Frais sur versement en assurance vie : ce que vous perdez dès le premier euro

Sur chaque somme versée, un pourcentage peut être prélevé avant même d’être placé. Ce frais ne se rattrape pas : il manque au capital, et à tout ce que ce capital aurait rapporté.

Mis à jour le 4 novembre 2026 · règles de droit relues sur Légifrance

En bref

Les frais sur versement sont prélevés sur chaque somme versée, avant qu’elle soit investie : 3 % sur 10 000 €, ce sont 9 700 € placés.
L’encadré de la notice indique leur maximum, sous « frais à l’entrée et sur versements » (art. A.132-8 du Code des assurances).
Dans notre relevé du 16 juin 2026, 80 contrats sur 248 n’en prélèvent aucun ; les taux les plus fréquents ailleurs sont 3 % (33 contrats), 4,5 % (30 contrats) et 2 % (18 contrats), jusqu’à 5 %.
Ils s’appliquent à chaque versement, programmé ou non : plus vous versez souvent, plus ils comptent.

Ce qu’ils coûtent dans le temps

Un frais d’entrée ne coûte pas seulement son montant : la somme prélevée ne produit plus rien. Le tableau ci-dessous compare, pour 10 000 € versés et un rendement de 3 % par an, la valeur du placement avec et sans frais d’entrée, après 8 et 15 ans.

Ce que montre notre relevé

Sur les 248 contrats d’assurance vie dont le comparateur Lexispect connaît les frais sur versement (relevé du 16 juin 2026, conditions vérifiées sur au moins deux sources publiques), 80 n’en prélèvent aucun. Les autres prélèvent le plus souvent 3 % (33 contrats), 4,5 % (30 contrats) et 2 % (18 contrats).

10 000 € versés, 3 % de rendement par an : ce que coûtent les frais d’entrée

Frais sur versement	Somme réellement placée	Manque à 8 ans	Manque à 15 ans
1 %	9 900 €	127 €	157 €
2 %	9 800 €	254 €	313 €
3 %	9 700 €	381 €	470 €
4,5 %	9 550 €	572 €	705 €

Écart avec le même placement sans frais d’entrée, capitalisation mensuelle, hors frais de gestion et hors fiscalité. Le calcul du simulateur de l’espace Lexispect.

Le maximum n’est pas le prix

L’encadré de la notice donne un montant ou un pourcentage maximum (art. A.132-8 du Code des assurances). Le taux réellement appliqué peut être plus bas, selon le distributeur, le montant versé ou une offre en cours : il figure aux conditions particulières ou sur le bulletin de versement.

Les frais d’entrée se discutent parfois avant l’adhésion. Une fois le versement fait, ils sont acquis.

Dans le contrat

À quoi ressemble la clause

Frais sur versements : 3 % maximum de chaque versement, initial, libre ou programmé.

Les versements supportent des frais de 4,50 % maximum, ramenés à 2 % pour tout versement supérieur à 100 000 €.

Formulations types rédigées par Lexispect pour illustrer la forme habituelle de la clause ; elles ne reproduisent aucun contrat.

Questions fréquentes

Frais sur versement en assurance vie : vos questions

Les frais sur versement s’appliquent-ils aux versements programmés ?

Oui, sauf mention contraire au contrat : ils s’appliquent à chaque versement, initial, libre ou programmé. Vérifiez la ligne « frais à l’entrée et sur versements » de l’encadré.

Peut-on négocier les frais sur versement ?

Le taux indiqué dans la notice est un maximum. Le taux appliqué peut être plus bas selon le distributeur ou le montant, et il se discute avant l’adhésion ; une fois le versement fait, les frais sont acquis.

Que représentent 3 % de frais d’entrée sur 10 000 € ?

300 € prélevés le jour du versement, et 381 € de moins au bout de 8 ans pour un rendement de 3 % par an, faute d’avoir placé ces 300 €.

Où trouver le taux de mes frais sur versement ?

Dans l’encadré en tête de la notice, sous « frais à l’entrée et sur versements », puis aux conditions particulières pour le taux réellement appliqué.

Les textes

Code des assurances, art. A.132-8 (encadré de la notice d’assurance vie)

Versions en vigueur au 4 novembre 2026, consultées sur Légifrance. Cette page informe ; elle ne constitue pas un conseil juridique ou financier adapté à votre situation.

Pour aller plus loin

Les autres clauses pièges

Cette clause est-elle
dans votre contrat ?

Le rapport Lexispect cite chaque clause défavorable mot pour mot, explique ce qu'elle fait et en chiffre le coût quand le contrat le permet.

Voir les tarifs Voir des rapports complets