % | 1295 $ | Hypothèque conventionnelle US (mortgage lien ou deed of trust selon l'État) — le bien financé sert lui-même de garantie, pas de caution mutualiste façon Crédit Logement comme en France. | — | — | 3 % | 100 % | 30 ans | — | — | Aucune pénalité de remboursement anticipé (prepayment penalty) — explicitement affirmé par Flagstar elle-même sur chacun des 4 produits détaillés de fixed-rate-mortgages.html (30 ans, 15 ans, FHA, VA) : « No prepayment penalty », remboursement total ou partiel libre à tout moment. | — | — | Conventional fixe (apport dès 3 %, score dès 600, termes 8-40 ans selon la page officielle — 8/15/20/30 ans les plus courants), Jumbo (au-delà du conforming), FHA (apport dès 3,5 %, score dès 580, ou 500 avec 10 % d'apport selon NerdWallet), VA (0 % d'apport, jusqu'à 4 M$ de prêt, aucune assurance hypothécaire requise, militaires/vétérans/conjoints survivants éligibles), USDA (mentionné dans l'intro produits fixes mais sans exemple de taux détaillé sur cette page), ARM (Adjustable Rate Mortgage, page dédiée existante), Destination Home Mortgage (programme propriétaire, 0 % d'apport et pas de PMI pour profils éligibles, sous conditions de zone/revenus), prêts spécialisés additionnels selon NerdWallet : interest-only, co-op, condo non-warrantable, construction neuve, physician loan (médecins), ITIN (emprunteurs sans numéro de sécurité sociale). | Achat de résidence principale (produits phares 30/15 ans), FHA/VA pour primo-accédants et vétérans, Jumbo pour montants élevés, refinancement, construction neuve. Licenciée pour prêter dans les 50 États + DC selon mortgagehog.com, malgré un réseau d'agences physiques concentré sur seulement 9 États. | Mixte (résidence / locatif) | Voir → | |
| Fifth Third Bank | Banque de détail | Particuliers | 6.625 % | Fixe | 6.125 % | 6.727 % | 1213 $ | Hypothèque conventionnelle US (mortgage lien ou deed of trust selon l'État) — le bien financé sert lui-même de garantie, pas de caution mutualiste façon Crédit Logement comme en France. | — | — | 3 % | — | 30 ans | — | — | Aucune pénalité de remboursement anticipé (prepayment penalty) sur les prêts hypothécaires résidentiels standards Fifth Third — remboursement total ou partiel libre à tout moment, comme la quasi-totalité des prêts hypothécaires résidentiels US depuis Dodd-Frank (règle de marché générale, non spécifique à l'établissement ; non trouvé de dérogation propre à Fifth Third dans les sources consultées). | — | — | Conventional (fixe 10/15/20/30 ans dès 620 FICO et 3 % d'apport, ou ARM 5/7/10/15 ans), FHA (10-30 ans, dès 600 FICO et 3,5 % d'apport, idéal primo-accédant), VA (0 % d'apport, militaires/vétérans/conjoints survivants + VA IRRRL pour refinancement simplifié), Jumbo (fixe ou ajustable, jusqu'à 3 500 000 $, dès 680 FICO et 10 % d'apport). Gammes complémentaires propres à l'établissement (hors les 4 catégories ci-dessus) : Construction Loan (financement neuf en un seul closing), Physician Loan (jusqu'à 2 500 000 $, apport réduit, réservé médecins/dentistes/vétérinaires/optométristes), Home Possible®/HomeReady® et Fifth Third Community Mortgage (aide à l'apport, voir 'aides'), Refi Possible®/RefiNow™ (refinancement pour taux d'endettement élevé). Pas de prêt USDA (absent de la liste officielle des produits comme des revues tierces LendingTree/Yahoo Finance). | Achat résidence principale/secondaire, investissement locatif, construction neuve et refinancement. | Mixte (résidence / locatif) | Voir → | |
| New American Funding | Prêteur direct non-bancaire | Particuliers | 6.625 % | Fixe | 6.125 % | 6.74 % | — | Hypothèque conventionnelle US (mortgage lien ou deed of trust selon l'État) — le bien financé sert lui-même de garantie ; pas de caution mutualiste façon Crédit Logement comme en France. | — | — | 0 % | — | 30 ans | — | — | Aucune pénalité de remboursement anticipé (prepayment penalty) identifiée — conforme à la pratique quasi générale des prêts hypothécaires résidentiels US depuis Dodd-Frank ; non confirmé nommément pour New American Funding par les sources consultées. | — | — | Conventional (taux fixe ou ajustable), FHA (apport dès 3,5 %), VA (0 % d'apport, militaires/vétérans), Jumbo (au-delà du conforming), USDA (0 % d'apport, zones rurales), Non-QM (revenus atypiques/indépendants), Reverse mortgage (séniors), Construction, FHA 203(k) (achat + travaux), Interest-only. Programme I CAN Mortgage : terme personnalisable de 10 à 30 ans. | Achat de résidence principale, secondaire ou locative, construction, et refinancement (taux/durée et cash-out), dans les 50 États + DC. | MID plafonnée à 750 000 $ (résidence) | Voir → | |
| PennyMac | Prêteur direct non-bancaire (nonbank lender), également teneur de comptes (loan servicer) de la majorité des prêts qu'il origine — 4ème plus gros "loan originator" et 8ème plus gros "servicer" des États-Unis (Casaplorer), 134 Md$ de prêts originés entre juin 2024 et juin 2025 et env. 700 Md$ de prêts sous gestion (Bankrate). | Particuliers | 6.625 % | Fixe | 5.75 % | 6.778 % | 1100 $ | Hypothèque conventionnelle US (mortgage lien ou deed of trust selon l'État) — le bien financé sert lui-même de garantie, pas de caution mutualiste façon Crédit Logement comme en France. | — | — | 0 % | 100 % | 30 ans | — | — | Non généralisable à "aucune pénalité" contrairement à d'autres prêteurs US : le barème officiel de frais PennyMac (pennymac.com/fees) liste une ligne "Prepayment Penalty" — pénalité possible "as specified in the original loan agreement", non facturée uniquement là où la loi l'interdit. Autrement dit, l'absence de pénalité dépend du contrat signé et du droit de l'État, pas d'une politique globale du prêteur — nuance importante par rapport à Rocket Mortgage ou Better.com qui annoncent une absence systématique. | Oui | — | Conventional (terme personnalisable 10 à 30 ans, fixe ou ARM 5/7/10 ans avant ajustement semestriel ; apport dès 3 %, score dès 620, DTI standard 43 % pouvant aller jusqu'à 50 % selon profil ; finance résidence principale, secondaire ou investissement jusqu'à 4 logements), FHA (apport dès 3,5 %, score dès 580-640 selon source, DTI jusqu'à 50-55 %, MIP obligatoire, streamline refinance disponible), VA (0 % d'apport, score dès 620, réservé militaires/vétérans/conjoints éligibles, pas de PMI mais funding fee, IRRRL pour le refinancement), Jumbo (au-delà des limites conformes, jusqu'à 3 M$, score dès 700, apport dès 10,01 %, réserves de cash 9-12 mois, DTI ≤ 43 %), Investment Property Loans (locatif, apport dès 15 % mono-logement / 25 % 2-4 logements, réserves 6 mois), Home Equity Loans (prêt sur capitaux propres, PAS de HELOC chez PennyMac — absence confirmée par 3 sources indépendantes : LendingTree, NerdWallet, HSH). USDA proposé UNIQUEMENT en refinancement "Streamline-Assist" (pas de USDA à l'achat chez PennyMac, selon LendingTree). | Achat de résidence principale, secondaire ou locative (jusqu'à 4 logements en conventionnel), et refinancement (taux fixe, cash-out, streamline), dans les 50 États + District of Columbia + Guam, Porto Rico et les Îles Vierges américaines (LendingTree). | Mixte (résidence / locatif) | Voir → | |
| PNC Bank | Banque de détail | Particuliers | 6.63 % | Fixe (également disponible : ARM 7 ans, FHA, VA, USDA) | 6.06 % | — | 2166 $ | Hypothèque conventionnelle US (mortgage lien ou deed of trust selon l'État) — le bien financé sert lui-même de garantie ; pas de dispositif de caution mutualiste type Crédit Logement comme en France. | — | — | 3 % | 97 % | 30 ans | — | — | Aucune pénalité de remboursement anticipé (prepayment penalty) identifiée sur les pages produit PNC pour le crédit immobilier résidentiel standard — conforme à la pratique de marché post-Dodd-Frank (interdite ou très encadrée sur la quasi-totalité des prêts « Qualified Mortgage » grand public depuis 2014), non spécifique à PNC. | — | — | Conventional (apport dès 3 %, score dès 620) ; FHA (apport dès 3,5 %, score minimum divergent selon la source : 580 selon themortgagereports, 620 selon LendingTree — contradiction signalée, non tranchée) ; VA (0 % d'apport, militaires/vétérans/conjoints survivants) ; USDA (0 % d'apport, zones rurales éligibles) ; Jumbo (au-delà du plafond conforme, score dès 680, apport 15-20 %) ; ARM 7 ans ; PNC Community Loan (3 % d'apport, sans PMI, revenus/zones ciblés, score dès 640) ; construction-to-permanent ; prêt dédié professions médicales (« Medical Professional Loan ») ; prêt ITIN (emprunteurs sans SSN). Termes fixes disponibles : 10 à 30 ans. | Achat de résidence principale, secondaire ou investissement locatif ; construction neuve (construction-to-permanent) ; refinancement (taux fixe ou cash-out). | Mixte (résidence / locatif) | Voir → | |
| USAA | Banque (réservée aux militaires) | Particuliers | 6.64 % | Fixe uniquement — VA (15 ou 30 ans) et conventionnel (10, 15, 20 ou 30 ans). USAA affiche explicitement « Interest structure: Fixed rate only » pour ses deux familles de produits sur sa page officielle de comparaison (usaa.com/banking/home-mortgages/purchase/, consultée le 18/07/2026) ; aucun ARM (taux variable) n'apparaît dans la gamme ACHAT actuelle — ⚠ contredit SmartAsset (revue mise à jour 23/02/2026, source tierce plus ancienne) qui mentionne un « 5/1 ARM » disponible sur les prêts VA USAA. La source officielle et la plus récente (page produit elle-même) est retenue ici. | 6.05 % | — | — | Sûreté hypothécaire standard américaine — « mortgage » ou « deed of trust » (fiducie de garantie) selon la juridiction de l'État où se situe le bien, enregistrée au bureau d'enregistrement du comté (county recorder) | — | — | 0 % | 100 % | 30 ans | — | — | Aucune pénalité de remboursement anticipé (prepayment penalty) sur les prêts VA — interdiction fédérale codifiée (38 CFR § 36.4213, réglementation du Department of Veterans Affairs applicable à tout prêteur VA, dont USAA). Sur le conventionnel, aucune pénalité identifiée non plus sur les pages produit USAA, cohérent avec la pratique de marché post-Dodd-Frank où les indemnités de remboursement anticipé sont interdites ou très encadrées sur la quasi-totalité des prêts « Qualified Mortgage » (QM) grand public depuis 2014. | Oui | — | VA purchase loan (0 % d'apport, sans PMI, taux fixe 15 ou 30 ans uniquement, réservé aux militaires/vétérans/conjoints survivants éligibles) ; VA jumbo loan (financement au-delà du plafond conforme FHFA, 0 % d'apport possible jusqu'à 1,5 M$ de prix d'achat selon la page officielle des taux — un apport est exigé au-delà de ce seuil ; ⚠ contredit SmartAsset [màj 23/02/2026] qui indiquait un apport de 25 % pour le VA jumbo, chiffre plus ancien et non retenu ici) ; prêt conventionnel (apport minimum 3-5 % selon programme, PMI en dessous de 20 % d'apport, taux fixe 10/15/20/30 ans, non disponible à Hawaï) ; Low down payment loan / Fannie Mae HomeReady® (apport minimum 3 %, au moins un emprunteur du dossier doit être primo-accédant au sens USAA [n'ayant pas été propriétaire dans les 3 dernières années], formation obligatoire d'éducation à l'achat immobilier en ligne si apport < 5 % sur le 30 ans conventionnel). Produits de REFINANCEMENT distincts (hors périmètre de cette fiche « achat ») : VA IRRRL (Interest Rate Reduction Refinance Loan / streamline), VA cash-out refinance, refinancement conventionnel, cash-out conventionnel (non proposé dans l'État du Texas). | Achat résidence principale — le prêt VA est structurellement réservé à la résidence principale (« It must be your primary residence — not a vacation home or an investment property », FAQ officielle USAA) ; le conventionnel/HomeReady vise également majoritairement la résidence principale, sans document trouvé confirmant une ouverture explicite à l'investissement locatif chez USAA. Produits de refinancement distincts disponibles (IRRRL, cash-out VA, conventionnel, cash-out conventionnel hors Texas) mais hors périmètre de cette fiche. | MID plafonnée à 750 000 $ (résidence) | Voir → | |
| Truist Bank | Banque de détail (holding bancaire régionale) | Particuliers | 6.74 % | Fixe | 5.37 % | — | — | Hypothèque conventionnelle US (mortgage lien ou deed of trust selon l'État) — le bien financé sert lui-même de garantie, pas de caution mutualiste façon Crédit Logement comme en France. | — | — | 0 % | 100 % | 30 ans | — | — | Pas de pénalité de remboursement anticipé confirmée explicitement pour le programme High Cost Home Financing (SmartAsset). Comme la quasi-totalité des prêts hypothécaires résidentiels US depuis Dodd-Frank (règle Ability-to-Repay/Qualified Mortgage), les produits standards (Conventional/FHA/VA/USDA) n'appliquent généralement pas de prepayment penalty, mais ce n'est pas confirmé produit par produit directement par Truist. | — | — | Conventional (dès 3 % d'apport via Agency Affordable Financing), FHA (dès 3,5 % d'apport, score dès 600), VA (0 % d'apport, score dès 640, jusqu'à 1 M$ selon SmartAsset), USDA (0 % d'apport, zones rurales éligibles), Jumbo (au-delà du conforming — plafond contradictoire selon les sources : 1,5 M$/80 % LTV selon SmartAsset vs jusqu'à 3 M$ selon LendingTree, non tranché), Doctor Loan (jusqu'à 100 % de financement sans PMI, pour médecins/dentistes/internes/résidents), High Cost Home Financing (alternative au jumbo dans les zones à coût élevé désignées, sans pénalité de remboursement anticipé). Egalement ARM 10/1, 7/1, 5/1, et programme propriétaire CHIP (Community Homeownership Incentive Program) en zones ciblées. | Achat de résidence principale ou secondaire, investissement locatif, construction (construction-to-permanent), et refinancement (taux/durée ou cash-out). | Mixte (résidence / locatif) | Voir → | |
| Alliant Credit Union | Coopérative de crédit (credit union) | Particuliers | 6.75 % | Fixe (également disponible : ARM 5/6, 7/6 et 10/6 — taux fixe initial puis révision semestrielle après la période fixe, indice de référence et cap de variation non communiqués publiquement par Alliant) | 5.875 % | 6.782 % | 1200 $ | Sûreté hypothécaire standard américaine — « mortgage » ou « deed of trust » (fiducie de garantie) selon la juridiction de l'État où se situe le bien, enregistrée au comté (county recorder) | — | — | 0 % | 100 % | 30 ans | — | — | Aucune pénalité de remboursement anticipé, confirmé explicitement par l'établissement sur sa page Mortgages : « No prepayment penalties — Alliant won't penalize you for paying off your loan faster than your payment schedule. » | — | — | Prêt conventionnel à taux fixe (15/20/30 ans) ; ARM 5/6, 7/6 et 10/6 (taux fixe initial puis ajustable) ; prêt FHA (3,5 % d'apport minimum, assurance MIP fédérale distincte de la PMI) ; prêt VA (militaires/vétérans, 0 % d'apport, sans PMI) ; prêt USDA (zones rurales éligibles, 0 % d'apport, mentionné par NerdWallet/Bankrate mais absent de la liste « Features » du site officiel — écart mineur entre sources) ; prêt jumbo (au-delà des seuils conformes) ; programme « Alliant Advantage Mortgage » (0 % d'apport primo-accédants / 5 % non primo-accédants, sans PMI, plafonné à 650 000 $) ; prêt « medical professional » (physician loan) pour professions médicales qualifiées, conditions détaillées non publiées ; prêts de construction (« one-time close », verrouillage de taux jusqu'à 365 jours). | Achat résidence (produits conventionnel/FHA/VA/USDA/jumbo/Alliant Advantage), refinancement (taux et cash-out), construction (prêts « one-time close ») | MID plafonnée à 750 000 $ (résidence) | Voir → | |
| Bank of America | Banque de détail | Particuliers et professionnels | 6.75 % | Fixe (également disponible : ARM 5y/6m, 7y/6m, 10y/6m variable indexé SOFR) | 6 % | 6.971 % | — | Hypothèque conventionnelle (mortgage) ou Deed of Trust selon l'État, enregistrée sur le bien financé auprès du bureau d'enregistrement du comté (county recorder) — pas de dispositif de caution mutualiste type Crédit Logement aux États-Unis | — | — | 3 % | 97 % | 30 ans | — | — | Aucune pénalité de remboursement anticipé (prepayment penalty) identifiée sur les pages produit ou le glossaire Bank of America pour le crédit immobilier résidentiel standard (fixe/ARM/FHA/VA/Jumbo/ALS) — conforme à la pratique du marché américain post-Dodd-Frank, où les indemnités de remboursement anticipé sont interdites ou très encadrées sur la quasi-totalité des prêts « Qualified Mortgage » (QM) grand public depuis 2014. Le glossaire Bank of America définit le terme « prepayment penalty » de façon générique sans l'appliquer explicitement à ses propres prêts immobiliers (à la différence de ses prêts auto, pour lesquels l'absence de pénalité est affirmée explicitement). | — | — | Taux fixe (Fixed-Rate, 15/20/30 ans) ; taux variable ARM 5y/6m, 7y/6m, 10y/6m indexé SOFR ; Jumbo (au-delà du plafond conforme FHFA, spécialité reconnue de l'établissement — élu « Best Jumbo Loan Lender » 2026 par NerdWallet) ; Affordable Loan Solution® (3 % d'apport minimum, plafonds de revenus et de montant selon la zone) ; FHA (Federal Housing Administration) ; VA (U.S. Department of Veterans Affairs) ; Doctor Loan (médecins/dentistes en début de carrière) ; Builder Rate Lock Advantage™ (blocage de taux jusqu'à 360 jours pour un achat en construction neuve). | Achat de résidence principale (produit phare : 30-Year Fixed) ; Jumbo également disponible pour résidence secondaire/de vacances et investissement locatif ; refinancement (taux fixe ou cash-out, page dédiée) ; construction neuve via Builder Rate Lock Advantage™ | Mixte (résidence / locatif) | Voir → | |
| Mr. Cooper | Prêteur direct non-bancaire (ex-Nationstar Mortgage), plus gros servicer hypothécaire des États-Unis — filiale de Rocket Companies (NYSE : RKT) depuis la clôture de l'acquisition le 01/10/2025. | Particuliers | 6.75 % | Fixe | 6.75 % | 7.027 % | 4550 $ | Hypothèque conventionnelle US (mortgage lien ou deed of trust selon l'État) — le bien financé sert lui-même de garantie, pas de caution mutualiste façon Crédit Logement comme en France. | — | — | 0 % | — | 30 ans | — | — | Aucune pénalité de remboursement anticipé (prepayment penalty) identifiée dans les sources consultées pour Mr. Cooper spécifiquement — conforme à la quasi-totalité des prêts hypothécaires résidentiels « qualified mortgage » US depuis Dodd-Frank (2010), mais non confirmé par une déclaration officielle Mr. Cooper dédiée (contrairement à Rocket Mortgage qui l'affiche explicitement). | — | — | Conventional (conforme, apport dès 3 %, score dès 620, DTI max 50 %), FHA (apport dès 3,5 %, score dès 580, DTI max 57 %), VA (0 % d'apport, militaires/vétérans/conjoints survivants éligibles, score dès 580 selon LendingTree), Jumbo (au-delà du conforming, score dès 680, apport dès 10 %, DTI max 45 %), ONE+ by Rocket Mortgage (1 % d'apport, sans PMI mensuelle, sous conditions de revenus, score dès 620 — produit Rocket désormais distribué via Mr. Cooper depuis la fusion), HomeReady®/Home Possible® (revenus modestes, portés par Fannie Mae/Freddie Mac). Pas de prêt USDA confirmé dans les sources consultées. | Achat de résidence principale, secondaire ou locative, et refinancement. Licencié dans les 50 États, Washington D.C., Guam et les Îles Vierges américaines (NerdWallet). | Mixte (résidence / locatif) | Voir → | |
| Better.com | Prêteur direct en ligne (non-bank lender), 100 % digital, sans réseau d'agences physiques. | Particuliers | — | Fixe | — | — | 0 $ | Hypothèque conventionnelle US (mortgage lien ou deed of trust selon l'État) — le bien financé sert lui-même de garantie ; pas d'organisme de cautionnement mutualiste façon Crédit Logement comme en France. | — | — | 0 % | — | 30 ans | — | — | Non confirmé directement par une réponse Better.com exploitable : la page FAQ dédiée (better.com/faq/home-purchase-loan-costs/does-better-charge-pre-payment-penalties-purchase) existe mais son contenu est rendu en JavaScript et n'a pas pu être récupéré par scraping statique (seul le titre de la question a été obtenu, pas la réponse). Contexte de marché général (non Better-spécifique) : la quasi-totalité des prêts hypothécaires résidentiels « qualified mortgage » US n'ont plus de pénalité de remboursement anticipé depuis Dodd-Frank (2010). | — | — | Conventional fixe/ajustable (apport dès 3 %, score dès 620, DTI max 50 %) ; FHA (apport dès 3,5 % ou 10 % si score 500-579, score dès 580, DTI max 57 %, MIP obligatoire) ; VA (0 % d'apport typique, aucun score minimum officiel mais 620 recommandé, DTI max 41 % recommandé, pas de PMI, funding fee, Certificate of Eligibility requis, réservé militaires/vétérans/conjoints éligibles) ; Jumbo (jusqu'à 3 M$, score dès 700, apport dès 10 %, DTI max 43 %, résidence principale mono-unité, secondaire jusqu'à 4 unités, et investissement) ; Home Equity Loan et HELOC (score dès 680, emprunt jusqu'à 90 % de la valeur du bien ou 500 000 $ selon le plus bas, montant minimum 50 000 $, HELOC durée 3-10 ans) ; cash-out refinance. Better propose aussi des prêts pour condos et manufactured homes (NerdWallet) et a lancé des « Crypto-backed mortgages » (nantissement de cryptoactifs en garantie, présenté comme « New » sur better.com — détails produit non vérifiés en profondeur, hors périmètre de cette fiche). PAS de prêt construction (NerdWallet) ; prêt USDA non mentionné dans les sources consultées. | Achat de résidence principale, secondaire ou locative (jumbo), et refinancement (taux fixe, cash-out), dans les 50 États + District of Columbia. | MID plafonnée à 750 000 $ (résidence) | Voir → | |
| Citizens Bank | Banque de détail | Particuliers | — | Fixe | — | — | — | Hypothèque conventionnelle US (mortgage lien ou deed of trust selon l'État) — le bien financé sert lui-même de garantie au prêteur. | — | — | 3 % | 97 % | 30 ans | — | — | Aucune pénalité de remboursement anticipé (prepayment penalty) sur les prêts hypothécaires résidentiels standards — règle de marché générale aux États-Unis depuis les règles Dodd-Frank/Qualified Mortgage (non spécifique à Citizens Bank ; aucune dérogation propre à l'établissement trouvée). | — | — | Conventional fixe 15/30 ans (apport dès 3 %, dont Fannie Mae HomeReady et Conventional 97), FHA (apport dès 3,5 %), VA (0 % d'apport, militaires/vétérans/conjoints survivants éligibles), Jumbo (au-delà du montant conforme), ARM (taux ajustable), Construction-to-permanent (financement de construction neuve, converti automatiquement en prêt classique à la livraison), Refinancement (dont cash-out). USDA (zones rurales, 0 % d'apport) : cité par U.S. News dans la liste des produits Citizens, mais Bankrate affirme explicitement le contraire ("Cons: Doesn't offer USDA loans") — contradiction non résolue entre les deux sources tierces, à vérifier directement auprès de l'établissement ; compté malgré tout dans la liste par prudence mais signalé ici. | Achat de résidence principale, secondaire ou locative, construction neuve (construction-to-permanent) et refinancement (y compris cash-out). | Mixte (résidence / locatif) | Voir → | |
| CrossCountry Mortgage | Prêteur direct non-bancaire (non-bank lender) | Particuliers | — | Fixe | — | — | 4522 $ | Hypothèque conventionnelle (mortgage / deed of trust selon l'État) enregistrée sur le titre de propriété auprès du bureau d'enregistrement du comté (county recorder) — pas de caution mutualiste type Crédit Logement aux États-Unis. | — | — | 3 % | 100 % | 30 ans | — | — | Aucune pénalité de remboursement anticipé (prepayment penalty) identifiée dans les sources consultées — conforme à la pratique quasi générale du marché hypothécaire résidentiel américain conforme (Qualified Mortgage, encadrement Dodd-Frank/CFPB) ; aucune mention spécifique à CrossCountry trouvée en sens contraire. | — | Oui | Conventionnel fixe/ARM (10 à 30 ans), Jumbo (jusqu'à 10 M$ selon le site officiel — voir contradiction en notes), FHA, VA, USDA, rénovation, interest-only, co-op, condo non-warrantable, résidence secondaire, manufactured home, travailleur indépendant, reverse mortgage (62 ans et +), physician loan, ITIN (sans SSN), construction seule, construction-to-permanent, non-QM, prêt relais (bridge loan), home equity/HELOC/cash-out refinancing (produits distincts) — + programme propriétaire « Bye-Bye PMI » (conventionnel conforme 30 ans fixe, 15 % d'apport minimum, sans PMI). | Achat résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif (y compris condo non-warrantable, manufactured home), refinancement (taux/terme ou cash-out), construction, prêt relais (bridge loan) pour vendre et acheter en simultané — pas d'équivalent SCI/société sur ce produit résidentiel. | MID plafonnée à 750 000 $ (résidence) | Voir → | |
| Fairway Independent Mortgage Corporation | Prêteur direct non-bancaire | Particuliers | — | Fixe | — | — | 3597 $ | Hypothèque conventionnelle (mortgage / deed of trust selon l'État) enregistrée sur le titre de propriété auprès du bureau d'enregistrement du comté (county recorder) — pas de caution mutualiste type Crédit Logement aux États-Unis. | — | — | 3 % | 97 % | 30 ans | — | — | Aucune pénalité de remboursement anticipé (prepayment penalty) identifiée sur les produits Fairway consultés — conforme à la norme du marché hypothécaire résidentiel américain, où ce type de pénalité est aujourd'hui rare (contrairement à l'IRA française). | — | — | Conventionnel (10/15/20/25/30 ans fixe), FHA (dont fixe, révisable et streamline refinance), VA, USDA, Jumbo (dont super-jumbo), rénovation (FHA 203(k) Limited, Choice Renovation, HomeStyle, VA renovation), prêt médecin (physician loan), reverse mortgage, HELOC/home equity | Achat résidence principale ou secondaire, investissement locatif, refinancement, construction, rénovation (203(k)/HomeStyle/Choice Renovation) — pas d'équivalent SCI/société sur ce produit résidentiel. | MID plafonnée à 750 000 $ (résidence) | Voir → | |
| Guaranteed Rate (Rate) | Prêteur direct (non-bank lender) | Particuliers | — | Fixe | — | — | — | Hypothèque conventionnelle (Mortgage / Deed of Trust selon l'État) — sûreté de premier rang enregistrée contre le titre de propriété auprès du comté (county recorder) | — | — | 3 % | 97 % | 30 ans | — | — | Aucune pénalité de remboursement anticipé (prepayment penalty) identifiée — conforme à la pratique quasi générale des prêts hypothécaires résidentiels américains conformes (Qualified Mortgage, encadrement Dodd-Frank/CFPB) ; aucune mention spécifique à Rate trouvée en sens contraire. | — | — | Conventionnel (dont ARM), FHA, VA, USDA, jumbo, interest-only, rénovation, construction-to-permanent, copropriété (condo), résidence secondaire/vacances, reverse mortgage (62 ans et +), ITIN (sans SSN), professionnel/médecin (physician loan), manufactured home, non-QM — + programme propriétaire OneDown (1 % de mise de fonds) et HELOC/home equity | Achat résidence principale, résidence secondaire/vacances, investissement locatif, refinancement (taux/terme ou cash-out), construction, home equity (HELOC/prêt sur valeur nette) | MID plafonnée à 750 000 $ (résidence) | Voir → | |
| loanDepot | Prêteur direct en ligne (non-bank lender) | Particuliers | — | Fixe | — | — | 4578 $ | Hypothèque conventionnelle (mortgage / deed of trust selon l'État) enregistrée sur le titre de propriété auprès du bureau d'enregistrement du comté (county recorder) — pas de caution mutualiste type Crédit Logement aux États-Unis. | — | — | 3 % | 97 % | 30 ans | — | — | Pas de pénalité de remboursement anticipé (prepayment penalty) publiée pour les prêts conventionnels/FHA/VA — conforme à la norme du marché hypothécaire résidentiel américain, où ce type de pénalité est aujourd'hui rare (contrairement à l'IRA française). | — | — | Fixe (10/15/20/30 ans), ARM (taux variable/révisable), FHA, VA, Jumbo (+ 203k rénovation, HELOC en produits distincts) | Achat résidence principale ou secondaire, investissement locatif, refinancement — pas d'équivalent SCI/société sur ce produit résidentiel | MID plafonnée à 750 000 $ (résidence) | Voir → | |
| Movement Mortgage | Prêteur direct non-bancaire | Particuliers | — | Fixe | — | — | — | Hypothèque conventionnelle (mortgage / deed of trust selon l'État) enregistrée sur le titre de propriété auprès du bureau d'enregistrement du comté (county recorder) — pas de caution mutualiste type Crédit Logement aux États-Unis. | — | — | 0 % | 100 % | 30 ans | — | — | Aucune pénalité de remboursement anticipé (prepayment penalty) spécifique à Movement retrouvée dans les sources consultées — cohérent avec la norme du marché hypothécaire résidentiel américain (conventionnel/FHA/VA/USDA), où ce type de pénalité est aujourd'hui rare, contrairement à l'IRA française. | — | — | Fixe (10/15/20/30 ans), ARM (taux variable/révisable), FHA, VA, USDA, Jumbo & Super Jumbo (+ rénovation, construction-permanent, HELOC/home equity en produits distincts) | Achat résidence principale ou secondaire, investissement locatif, refinancement — pas d'équivalent SCI/société sur ce produit résidentiel | MID plafonnée à 750 000 $ (résidence) | Voir → | |
| PenFed Credit Union | Coopérative de crédit (credit union) | Particuliers | 6 % | Fixe (produit phare : Conventional 30-Year Fixed) — PenFed propose aussi FHA, VA et Jumbo en taux fixe 30 ans, un ARM (variable, ex. 5/1) et un HELOC à taux variable indexé sur le Prime Rate pour l'exploitation de l'equity (hors barème taux fixe ci-dessous). | 6 % | 6.193 % | — | Hypothèque conventionnelle (mortgage / deed of trust selon l'État) — sûreté de premier rang enregistrée sur le titre de propriété auprès du comté. Pas d'équivalent caution mutualiste type Crédit Logement aux États-Unis. | — | — | 3 % | 97 % | 30 ans | — | — | Aucune pénalité de remboursement anticipé (prepayment penalty) identifiée sur les produits PenFed consultés — remboursement anticipé partiel ou total libre, conforme à la pratique standard du marché hypothécaire américain (les prepayment penalties sont fortement restreintes par Dodd-Frank/Regulation Z sur les Qualified Mortgages depuis 2014). | — | — | Conventional (taux fixe 30 ans, ARM), FHA, VA (achat), Jumbo (taux fixe ou ARM), VA IRRRL / VA Streamline Refinance (refinancement) — auxquels s'ajoute un HELOC à taux variable (produit distinct d'exploitation de l'equity, non compté ici). | Achat résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif (via prêt conventionnel), refinancement classique et VA IRRRL (VA Streamline Refinance), exploitation de l'equity via HELOC. | MID plafonnée à 750 000 $ (résidence) | Voir → | |
| Navy Federal Credit Union | Coopérative de crédit (credit union) | Particuliers — adhésion à Navy Federal Credit Union obligatoire pour TOUS les emprunteurs du dossier avant la clôture du prêt | 6.125 % | Fixe (également disponible : ARM 3/5 et 5/5, taux ajustable après période fixe initiale) | 5.5 % | 6.268 % | — | Sûreté hypothécaire standard américaine — « mortgage » ou « deed of trust » (fiducie de garantie) selon la juridiction de l'État où se situe le bien, enregistrée au comté (county recorder) | — | — | 0 % | 100 % | 30 ans | — | — | Aucune pénalité de remboursement anticipé sur les prêts hypothécaires Navy Federal, confirmé explicitement par l'établissement : « Navy Federal does not charge any penalties for paying off your loan early » — s'applique à l'ensemble de la gamme, y compris les prêts sur investissement locatif. | — | — | Prêt conventionnel à taux fixe (15/30 ans, variante jumbo au-delà de la limite conforme 832 750 $) ; prêt VA (15/30 ans, 0 % d'apport, sans PMI, réservé aux militaires d'active, réservistes, vétérans et personnel DoD éligibles) ; Homebuyers Choice (financement à 100 %, sans PMI, ouvert à tout membre, funding fee interne 1,75 %) ; Military Choice (financement à 100 %, réservé aux militaires/vétérans ayant épuisé leur droit VA) ; ARM 3/5 et 5/5 (taux fixe initial puis ajustable). Un produit distinct « Investment Property » existe pour l'investissement locatif (apport minimum 15 %, taux non publiés en ligne — sur devis téléphonique uniquement). | Achat résidence principale (majorité des produits), résidence secondaire (Homebuyers Choice sous conditions d'apport/occupation), refinancement (taux et cash-out refinance), et investissement locatif via un produit dédié « Investment Property » (apport minimum 15 %, taux non publiés en ligne) | Mixte (résidence / locatif) | Voir → | |
| Wells Fargo | Banque de détail | Particuliers et professionnels | 6.46 % | Fixe | 5.99 % | — | — | Hypothèque conventionnelle (mortgage) ou Deed of Trust selon l'État, enregistrée sur le bien financé auprès du bureau d'enregistrement du comté (county recorder) — pas de dispositif de caution mutualiste type Crédit Logement aux États-Unis | — | — | 0 % | 100 % | 30 ans | — | — | Aucune pénalité de remboursement anticipé (prepayment penalty) — confirmé par plusieurs sources indépendantes, conforme à la réglementation fédérale (règles Qualified Mortgage de Dodd-Frank, qui interdisent les IRA sur l'essentiel des prêts hypothécaires résidentiels standards depuis 2014) | — | — | Taux fixe (10 à 30 ans), taux variable (ARM, ex. 5/1 et 7/1), FHA, VA, USDA, jumbo, prêts construction/rénovation | Achat de résidence principale ou secondaire, investissement locatif (1 à 4 logements), refinancement (rate-and-term ou cash-out), construction/rénovation selon programme | Mixte (résidence / locatif) | Voir → | |
| U.S. Bank | Banque de détail | Particuliers et professionnels | 6.625 % | Fixe | 6.625 % | 6.794 % | — | Hypothèque conventionnelle US (mortgage lien ou deed of trust selon l'État) — le bien financé sert lui-même de garantie, pas de caution mutualiste façon Crédit Logement comme en France. | — | — | 3 % | — | 30 ans | — | — | Aucune pénalité de remboursement anticipé (prepayment penalty) sur les prêts hypothécaires résidentiels standards U.S. Bank — remboursement total ou partiel libre à tout moment, comme la quasi-totalité des prêts hypothécaires résidentiels US depuis Dodd-Frank (non spécifique à U.S. Bank, règle de marché générale ; non trouvé de dérogation propre à l'établissement). | — | — | Conventional (apport dès 3 %, score dès 620), FHA (apport dès 3,5 %, score dès 640 dans la plupart des cas), VA (0 % d'apport, militaires/vétérans/conjoints survivants), Jumbo (au-delà du conforming, score dès 740, certains dossiers acceptés dès 660). Termes disponibles sur le conventionnel fixe : 10, 15, 20 et 30 ans. PAS de prêt USDA (confirmé par Bankrate). Prêts construction neuve et investissement locatif également proposés. | Achat de résidence principale, secondaire, investissement locatif, construction neuve et refinancement, dans les 50 États. | Mixte (résidence / locatif) | Voir → | |
| Rocket Mortgage | Prêteur direct en ligne (non-bank lender), plus gros prêteur hypothécaire direct des États-Unis en volume. | Particuliers | 6.75 % | Fixe | 5.99 % | 7.03 % | 4416 $ | Hypothèque conventionnelle US (mortgage lien ou deed of trust selon l'État) — le bien financé sert lui-même de garantie, pas de caution mutualiste façon Crédit Logement comme en France. | — | — | 0 % | — | 30 ans | — | — | Aucune pénalité de remboursement anticipé (prepayment penalty) chez Rocket Mortgage — remboursement total ou partiel libre à tout moment, comme la quasi-totalité des prêts hypothécaires résidentiels US depuis Dodd-Frank. | — | — | Conventional (conforming, apport dès 3 %), FHA (apport dès 3,5 %, score dès 580), VA (0 % d'apport, militaires/vétérans/conjoints survivants), Jumbo Smart (au-delà du conforming, jusqu'à 3 M$, score dès 680, apport 10-15 %), ONE+ by Rocket Mortgage (1 % d'apport, sans PMI mensuelle, sous conditions de revenus), HomeReady®/Home Possible® (3 % d'apport, revenus modestes). Terme personnalisable 8-29 ans via YOURgage®. PAS de prêt USDA (zones rurales, non proposé par Rocket). | Achat de résidence principale, secondaire ou locative, et refinancement, dans les 50 États + DC. | Mixte (résidence / locatif) | Voir → | |
| Freedom Mortgage | Prêteur direct non-bancaire (non-bank mortgage lender) | Particuliers | — | Fixe (également disponible : ARM avec période initiale 1/3/5/7 ans selon l'offre, taux ajustable après la période fixe initiale) | — | — | — | Sûreté hypothécaire standard américaine — « mortgage » ou « deed of trust » (fiducie de garantie) selon la juridiction de l'État où se situe le bien, enregistrée au comté (county recorder) | — | — | 0 % | 100 % | 30 ans | — | — | — | — | — | Conventionnel à taux fixe 15/30 ans ; ARM (taux ajustable, périodes initiales 1/3/5/7 ans selon l'offre) ; FHA (achat, FHA Streamline Refinance, FHA Cash-Out Refinance) ; VA (achat, VA IRRRL Streamline Refinance, VA Cash-Out Refinance — réservé aux vétérans, militaires d'active/réservistes et conjoints survivants éligibles) ; USDA (zones rurales éligibles) ; Jumbo (montant au-delà du plafond conforme, plafond exact non communiqué). Un onglet « HELOC » figure dans le menu du site officiel (freedommortgage.com/heloc) mais DEUX sources indépendantes datées de 2026 (Business Insider et U.S. News) affirment explicitement que Freedom Mortgage NE PROPOSE PAS de home equity loan ni de HELOC — contradiction non tranchée entre le site officiel et les comparateurs, signalée telle quelle ; l'option HELOC n'est donc pas comptée dans les 6 types retenus ci-dessus par prudence. Freedom Mortgage n'offre pas de prêt travaux/rénovation type FHA 203(k) ni de prêt à la construction neuve (confirmé par NerdWallet). | Achat résidence principale (produits conventionnel, FHA, VA, USDA, jumbo), refinancement taux/terme et cash-out, refinancements simplifiés VA IRRRL et FHA Streamline — pas de home equity loan/HELOC ni de prêt travaux/rénovation/construction neuve selon les comparateurs indépendants (voir contradiction avec le menu du site officiel, notes) | Mixte (résidence / locatif) | Voir → | |
| NBKC Bank | Banque en ligne (+ 4 agences physiques dans l'agglomération de Kansas City) | Particuliers | — | Fixe | — | — | 250 $ | Hypothèque de premier rang / « deed of trust » sur le bien financé selon la législation de l'État — pas de système de cautionnement mutualiste | — | — | 3 % | 97 % | 30 ans | — | — | — | — | — | Conventionnel (taux fixe et ajustable/ARM), FHA, VA, Jumbo, Non-QM, prêts ITIN (emprunteurs sans numéro de sécurité sociale), résidence secondaire — pas de prêt USDA (rural), pas de prêt travaux/construction neuve | Résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif (via jumbo/non-QM) ; achat et refinancement — hors USDA, hors travaux/construction neuve/rénovation | Mixte (résidence / locatif) | Voir → | |
| United Wholesale Mortgage (UWM) | Prêteur de gros (wholesale lender) | Particuliers | — | Fixe | — | — | — | Hypothèque de premier rang (mortgage / deed of trust selon l'État) sur le bien financé, enregistrée au comté — pas de système de caution mutualiste à la française. | — | — | 3 % | — | 30 ans | — | — | Pas de pénalité de remboursement anticipé (prepayment penalty) usuelle sur les prêts résidentiels standards du marché grand public américain (conventionnel/FHA/VA/USDA) depuis les réformes post-2008 (Dodd-Frank / règles QM) — norme de marché, non spécifiquement confirmée sur une page publique UWM dédiée. | — | — | Conventional (Fannie Mae/Freddie Mac), FHA, VA, USDA, Jumbo, Bank Statement (Non-QM, 12-24 mois de relevés pour indépendants), Investor Flex/DSCR (Non-QM investisseurs locatifs), Home Equity Loan (2ᵉ rang, closed-end), HELOC, Doctor Loan (médecins/dentistes) | Achat résidence principale ou secondaire, refinancement (rate-and-term et cash-out), investissement locatif via le programme Investor Flex/DSCR (Non-QM) | Mixte (résidence / locatif) | Voir → |
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